Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Финансовая амнистия 2023 для физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Гражданин (либо его кредитор) может подать заявление о признании себя банкротом в арбитраж, когда его общая задолженность составляет более 500 тысяч рублей, а доходы не позволяют вовремя и полностью оплачивать долги (либо совершать текущие платежи) в течение трех месяцев с момента, когда они должны быть оплачены. Об этом говорится в Ст.213.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127 — ФЗ от 26.10.2002 года.
Потребуется арбитражный управляющий?
Услуги арбитражного управляющего при оптимизированной процедуре банкротства не требуются. Как мы отмечали ранее, при упрощенном механизме достаточно заполнить заявление в МФЦ, но будет неправильно думать, будто ответственность за решение возлагается исключительно на сотрудника Центра.
Она распределяется пропорционально между всеми, кто вовлечен в процесс, соответственно, каждый занимается своим делом:
- Представитель МФЦ проверяет – соответствует ли заявитель все требованиям;
- Кредиторы выявляют имущество, которым владеет заявитель;
- Должник обязуется в указанные сроки уведомить о любом изменении в своем финансовом положении, защищать собственные интересы.
Долги за ЖКХ: есть ли возможность от них избавиться и когда спишут задолженность?
При наличии долга по коммунальным платежам, вторая сторона конфликта — это ресурсоснабжающие организации, а также организации, обслуживающие жилую недвижимость – управляющие компании.
Электричество, холодное и горячее водоснабжение, отопление – это товар, который был продан, поставлен, но не был оплачен.
Подобная ситуация рождает множество негативных последствий для управляющей компании, поставляющей ресурсы конечному потребителю. Прежде всего, это экономические последствия – деньги за оплаченное сырье и за доставку конечного продукта потребителю, которые не вернулись, нельзя направить на заработную плату сотрудникам, налоги и другие платежи.
Чтобы не допустить возникновения таких последствий, УК всеми силами будет стараться выбить из вас долг, исключением являются ситуации, когда они сами ничего не будут должны. В соответствии с Налоговым кодексом России долги управляющей компании, поставщики ресурсов списывают только в том случае, если наступают какие-то исключительные обстоятельства:
- Смерть должника;
- Банкротство должника;
- Невозможность исполнения судебного решения;
- Истечение срока исковой давности.
В иных случаях эти долги становятся убытками управляющей компании со всеми вытекающими последствиями – речь идет о возврате долга УК ресурсоснабжающим предприятиям и покрытии собственных убытков.
Уход от долгов через банкротство
В Госдуме предложили не оплачивать некачественные услуги ЖКХ
Понятно, что задолженность по ЖКХ свыше 500 тысяч рублей встречается крайне редко. Поэтому закон под этой суммой понимает самые разные долги.
Как правило, это задолженность перед банками и микрофинансовой организацией.
Но так как законодатель не делит ее по видам, то в ходе банкротства списываются не только долги перед банками, МФО и другими кредиторами, но также задолженность и за услуги ЖКХ.
СРОКИ ПРИНЯТИЯ ЗАКОНА
В последних новостях о кредитной амнистии в 2022 году для физических лиц пока нет конкретных сроков, поэтому нельзя точно сказать, когда будет полностью готов к принятию законопроект.
В настоящее время закон о кредитной амнистии для физических лиц вызывает много споров в Государственной Думе, т. к. не совсем понятно, как обязать финансовые организации значительно ослабить требования к должникам.
В настоящее время частично участвовать в такой акции готовы только несколько крупных банков России: «Сбербанк», «Альфа» и ВТБ. Более того, они уже практикуют некоторые послабления для должников.
В каждой из этих кредитных организаций они разные. Более подробно о возможности вернуть долг без высоких процентов и штрафов можно узнать при личном посещении банка или на официальном сайте.
Кому простят кредиты и спишут долги ЖКХ в 2021 году: как работает закон о банкротстве
Надежда на утверждение закона о кредитной амнистии у людей небольшая, так как они прекрасно понимают, насколько сильно подобное решение ударит по бюджету и вызовет волнения в народе. Поэтому проблема погашения долгов остается актуальной для миллионов граждан России.
