Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ОСАГО на грузовой автомобиль для юридических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На днях вступили в силу и другие поправки для автомобилистов. Так, согласно новой редакции Правил дорожного движения, усиливаются ограничения на въезд неэкологичного транспорта, для чего вводятся новые дорожные знаки.
Как происходит оформление страховки на «грузовик»
ОСАГО, по определению, является обязательной процедурой для всех российских автовладельцев. Фирму-страховщика, у которой приобретать полис, вы вольны выбирать самостоятельно.
Если речь идет о личном визите в страховую, то вы, как физ. лицо, должны сначала предоставить полный пакет необходимых документов, после чего следует подписание договора и внесение оплаты. Некоторые страховщики предоставляют возможность некой рассрочки платежа, однако нужно запомнить, что при 1-й же просрочке договор может быть признан более не имеющим силу.
Услугу по оформлению полиса ОСАГО оказывают только страховые компании, имеющие лицензию. Актуальный список аккредитованных страховщиков вы всегда сможете посмотреть на сайте РСА.
Если вы хотите приобрести авто и сдавать его в аренду, то об этом необходимо уведомить страхового агента. В противном случае получится так, что при наступлении страхового случая выяснится – полис оформлен на одного человека, а управляет авто совсем другой. Как следствие этого будет отказ в выплате компенсации.
Онлайн расчет стоимости ОСАГО
Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц вы можете с помощью калькулятора ОСАГО, который рассчитает стоимость по 9 топовым страховым. Просто внесите необходимые данные и совершите рассчет. Расчет не займет более 2 минут.
Калькулятор
Предварительно рассчитать стоимость ОСАГО вы можете и самостоятельно, опираясь на показатели в таблице. Однако не у всех получается с точностью подобрать верные значения, из-за чего возможны ошибки в расчетах. Хотите произвести расчет быстро и точно? Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте страховщика.
Что еще может пойти не так?
Могут возникнуть следующие проблемы:
- Вы оплатили полис, но он не пришел вам на почту. Это случается очень редко и связано со сбоем в работе сервисов той компании, чей полис вы приобрели. Страховщики рекомендуют в таком случае подождать 1-2 часа, а если полис так и не пришел — обратитесь в контакт-центр компании.
- Вы ошиблись при заполнении полей, и теперь в полисе указана неверная информация. В такой ситуации необходимо скорректировать данные, для этого придется обратиться в офис вашей СК.
Формула расчета в калькуляторе ОСАГО на сегодняшний день имеет такой вид:
Полная стоимость ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КМ х КП, где:
- ТБ – базовая ставка.
- КТ – показатель, который формируется в зависимости от территории регистрации собственника.
- КБМ – параметр безаварийности или «бонус-малус».
- КВС – числовой показатель, учитывающий возраст и стаж водителя или водителей.
- КО – параметр ограничения водителей.
- КП – параметр, который находится в прямой зависимости от срока страхования машины.
- КС – коэффициент, формирующийся от периода использования автомобиля.
- КМ – показатель, который зависит от мощности ТС.
Например, цифра «4» на знаке 5.35 «Зона с ограничением экологического класса механических транспортных средств» означает запрет въезда для автомобилей класса «Евро» со значениями от нуля до трех. При этом ограничения не распространяются на транспорт полиции, вооруженных сил, пожарной и аварийно-спасательной служб, машины скорой помощи.
Также появится информационная табличка «Экологический класс транспортного средства», которую будут устанавливать в комбинации с другими дорожными знаками.
Контроль за соблюдением знаков будут осуществлять инспекторы и дорожные камеры. Номера машин будут сверять по базе данных МВД, в которой есть данные об экологическом классе транспортных средств.
Кроме того, с июля форма полиса ОСАГО стала единой для бумажной и электронной версии. QR-код представит информацию о транспортном средстве, данные о владельце машины и периоде разрешенной эксплуатации по страховке.
Как купить полис ОСАГО онлайн
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
Памятка по категориям ТС
- Категория C – грузовые автомобили, разрешенная максимальная масса которых превышает 3,5 тонны.
- Категория CE – автомобили категории «С», сцепленные с прицепом, разрешенная максимальная масса которого превышает 750 килограммов.
- Подкатегория C1 – грузовые автомобили, разрешенная максимальная масса которых 3,5 — 7,5 тонн.
- Подкатегория C1E – автомобили подкатегории «С1», сцепленные с прицепом, разрешенная максимальная масса которого превышает 750 килограммов, но не превышает массы автомобиля без нагрузки, при условии, что общая разрешенная максимальная масса такого состава транспортных средств не превышает 12 000 килограммов.
Особенности ОСАГО для грузового автомобиля
Получение ОСАГО для грузовых автомобилей почти не отличается от приобретения стандартного полиса. Главное отличие заключается в цене страховки и размере базовой ставки. Стоит заметить, что зачастую грузовые автомобили восстанавливаются быстрее легковых. Это объясняется тем, что крупные автомобили менее подвержены серьезным повреждениям.
