Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы договорное соглашение было успешно заключено, объект, выступающий предметом кредитования, также должен соответствовать определенным требованиям. Прежде всего, помещение должно быть подключено к газовой, электрической, либо паровой системе отопления. Также оно должно быть подсоединено к канализационной системе.
Общие сведения о банке
Альфа-Банк создан в 1990 году и является универсальным банком, осуществляющим все ключевые виды операций, представленные на финансовом рынке, в том числе лизинг, факторинг, обслуживание частных и корпоративных клиентов, торговое финансирование, инвестиционный банковский бизнес и др.
Альфа-Банк — крупнейший частный финансовый институт РФ по размеру совокупных активов, капиталу, депозитному и кредитному портфелям. На территории РФ открыто более 750 его филиалов. В Банковскую группу входят также иностранные финансовые компании, включая дочерние банки в Нидерландах и на Кипре.
При содействии Альфа-банка проводятся масштабные мероприятия в России. Так, Альфа-Банк является официальным Европейским банком Чемпионата мира FIFA ™2018 и организатором ежегодно проводимого фестиваля современной музыки и технологий AlfaFuturePeople.
Требования к ипотечному залогу и претенденту
Шанс получить положительное решение по ипотечному рефинансированию будет максимальным:
- При идеальной кредитной истории (хотя бы за последний год);
- Если рефинансирование проводят впервые;
- У заёмщика есть право собственности на квартиру, которая будет залогом;
- Ипотечный договор оформлен как минимум полгода назад.
Условия в принципе такие же, как и для первичного кредита: жилье должно быть в хорошем состоянии, без юридического обременения (залоги, аресты). Страховка, оформленная в одной из компаний, аккредитованных в Альфа-Банке, – еще одна гарантия и банку, и клиенту.
Требований к потенциальному клиенту минимум, но если хотя бы одно не соответствует, не стоит терять время.
- Паспорт гражданина РФ и прописка на ее территории;
- Возрастные рамки – 21-65 лет;
- Стаж на последнем месте работы – от 3-х месяцев, общий – не менее года;
- В день последнего платежа по ипотеке заёмщику должно быть не более 70 лет.
Отзывы о рефинансировании ипотеки в Альфа-банке
Счастливчики, которым удалось оформить рефинансирование, условиями банка довольны.
Инна, Волгоград: Считаю, что с рефинансированием нам повезло. Я ушла в декрет, и на одной зарплате мужа мы ипотеку не потянули бы. Заявку нашли на сайте. Одобрили ее за один день. Менеджер объяснял все толково и терпеливо.
Виталий, Ростов-на-Дону: Хорошо, что у нас в городе есть Альфа-Банк – переоформили мне ипотеку под 11,49%. В старом договоре было 17%, там только отказ от страховки в 3% обошелся. Надеюсь, не зря время потратил.
Программа рассчитана для привлечения новых клиентов, да и то не во всех регионах, а только там, где есть представительства Альфа-Банка. Это основная тема негативных отзывов.
После одобрения рефинансирования Альфа-Банк переводит деньги первичному кредитору. Клиенту там надо взять справку о погашении долга. Она будет подтверждением целевого использования средств. Теперь до конца срока в соответствии с новым графиком платежей все выплаты надо вносить в Альфа-Банк.
Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.
Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.
На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.
Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.
Документы для рефинансирования ипотеки
Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.
Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
- справка 2-НДФЛ;
- кредитный договор со старым банком;
- справка об остатке ссудной задолженности.
После одобрения кредита также потребуются:
- договор купли-продажи квартиры;
- свидетельство о собственности;
- кадастровый паспорт;
- кредитный договор;
- график платежей;
- договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
- справка Ф40 из паспортного стола;
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.
В чем плюсы программы для заёмщика?
В первую очередь это шанс снизить кредитную нагрузку на бюджет семьи заёмщика, ведь ставка по рефинансированию сравнительно низкая.
Суть простая: Альфа-Банк гасит ранее оформленный человеком в другой организации кредит, затем выдавая заёмщику новый, на более подходящих условиях. Путём таких манипуляций можно уменьшить сумму ежемесячного платежа, продлить срок кредитования или взять займ под более низкую ставку.
После оформления рефинансирования можно не только избавиться от невыгодных кредитов, но и подать заявку на получение большей суммы, которую затем использовать для своих целей. Банк не будет контролировать, куда именно вы станете расходовать эти средства.
Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, если разница между показателями более 1,5%. Другие заемщики обращаются за этой услугой, чтобы уменьшить ежемесячный платеж или, помимо закрытия основных долговых обязательств по действующему займу, получить денежные средства на личные нужды. Перед оформлением, заемщик должен ознакомиться с основными условиями. Полная раскладка:
| Процентная ставка | От 7,99% |
| Срок | До 30 лет |
| Максимальный размер кредита | Не более 80% |
| Первый взнос от рыночной стоимости недвижимости | 20% |
| Минимальная сумма кредита | 600 тыс руб. |
| Максимальная сумма ипотеки | 50 млн руб |
| Процентная ставка | 8.69% — 8.69% |
| Сумма кредита | 600 тыс. руб. — 50 млн. руб. |
| Срок кредита | 36 — 360 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Для получения рефинансирования существует определённый список условий, предъявляемых к клиенту Альфа-банка и к ипотечной недвижимости.