Тут стоит отметить, что речь идет именно о внесудебной процедуре, которая ложится на плечи работников МФЦ.
Закон действует для физических лиц, у которых имеются долги по кредитам, микрозаймам, налогам, ЖКХ-услугам, по поручительству и другим распискам. Существует несколько критериев, которые позволяют пройти упрощенную процедуру банкротства:
Внесудебная процедура банкротства длится в течение 6 месяцев с момента подачи заявления в МФЦ. Сотрудник собирает и изучает всю информацию по делу, а затем выносит решение. Соответствующий документ он публикует на ЕФРСБ, после чего человек освобождается от задолженности.
Как получить кредитную амнистию
Периодически в СМИ попадается информация, что наступит кредитная амнистия для пенсионеров в 2023 году. А также о том, что государство позволит полностью списать долги, если заемщик находится в трудной жизненной ситуации и не в состоянии выплатить свои кредитные обязательства.
Обычно условия кредитной амнистии требуют обращения к кредитору или в суд. Необходимо предоставить документы, подтверждающие факт нахождения в трудной жизненной ситуации и неспособность выплатить кредитные обязательства.
В качестве таких документов могут выступать:
- свидетельства о болезни;
- свидетельства о смерти близких родственников;
- справка о потере работы и т.д.
Организация, рассматривающая заявление, должна провести тщательную проверку заявления. А затем вынести решение о предоставлении или отказе в кредитной амнистии.
Почему возникает трехгодичная задолженность по коммуналке?
Оплачивать коммуналку обязаны арендаторы, наниматели, собственники квартир, частных строений. Если у помещения один владелец, но на территории зарегистрированы еще другие лица, тогда квитанция будет приходить на собственника, но услуги ЖКХ будут рассчитаны на каждого проживающего в квартире или частном доме. Соответственно, платить должны все.
Большинство собственников многоквартирных домов оплачивает ЖКХ-услуги вовремя или с незначительным опозданием. Есть и те, которые в течение трех и более лет не платят за коммуналку. Причины такого поведения могут быть разными. Среди них стоит выделить следующие:
- Гражданин имеет квартиру, но не проживает в ней. Коммунальные платежи начисляются по средним тарифам.
- У семьи возникла сложная финансовая ситуация и она не может оплачивать услуги ЖКХ.
- Жильцы преднамеренно не платят, ожидая, что спустя три года выйдет списать задолженность.
Обоснование законопроекта
Фактически предлагаемая норма не является какой-либо новацией. И тем более она не предлагает проводить автоматическое списание долгов с истекшим сроком давности. То есть, в законопроекте речи о «коммунальной амнистии» не идет, это явное преувеличение. «Амнистия» по долгам за ЖКХ со сроком давности более трех лет предполагала бы безусловное их прощение, но такие поправки не обсуждаются в рамках данного законопроекта.
В пояснительной записке авторы законопроекта указывают на сложившуюся практику применения закона ресурсоснабжающими и управляющими компаниями в сфере взыскания задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг.
Ежегодно растут официальные долга россиян перед коммунальщиками, сейчас общая задолженность оценивается примерно в триллион рублей. На оплату счетов управляющих компаний граждане тратят значительную часть своего дохода, однако долги только растут. Депутаты и сенаторы, выступившие с законодательной инициативой, указывают на одну из причин, почему складывается такая ситуация.
Что такое кредитная амнистия?
Каждый год банки выдают все больше кредитов населению. Вместе с этим увеличивается и количество должников. Одни люди попадают в долговую яму по стечению обстоятельств и пытаются выбраться из нее, другие же не платят по обязательствам преднамеренно с уверенностью в том, что однажды кредитор аннулирует их долги. В последнее время все чаще ведутся разговоры о принятии закона о кредитной амнистии, которая поможет избавиться от проблемных кредитов. Поговорим о том, стоит ли должникам рассчитывать на списание задолженностей и что произойдет, если новый закон примут уже в этом году.