При оформлении ОСАГО на грузовик страхуется не только транспортное средство, но и груз, который оно перевозит. Это очень удобно, так как транспортироваться могут самые разные по ценности объекты.
Закон об ОСАГО регламентирует обязательное наличие диагностической карты при получении страховки на грузовой автомобиль. Стоит знать, что автомобили, возраст которых до 7 лет, должны подвергаться проверке каждые два года.
В настоящее время каждый владелец грузового авто (как физическое, так и юридическое лицо) может оформить ОСАГО на грузовое авто онлайн. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте страховой компании и заполнить интерактивную форму для оформления. Порядок расчета полиса ОСАГО на грузовое авто утвержден РСА (Российский Союз Автостраховщиков) и един для всех страховых компаний. Параметры и условия их заполнения едины для подсчета стоимости полисов. Отличается базовая ставка, устанавливаемая страховой компанией для оформления страховки. К базовой ставке применяются коэффициенты, значения которых индивидуальны для каждого грузового автомобиля. Рассмотрим параметры, которые формируют коэффициенты для расчета полиса ОСАГО на грузовые авто:
- Владелец физическое или юридическое лицо;
- мощность грузового авто (смотрим в СТС или ПТС);
- разрешенная максимальная масса до 16 тонн или более 16 тонн (смотрим в СТС или ПТС)
- срок страхования (3,6,9,12 месяцев);
- класс КБМ -коэффициент бонус-малус, используется при расчете полиса ОСАГО для физических лиц, берется по водительским удостоверениям допущенных к управлению грузового автомобиля водителям-вводятся серия и номер водительского удостоверения каждого водителя;
- наличие прицепа у грузового авто (если грузовой авто используется с прицепом, то нужно обязательно отметить).
Меняя страховую компанию, можно провести маркетинговое исследование по цене и выбрать наиболее подходящую для оформления полиса ОСАГО на грузовой автомобиль. Но тут я отмечу, что вообще грузовики — не является целевым сегментом той или иной страховой компании, поэтому даже при оформлении онлайн система просто не допускает выдачу полиса на грузовой автомобиль. Таким образом оформить полис зачастую просто невозможно. Если вы попали в такую ситуацию, обращайтесь к нам, мы найдем выход из любой ситуации!
Как оформить полис онлайн
Оформление полиса страхования через интернет – без сомнения самый современный способ заключения договора ОСАГО. Все больше людей стремятся не тратить время в офисах страховых компаний, а заключать договора онлайн.
Однако не все так просто. Хотя на сегодняшний день реально продают е-полисы 14 компаний, у всех есть какие-то ограничения. Часть компаний занимается только продлением уже имеющихся договоров, другие работают исключительно в регионах, где имеют свои филиалы.
Вот и получается, что при большом рынке страховщиков заключить новый договор ОСАГО для грузового автомобиля онлайн можно только в ВСК и РЕСО.
Несмотря на сложности, преимущества такого страхования очевидны:
- выполняется из любого удобного места, где есть интернет;
- не зависит от графика работы страховщика и может быть выполнено в любое время суток;
- избавляет от ожидания в очередях, поездок в транспорте, стоянии в пробках и т.д., то есть максимально комфортно для страхователя;
- позволяет оперировать точными сведениями о ценах на услугу и избавляет от всевозможных дополнительных страховок, которые стараются продать в нагрузку.
Оформленный онлайн полис ОСАГО для грузовых автомобилей, по своему действию абсолютно равноценен документу, выданному в офисе. Многие владельцы ТС стараются воспользоваться имеющейся возможностью и заключить договор ОСАГО онлайн, однако далеко не всем это удается.
Ведь у страхования через интернет, помимо активного мошенничества в сети, есть и другая проблема – это всевозможные неточности и ошибки в базе РСА, а также ее далеко не постоянная доступность.
Как следствие, покупатели страховок разделились на два лагеря:
- счастливых владельцев электронных полисов, у которых все вышло без каких-либо проблем;
- те, кто получил онлайн полис с нереальным трудом или вообще не сумел его купить через интернет – их гораздо больше (от 70 до 90 % страхователей).
Обнадеживает тот факт, что база РСА постоянно корректируется и пополняется, то есть ситуация с онлайн-оформлением обещает нормализоваться.
Помимо автовладельцев, чьи данные имеют явные ошибки, полис через интернет не получится купить тем, кто:
- страхует грузовой автомобиль впервые, а значит, информации о них нет в РСА;
- имеет любые изменения в полисе – от смены адреса, до изменения списка водителей;
- покупает машину с рук – при этом е-полис не учитывает смены собственника и формируется на старого владельца, что не позволит поставить машину на учет в ГИБДД.
Техосмотр для полиса ОСАГО
Право проверять наличие карты ТО есть только у страховых компаний. Убедившись в исправности машины, сотрудник выдает полис, но в случае ДТП ответственность за неисправность авто лежит на самом водителе.
Серьезные противоречия возникают, когда авто не соответствует состоянию, указанному в карте, и, если она просрочена, в случае ДТП инспектор имеет право расторгнуть факт страхования. Возникают сложности при оформлении неисправного ТС, т.к. инспектор не имеет права отказать в выдаче полиса и может не очень тщательно проверять состояние грузовика.