Для заёмщика актуальны следующие требования:
- гражданство: Российская Федерация, Украина, Республика Беларусь;
- возраст от 21 на момент рефинансирования;
- возраст до 70 лет момент закрытия ипотеки;
- правильно оформленный кредитный договор;
- стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев;
- общий официальный трудовой стаж более 1 года;
- не более трёх созаёмщиков;
- отсутствие просрочек по ипотеке.
Обратите внимание на сроки. Оформить рефинансирование в Альфа-банке можно не ранее чем через 6 месяцев после подписания договора в другом банке.
Имеет значение для банка и характеристики недвижимости, взятой в ипотеку. Жилищный объект должен соответствовать следующим параметрам:
- процент износа объекта согласно экспертизе – не более 65%;
- здание не должно состоять в списках по программе реновациии и в планах на снос;
- обязательно подключение к канализационной сети и системе водоснабжения;
- в здании не должно быть незарегистрированных перепланировок и переоборудований.
От того, насколько ликвиден ипотечный объект зависит ставка по рефинансированию. Под ликвидностью понимается спрос на данный объект на рынке. Если у представителей банка возникают сомнения в ликвидность и правильность проведения предыдущей экспертизы, то вам могут попросить сделать повторную процедуру независимой оценки.
Требования и условия, выдвигаемые к заемщику и недвижимости
Чтобы получить возможность рефинансирования нужно соответствовать определенным требованиям банка. Например, у заемщика не должно быть просрочек по кредиту на момент подачи заявления. Альфа-Банк также требует, чтобы рефинансирование было первым, то есть предполагается, что заемщик не должен прибегать к этой процедуре более одного раза.
Требования к клиентам:
- гражданство РФ или иностранного государства;
- возраст от 21 года до 70 лет на дату полного погашения кредита;
- оформленный кредитный договор (не ранее полугода);
- стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года.
Требования к недвижимости:
- ликвидность объекта;
- отсутствие судебных споров, арестов;
- износ здания не более 70%.
Условием рефинансирования ипотеки стороннего банка является переоформление залога на Альфа-Банк. Поэтому необходимо, чтобы недвижимость была ликвидной и пользовалась спросом на рынке.
Общие условия перекредитования.
Начнем с общего и главного. И здесь важно отметить то, что кредиты своих заемщиков Альфа-Банк предпочитает не рефинансировать, а вот клиентов других банков данная программа может приятно удивить.
Итак, общие условия перекредитования позволяют:
- Получить сумму до 80 % от стоимости строящегося либо готового жилья;
- Оформить кредит в размере от 600000 до 20 миллионов рублей;
- Погасить ипотеку в течение периода от 3 до 30 лет;
- Перекредитоваться под минимальную ставку, составляющую 8,29 % годовых;
- Использовать для погашения кредита средства материнского капитала;
- Получить сверх необходимой суммы средства на сопутствующие расходы под ставку рефинансирования;
- Оформить полис личного страхования в добровольном порядке, так как обязательным является только страхование предмета залога.
Основные (стандартные) условия рефинансирования
Существуют стандартные условия рефинансирования ипотечного кредита в «Альфа-ьбанке», в основном они такие же, как и в других финансовых учреждениях. Предлагаем узнать о них и заранее подготовиться к проведению это процедуры.
Итак, основные условия по рефинансированию кредита в «Альфа-банке» заключаются в следующих аспектах:
- заемщику должно быть не менее 21 года и не более 69 лет (на дату внесения последнего платежа);
- у него должно быть документально подтвержденное постоянное место работы с непрерывным стажем за последний период в 6 месяцев (подтверждается трудовым договором или ксерокопией трудовой книжки;
- должны отсутствовать просрочки по выплате уже имеющихся кредитных обязательств (нужно знать, что служба безопасности этого кредитного учреждения имеет возможность проверять потенциальных заёмщиков по базам задолженностей по коммунальным услугам, налоговым и страховым платежам);
- по текущему ипотечному договору должно быть внесено не менее 6 (шести) ежемесячных платежей.
Согласно официальной информации, опубликованной на сайте финансового учреждения, рефинансирование ипотечного кредита в «Альфа-банке» производится по упрощенной схеме на следующих условиях:
- процентная ставка от 9,75 % годовых;
- минимальный размер оформляемых заёмных средств не может быть меньше 600 000 рублей;
- максимальный размер ипотечного займа – не более 85 % от рыночной оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
- максимальный срок перекредитования ипотеки в «Альфа-банке» составляет 25 месяцев.
Ипотечный калькулятор
Как выбрать лучшие условия рефинансирования
При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:
- Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
- Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
- Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
- Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
- Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.
Как рассчитать рефинансирование в Альфа Банке?
Рассчитать рефинансирование можно двумя способами. Наиболее доступным является онлайн-расчет на сайте Альфа Банка. В разделе с рефинансированием ипотеки находится онлайн калькулятор, куда вводится изначальная сумма кредита, остаток по выплатам и срок.
Обратите внимание, что онлайн-калькулятор не является точным, так как на конечную ставку влияет множество пунктов, а программа на сайте учитывает только комплект документов и наличие зарплатной карты.
Более точно рассчитать условия сможет менеджер после оформления заявки на рефинансирование ипотеки. Пообщаться с ним можно в отделении Альфа Банка в рабочее время. Также допустимы беседы по телефону, однако как и в случае с онлайн-расчетом, менеджер не сможет предоставить точную информацию до подачи заявки.