Кредитная амнистия — это один из способов борьбы с кредитными задолженностями населения. Предполагается, что заемщик, попавший в трудное финансовое положение, сможет найти деньги на погашение основной части долга и минимума процентов, а банк спишет пени и штрафы за просрочку.
Инициативы по долгам за ЖКХ
Долги россиян за услуги ЖКХ всё чаще становятся предметом обсуждения. Появляются разного рода предложения, например, возможность заключения прямого договора с поставщиками коммунальных услуг. Мы писали об этом ранее. Идею реализовали, но стало ли от этого лучше?
По замыслу, инициатива должна была ликвидировать «прокладку» между гражданами и ресурсоснабжающими организациями. Прокладку в виде управляющих компаний, ТСЖ и тому подобных юридических лиц. Такой подход должен был снизить финансовую нагрузку на граждан. Но, как говорится, что-то пошло не так. Долги россиян за ЖКХ медленно, но верно увеличиваются.
В ряд инициатив можно поставить и недавнее предложение передать коллекторам право на взыскание долгов граждан за ЖКУ. Кроме того, в России могут появиться и частные приставы-исполнители. Об этом сообщали СМИ. Если сложить эти предложения в один ряд, то вскоре в РФ долгами по «коммуналке» займутся частные приставы и коллекторы. Видимо, это показалось законотворцам наиболее эффективным путём развития ситуации с задолженностью за ЖКУ.
Сохранить прожиточный минимум
С 1 февраля нынешнего года закон гарантирует должникам неприкосновенность их ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума трудоспособного населения (в России на данный момент это 15 172 рубля) или регионального прожиточного минимума, если он выше, чем федеральный. Это положение распространяется и на должников по коммунальным платежам, однако оно не действует автоматически. Для того чтобы защитить свой минимальный доход, должник обязан обратиться с заявлением к судебному приставу. Можно это сделать через отделение службы судебных приставов, но проще — через «Госуслуги». Данное обращение должно рассматриваться не дольше 10 дней. После чего соответствующее постановление направляется в банк должника, который обязан будет защищать от списания соответствующую сумму.
Как обстоят дела с кредитной амнистией в 2022 году?
На сегодняшний день кредитная амнистия является только законопроектом. Депутаты «Справедливой России — За правду» в марте вносили в парламент предложение о кредитной амнистии для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию.
Амнистия по долговым обязательствам перед банками — освобождение от выплаты просроченных процентов и неустоек — задумывалась депутатами для малоимущих, инвалидов или официально безработных граждан, бравших кредиты для личных нужд.
Вместо этого по состоянию на апрель 2022 года российским заемщикам доступны кредитные каникулы — возможность взять «тайм-аут» по внесению платежей на срок до полугода. Такая услуга доступна тем, кто столкнулся со снижением дохода более чем на 30%.
Это — не единственное условие для одобрения заявки на кредитные каникулы. На чем еще акцентирует внимание банк и как изменится порядок выплаты долга? Об этом — в других материалах нашего сайта.
Как поступить должнику
Что делать должнику, если кредитной амнистии не будет? Если возникли серьезные финансовые трудности, а рассчитываться с кредиторами не получается по объективным причинам, можно:
-
обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией долга;
-
получить отсрочку или рассрочку через суд;
-
попросить о предоставлении кредитных каникул;
-
получить статус банкрота и списать задолженность не только перед банками, но и перед коммунальными службами, Налоговой, другими кредиторами.
Что будет, если не платить квартплату?
Вот краткий перечень того, что произойдет с собственником жилья, если он не будет своевременно вносить квартплату:
- Начисление пени. Если собственник не вносит платеж за квартиру в течение 30 дней, то по закону с 31 дня управляющая компания может начать начислять должнику пеню. За каждый просроченный день начисляют в размере 1/300 от ставки рефинансирования.
Если платеж не вносится в течение 3 месяцев, то пеня может составить уже 1/130 от ставки.