Периодичность проведения ТО:
- грузоподъемностью до 16 тонн — от 3 до 7 лет диагностируются раз в два года, а затем ежегодно;
- более 16 тонн проходят процедуру каждый год;
- транспорт для опасных грузов – раз в 6 месяцев.
Предоставляется полис на год, с обязательным сроком переоформления после истечения, составляющим 20 дней. По установленным правовым нормам при проведении страхования по ОСАГО обязательна карта техосмотра, которую выдала аккредитованная станция, имеющая рекомендацию РСА.
Порядок оформления ОСАГО для грузового автомобиля
Приняв решение о приобретении полиса, нужно выбрать, какая страховая компания подходит больше. Важно грамотно подойти к вопросу выбора, поскольку в 2019 году рынок переполнен фирмами, осуществляющими подобную деятельность, однако не все выполняют свои обязательства.
Если страховку оформляет юридическое лицо, то список документов будет более объемным. Сюда входят:
- регистрационное свидетельство юр. лица;
- гражданский паспорт лица, оформляющего страховку;
- ИНН;
- документы на ТС;
- доверенность на страхование, если оформлением занимается не собственник;
- водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению грузовиком;
- диагностическая карта.
Где можно оформить страховой полис?
Приобрести страховой полис можно только в компании имеющей соответствующую лицензию. Поэтому важно для владельца грузового автомобиля заранее проверить наличие всех соответствующих документов у компании. Ведь если прекратит действие лицензия страховщиков, автоматически становится недействительным и оформленное у них ОСАГО на грузовой автотранспорт.
| Название страховой компании | Рейтинг доверия (высший балл А ) | Преимущества | Как оформить ОСАГО | Электронный полис |
| АльфаСтрахование | А | В 2008 году компания заняла первое место по качеству обслуживания клиентов. Занимает лидирующие позиции на рынке. | В офисе компании или режиме онлайн в личном кабинете. | Есть, оформляется очень быстро. |
| ВТБ Страхование | А | Международное рейтинговое агентство присвоило компании наивысший рейтинг устойчивости. | Заявка оформляется на сайте, полис можно получить по почте, курьерской доставкой или самостоятельно забрать в офисе | Имеется. |
| Ингосстрах | А | Один из лидеров на территории России по страховым выплатам. | Заполнить все необходимые бумаги в офисе или онлайн. | Есть. |
| МАКС Страховая группа | А | Является лауреатом и победителем всевозможных российских премий. | Любым способом, удобным для клиента. | Можно оформить. |
| АИГ (AIG) | А | Международная компания, которая надежно себя зарекомендовала. На рынке более 20 лет. | На сайте или в офисе компании в Санкт-Петербурге или Москве. | Да, есть. |
| СОГАЗ | А | Высокий рейтинг финансовой устойчивости и народного доверия. | По телефону, в офисе или на сайте. | Имеется. |
| Энергогарант Страховая Акционерная Компания | А | На рынке 25 лет. Уставной капитал компании около миллиарда рублей. | Получить консультацию можно позвонив в офис компании. Оформить полис – при личной встрече или на сайте. | Есть. |
| ЖАСО | А | Выгодные условия страхования грузовых автомобилей. | В офисах компании или в режиме онлайн. | Можно оформить. |
| Абсолют Страхование | А | Компания внимательно относится к потребностям клиентов. | На сайте или в офисе при личной встрече со страховым агентом. | Имеется |
| Ренессанс Страхование | А | Максимальный уровень народного доверия. | Онлайн или в офисе компании. | Да, возможно. |
Страховка грузового автомобиля по ОСАГО
Прежде чем застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО, следует понять сам процесс страхования и выбрать оптимальную программу того или иного страховщика. Расчет стоимости ОСАГО производится по следующей формуле:
Стоимость = Тариф базовый * КТ * КМ * КВС * КО * КБМ * КС * КН
Тариф базовый — показатель, установленный законом;
КТ — показатель территориальной принадлежности;
КМ — мощность авто;
КВС — возраст и стаж собственника;
КО — количество водителей в полисе;
КБМ — показатель бонус-малус;
КС — период употребления авто;
КН — наличие прицепа.
Как рассчитать ОСАГО для грузовых авто на калькуляторе?
Компания «ДокАвто» оказывает услуги по страхованию легкового и грузового транспорта. Клиентам доступны выгодные тарифы, многочисленные пункты обслуживания и опытные консультанты.
Произвести расчет полиса онлайн поможет штатный калькулятор. Программа размещена на корпоративном сайте, обладает богатым функционалом и приятным интерфейсом.
Для уточнения стоимости полиса достаточно заполнить имеющиеся поля. Алгоритм отобразит финальную сумму в автоматическом режиме.
Наряду с ОСАГО клиенты могут приобрести КАСКО, Мини КАСКО и прочие страховые продукты. Им также доступна бесплатная помощь специалистов «ДокАвто» при выборе сопутствующих услуг.