Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация долга при банкротстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Арбитражный суд, в который обращается гражданин, должен вынести постановление, в котором заявление о банкротстве признается взвешенным и возможным для исполнения. Должник должен привести аргументы и доказательства, которые подтверждают, что он не может выполнить финансовые обязательства, не способен оплатить кредит или рассчитаться по другим долгам.
Когда вводится реструктуризация долга при банкротстве?
Процедура реструктуризации долгов начинается с рассмотрения заявления гражданина о признании его банкротом. При рассмотрении заявления должника арбитражный суд может вынести следующие решения:
- признание заявление необоснованным при наличии веских оснований;
- признать заявление обоснованным, что повлечет за собой введение процедуры реструктуризации долгов. Однако, необходимо иметь в виду, что введение этой процедуры не обязательно означает составление и утверждение плана реструктуризации, а, соответственно, и его реализацию
Российское законодательство предъявляет ряд требований для физических лиц, которые могут вступить в процедуру реструктуризации долгов. К этим требованиям относят:
- обязательное наличие у должника официального дохода (на момент подачи заявления в арбитражный суд о признании его несостоятельным), за счет которого и будут погашаться долги перед кредиторами;
- отсутствие у должника судимости за преступления в экономической сфере;
- истечение срока действия административного наказания за определенные виды правонарушений (при наличии таковых). К ним можно отнести: фиктивное банкротство, мелкое хищение и т.д.;
- отсутствие факта признания должника банкротом за 5 лет до процедуры реструктуризации долгов.
Условия, необходимые для реструктуризации
Перед тем как разрабатывать план реструктуризации долга и заявлять его в суде, следует убедиться, что вам подходит эта процедура и соответствует ли ваш случай необходимым критерием. В законе «О несостоятельности (банкротстве)» указано несколько требований к должникам:
- Необходимо иметь стабильный официальный доход. Это может быть заработная плата или доход от предпринимательской деятельности. Важно, чтобы этой суммы хватало и на погашение задолженности, и на поддержание нормальных условий жизни. После уплаты долга должна оставаться сумма в размере прожиточного минимума.
- Не иметь судимости. Так же как и банкротство, реструктуризация невозможна в отношении тех, кто имел проблемы с законом, в особенности тех, кто был судим за экономические преступления.
- Не иметь административных правонарушений. Особенно важно не быть связанным с мошенническими схемами, не иметь привлечений за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, за фиктивное и преднамеренное банкротство.
- Не быть банкротом в течение последних пяти лет. Государство готово предоставлять возможность гражданам решить вопрос с долгами, но не слишком частом. Так как и от самого гражданина требуется взвешенный и рассудительный подход к планированию своего финансового состояния. Дело в том, что такой срок означает, что за это время человек так и не разобрался с финансовыми трудностями и до сих пор остаетесь неплатежеспособным.
- Не проводить реструктуризацию в течение последних восьми лет. Здесь те же причины, как и с банкротством, но срок больше, чтобы была возможность составить новый план.
Если залоговое имущество недвижимость
Стоит обратить внимание на следующее! Есть вариант с обращением взыскания на жилое помещение, если оно является залоговым – в том случае, если кредитор дал согласие на оставление помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с п.5 ст.61 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке».
После того, как вводится процедура реструктуризации, на должника-гражданина накладывают ряд ограничений касательно распоряжения его имуществом и денежными средствами. Допустим, если отсутствует письменное согласие финансового управляющего, он не сможет заниматься осуществлением сделок купли-продажи имущества на сумму свыше 50 тысяч рублей. Также он не сможет продавать и приобретать недвижимость, транспорт, ценные бумаги и т.д., брать займы или выдавать их, закладывать свое имущество.
Таким образом, данная статья рассказала об одной из процедур банкротства гражданина — процедуре реструктуризации долга гражданина-должника, в частности – о требованиях к должнику, порядке утверждения плана, возможностях и льготах, а также ограничениях, накладываемые на должника.