- Письма с предупреждениями. Управляющие компании обычно не ограничиваются только начислением пени. Параллельно с ними они начинают присылать должникам письма, в которых говорится о том, что скоро дело о задолженности будет направлено в суд.
- Отключение коммунальных услуг. Если должник проигнорировал пеню и предупреждения, в его квартире могут просто выключить свет, газ и воду, просто перерезав соответствующие провода и приварив заглушки на трубы. Чтобы снять все это, владельцу квартиры придется подавать в УК заявление, а затем оплачивать работу по снятию заглушек из своего кармана.
- Суд. Если управляющая компания все же передала дело в суд, то результатом судебного разбирательства может стать арест имущества должника. Кроме того, по суду у него могут на время отобрать водительские права, запретить выезд за границу.
Как списать долги по ЖКХ в 2022?
127-ФЗ федеральный закон о банкротстве физлиц — это работающий закон о списании долгов физическим лицам.
Читать закон №127-ФЗ в действующей редакции
После признания банкротом гражданина освобождают от задолженностей:
- по кредитным картам, микрозаймам, потребительским займам, автокредитам и ипотеке;
- по налогам и штрафам ГИБДД;
- по ЖКХ, долгам за интернет и телефон;
- по долгам, образовавшимся в ходе хозяйственной деятельности ИП.
В 2022 году существует два вида банкротства:
-
платно через суд можно списать долги, если общая сумма превысила 350 тысяч рублей.
-
бесплатно через МФЦ можно списать от 50 до 500 тысяч рублей, но у человека должны быть закончены все дела у приставов.
Подробно по теме: какие долги гражданам списывают через банкротство в 2022?
Об списании долгов без суда законодатели вещали давно, но в связи с пандемией пришлось ускориться — в 2020 Путин подписал новый закон о списании долгов без суда.
С 1 сентября 2020 года можно бесплатно списать кредиты через МФЦ.
Внесудебная процедура позволяет списать следующие виды задолженностей:
-
кредитные долги, займы, микрозаймы, поручительство;
-
долги гражданам, кроме алиментов и возмещения вреда здоровью;
-
налоги, штрафы, долги по ЖКХ, электроснабжению, водоотведению, ремонту, плата за обучение, социальные услуги, исполнительские сборы и госпошлины.
Особенности внесудебного банкротства заключаются в том, что избавиться от просроченных задолженностей человек может только по собственному желанию. Банк не может подать на внесудебное банкротство гражданина.
Конечно, бесплатная процедура — не для всех. Что нужно, чтобы списать долги через МФЦ:
-
оконченные испол. производства по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ: судебные приставы вернули исполнительный лист кредитору из-за отсутствия имущества у должника;
-
сумма задолженностей от 50 000 до 500 000 рублей;
-
нет имущества и доходов. Бесплатное признание несостоятельности разработано для малоимущих — подойдет для безработных и получателей пособий, на которые пристав не может обратить взыскание.
Из-за строго требования о закрытых исполнительных производствах бесплатное банкротство не доступно в 2021 для пенсионерам и работающим гражданам, даже если доход на члена семьи меньше МРОТ. Поскольку доход есть, пристав будет проводить удержания из пенсии или зарплаты, и дело не закроет. А пока дела не закрыты, МФЦ не может начать внесудебное банкротство.
С февраля 2022 приставы и банк обязаны будут оставлять должнику прожиточный минимум при расчете размера удержаний. То есть граждане, чей доход меньше регионального минимума, смогут рассчитывать на окончание исполнительных производств и бесплатное списание долгов без суда.
- нельзя признать себя банкротом повторно в течение 10 лет после списания долгов в МФЦ, и 5 лет после судебного банкротства;
- запрещено учреждать и управлять компаниями в течение 3 лет;
- обращаясь за кредитом, ипотекой, микрозаймом после банкротства, нужно сообщать о пройденной процедуре — 5 лет.
Если вы хотите избавиться от долгов на сумму более 400 тысяч рублей, или у вас есть имущество — лучше рассмотрите вариант судебного банкротства. Процедура отработана годами, наши юристы знают, что делать, и как списать кредиты без последствий.