Юристы «ИНЭКСПЕРТЪ 24» имеют многолетний опыт работы в сфере банкротства .Обратитесь к нашим юристам и получите полную и достоверную информацию по Вашему конкретному случаю. Наши специалисты сделают все возможное, чтобы защитить Ваши права в судебных инстанциях.
Что такое реструктуризация долга при банкротстве физического лица?
Этапы процедуры банкротства у физических и юридических лиц отличаются. В частности, вместо этапов наблюдения и конкурсного производства, проводимых при финансовой несостоятельности компаний, для граждан должников используются реструктуризация долга и реализация имущества.
Реструктуризировать долг означает облегчить условия для выплаты задолженности, например, изменить сроки и размеры платежей. Реструктуризация, проводимая в период банкротства, значительно отличается от аналогичной процедуры, проводимой банком по заявлению должника. Во втором случае вместе с увеличением сроков по выплатам должнику грозит поднятие процентной ставки на 20% и более.
Кроме этого для того, чтобы не объявлять человека банкротом кредиторы могут пойти на уступки и списать часть задолженности. Банки, как правило, готовы простить должнику только часть процентов или пеней за просрочку платежа, на уменьшение суммы основного долга надеяться не приходится.
План реструктуризации долгов
В соответствии со статьей 213.14 ФЗ № 127 документ содержит следующую информацию:
- размер платежей, порядок и срок их внесения;
- порядок уведомления кредиторов о том, что у должника изменилось финансовое положение;
- критерии, при соблюдении которых считается, что доходы должника изменились существенно.
Не включаются требования:
- по алиментным платежам;
- по обязательствам, связанным с нанесением вреда жизни или здоровью человека;
- по выплате выходных пособий;
- по заработной плате;
- по расчетам с авторами результатов интеллектуальной деятельности.
Что такое реструктуризация долгов?
Сначала необходимо выяснить, что это за процедура, и в чем ее отличие, например, от реализации имущества.
Законодательство о несостоятельности содержит такое определение: «это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов».
Важно понимать, что процесс, при котором подлежат изменению условия погашения задолженности гражданина, не означает его банкротство. В случае, если вводится данная реабилитационная процедура, заявление о несостоятельности физического лица признается обоснованным, но сам он не признается банкротом.
Так происходит, потому что признание лица банкротом означает, что все имущество, принадлежащее ему впоследствии будет реализовано для целей удовлетворения требований кредиторов. А в случае, когда долг физического лица подлежит рефинансированию, этого не происходит. Человек получает возможность рассчитаться со всеми кредиторами и освободиться от обязательств без лишения имущества. Для этого разрабатывается специальный план погашения задолженности, который обязательно должен исполняться должником. Кроме этого, законодатель предусмотрел специальные механизмы для того, чтобы лицо, в отношении которого ввели данный реабилитационный процесс, имело возможность рассчитаться со своими кредиторами. О них речь пойдет дальше. Соответственно, взамен человек освобождается от долгов и сохраняет свое имущество. Однако план выплаты задолженности может быть представлен не во всех делах о несостоятельности граждан. В таких случаях реструктуризация долгов не вводится.
План реструктуризации долгов при банкротстве физического лица
Для введения процедуры реструктуризации необходимо представить суду план погашения долгов. Этот план может предоставить сам должник, кредитор или финансовый управляющий. При этом он должен быть рассмотрен и принят на собрании кредиторов, в котором также может участвовать должник. Руководит процессом арбитражный управляющий.
Данный план должен быть направлен арбитражному управляющему в течение 10 дней после того, как пройдет 60 дней с момента публикации информации о банкротстве в реестре. Если направлено несколько планов, все они должны быть рассмотрены на собрании кредиторов.
План реструктуризации долгов при банкротстве включает:
- сведения о сумме всех обязательств должника;
- сведения о доходах и имуществе должника;
- фиксированную сумму ежемесячных платежей по всем обязательствам;
- срок погашения всех обязательств.
Решение о принятии плана происходит по принципу голосования. Если план будет принят большинством кредиторов, его направят в арбитражный суд. Требования суда к плану реструктуризации включают:
- соответствие плана финансовым возможностям должника;
- отсутствие нарушений прав детей и иждивенцев должника;
- соответствие плана законодательству;
- достоверность представленной информации.
Реструктуризация – это процедура, при которой должник за три года сможет частями погашать имеющуюся задолженность перед кредиторами равными долями. Процедура вводится определением Арбитражного суда. Для нее назначается финансовый управляющий.
Процедура реструктуризации имущества это первая процедура применяемая в деле о банкротстве физических лиц. Она предполагает расчет с кредиторами за 3 года. При утверждении данной процедуры должник сможет распоряжаться деньгами только с согласия финансового управляющего.
При наличии достаточного числа условий, процедура будет полезна всем сторонам процесса. Должник уберегает собственное имущество от реализации. Совершенные сделки от оспаривания. При этом возврат осуществляется только самого долга без штрафов, пеней и процентов. А кредитор приобретает возможность вернуть вложенные в должника средства.
Все о реструктуризации
- Что это? Реструктуризация задолженности — это оздоровительная (реабилитационная) процедура, назначаемая для восстановления платежеспособности физического лица. Она может вводиться только арбитражным судом, рассматривающим дело о признании финансовой несостоятельности (банкротстве).
- Для чего? Главная цель реструктуризации — восстановить финансовое положение гражданина, чтобы он смог погасить долги перед кредиторами (банками, третьими лицами, микрофинансовыми организациями и так далее). Предполагается, что реструктуризация позволит взять под контроль финансовое положение человека и вновь сделать его платежеспособным.
- Сколько длится? Максимальный срок, в течение которого возможно проведение реструктуризации — 3 года. На практике она занимает около 1,5 — 2 лет при условии составления эффективного плана реструктуризации и, главное, полного его соблюдения самим должником.
Чем выгодна реструктуризация при банкротстве гражданина
Главное преимущество реструктуризации при банкротстве физических лиц — восстановление платежеспособности. Человек, обратившийся с заявлением о признании финансовой несостоятельности, получает реальную возможность все исправить: выплатить все долги перед кредиторами и восстановить свое материальное положение.
Плюсы реструктуризации:
- кредиторы (например, банки и коллекторы) не смогут предъявлять требования отдельно, т.е. за рамками утвержденного плана
- ни проценты, ни штрафы, ни другие финансовые санкции не будут применяться по отношению к должнику
- полное сохранение имущества, включая то, что находится под обременением (например, ипотечная квартира)
- судебные приставы приостанавливают ранее введенные исполнительные производства
- отсутствие риска того, что управляющий попытается признать незаконными сделки, совершенные за последние 3 года
Реструктуризация долгов — одна из процедур, применяемая в деле о банкротстве. Она предполагает поэтапный возврат долга, зафиксированного на момент начала процедуры, в соответствии с утвержденным графиком платежей.
Как правило, банкротные юристы рекомендуют избегать этой процедуры и переходить сразу к реализации имущества, в связи с тем, что реструктуризация не позволяет списать долг или покрыть его часть.
Процедура вынуждает заёмщика выплачивать весь долг до копейки. В этой статье объясняем, что представляет собой реструктуризация задолженности и почему, в большинстве случаев, имеет смысл её избегать.
Предъявление требований кредиторов
Кредиторы вправе предъявить требования к должнику в течение двух месяцев с даты, когда было опубликовано сообщение о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина.
Пропустившие этот срок кредиторы не лишаются права предъявлять свои требования к должнику; они вправе предъявить их в любое время. Если требования таких кредиторов будут признаны обоснованными, то они будут числиться за реестром кредиторов, их исполнят только после удовлетворения требований, включенных в реестр.
Требования кредиторов учитываются финансовым управляющим в реестре кредиторов физического лица. Внесение кредитора в реестр дает ему право участвовать в собраниях кредиторов с правом голоса.
Должник вправе возражать против требований кредиторов, последние так же могут возражать против требований других кредиторов.