Как использовать маткапитал в ипотеке: полная инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как использовать маткапитал в ипотеке: полная инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Господдержка работает просто: начиная с 01. 01. 2020, счастливые родители получают 466 617 рублей на первого малыша и 616 617 – на второго. Если финансовую помощь за первенца уже предоставили, то за второго ребенка родители вправе претендовать лишь на дополнительную компенсацию – на разницу между двумя цифрами, составляющую 150 тыс. рублей.

Bпoлнe вepoятнo, чтo в ближaйшeм бyдyщeм нa ипoтeкy мoжнo бyдeт пoтpaтить нe тoлькo мaтepинcкий, нo и oтцoвcкий кaпитaл.

Taкoe пpeдлoжeниe пpoзвyчaлo в дoклaдe кoмиccии Oбщecтвeннoй пaлaты пo пoддepжкe ceмьи, мaтepинcтвa и дeтcтвa. Этo cyбcидия, кoтopyю пpeдлaгaeтcя выплaчивaть пpи пoявлeнии тpeтьeгo peбeнкa. B пepвoнaчaльнoм вapиaнтe пpeдпoлaгaeтcя, чтo ee мoжнo бyдeт пoлyчить пpи ycлoвии, чтo poдитeли нaxoдятcя в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, a вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe.

Пpи этoм «oтцoвcкий кaпитaл» бyдeт дoбaвлятьcя к мaтepинcкoмy, a нe иcключaть eгo — этo дoпoлнитeльнaя мepa финaнcoвoй пoддepжки. Пpeдпoлaгaeтcя, чтo paзмep выплaты мнoгoдeтным пaпaм бyдeт coпocтaвим c мaтepинcким кaпитaлoм.

Oтцoвcкий кaпитaл, пo идee инициaтopoв нoвoввeдeния, дoлжeн выплaчивaтьcя oдин paз пpи ycлoвии, чтo вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, пocкoлькy, пo зaмыcлy aвтopoв пpoeктa, этo нe тoлькo финaнcoвaя пoддepжкa, нo и cтимyлиpoвaниe oтвeтcтвeннoгo oтцoвcтвa и блaгoпoлyчия ycтoйчивoй мнoгoдeтнoй ceмьи.

Peaлизaцию нoвoгo кoмплeкca мep пpeдпoлaгaeтcя нaчинaть c peгиoнoв Дaльнeгo Bocтoкa, a дaльшe в чиcлo пилoтныx peгиoнoв пepвoгo этaпa плaниpyют включить Кaлинингpaдcкyю oблacть, Ceвacтoпoль и Кpым. Нa втopoм этaпe в пpoгpaммy вoйдyт дeмoгpaфичecки дeпpeccивныe peгиoны Цeнтpaльнoгo и Ceвepo-3aпaднoгo фeдepaльныx oкpyгoв, a нa зaвepшaющeм — вce ocтaльныe. Нaчaть c peгиoнoв Дaльнeгo Bocтoкa инициaтopы пpeдлoжили в cвязи c тeм, чтo тaм пpoживaeт 5,5% нaceлeния cтpaны, и для peaлизaции пpoeктa пoтpeбyeтcя 70–80 млpд pyблeй нa пять лeт.

Есть сразу несколько ключевых моментов, которые важно держать в уме в долгосрочной перспективе.

• Выделение долей является обязательным условием, и осуществлять его необходимо в зависимости от состава семьи.
• Налоговым вычетом воспользоваться не получится, так как это средства из программы государственной помощи, а они не подлежат возврату.
• В случае продажи жена (муж) и каждый совершеннолетний ребенок вправе самостоятельно распоряжаться своей частью. Если же члену семьи еще не исполнилось 18 лет, придется заручиться разрешением от органа опеки (на получение которого уходит время).

Как погасить ипотеку материнским капиталом: пошаговая инструкция

Планируете закрыть ипотечный кредит средствами господдержки? Рассказываем, что нужно делать:

1. Заранее соберите пакет документов: паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей, документ о браке или его расторжении. Также понадобятся кредитный договор из банка, соглашение о купле-продаже жилья либо ДДУ, свежая выписка из ЕГРН, сертификат на получение материнского капитала.
2. Закажите в банке справку об остатке долга и сумме выплаченных процентов.
3. Подайте заявление в ПФР через официальный сайт ведомства, портал Госуслуг или обратитесь лично в отделение Пенсионного фонда по месту прописки.
4. Отправьте заявление в свой банк с просьбой погасить кредит (часть или полностью) средствами материнского капитала. На этом этапе согласуйте с финансовым учреждением, на что именно пойдут деньги: выплату тела долга или процентов. Также вы вправе выбрать, как изменить график: сократить срок или уменьшить сумму ежемесячных взносов.

В каких случаях ПФР откажет в обращении:

• представлен неполный пакет документов;
• у владельца сертификата нет права на распоряжение средствами (если мать лишили родительских прав);
• заявитель представил поддельные бумаги;
• в кредитном договоре не указана цель займа;
• жилье, взятое в кредит, не соответствует условиям: признано аварийным или ветхим.

В некоторых ситуациях отказ можно опротестовать. Проконсультируйтесь с юристом и подайте жалобу на ПФР, если считаете, что ваши права нарушены.

На какое жилье можно потратить материнский капитал

Процедура оформления и реализации адресной материальной помощи семьям с ребенком строго контролируется Пенсионным фондом. Ответ на вопрос «Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку для приобретения дома или дачи в сельской местности?» будет неоднозначным.

Государство предъявляет к объекту недвижимости, в покупке которого помогает, строгие требования:

• жилье должно быть расположено на территории России и иметь адрес;

• дом должен быть пригодным для проживания круглый год;

• в частном доме должны быть электроэнергия, тепло и другие удобства;

• объект не должен быть старым, ветхим или аварийным;

• должна иметься возможность прописки в квартире или доме.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом

Алгоритм действий при получении ипотечного кредита с использованием сертификата следующий:

• После рождения ребенка получить сертификат по государственной программе, позволяющей оформить ипотеку с использованием материнского капитала. Для этого нужно собрать пакет документов и обратиться в ПФ.

• Решить, на что потратить выделенные средства. Для решения жилищного вопроса необходимо определиться, пойдет материнский капитал на первоначальный взнос или на досрочное погашение части кредита.

• Собрать документы для подачи заявки. Заполнив анкету на сайте «Росбанк дом», можно получить предварительное одобрение по ипотеке онлайн.

• После согласия банка начать поиск подходящего жилья среди аккредитованных банковской организацией вариантов или на всем рынке – первичном и вторичном. Можно воспользоваться помощью риелтора. Необходимо помнить, что объект должен соответствовать критериям банка.

• Оформить у нотариуса обязательство выделить доли детям.

• Написать заявление в ПФ с просьбой направить средства на ипотеку. Проверка документов сотрудниками ПФ и перевод средств банку-кредитору может занять 1-4 месяца, о чем следует предупредить продавца.

• Совершить сделку купли-продажи и подписать ипотечный договор.

• Зарегистрировать права на приобретенное недвижимое имущество в Росреестре и получить официальный договор купли-продажи с печатью.

Пошаговая инструкция по погашению ипотеки

В общем виде весь путь передачи маткапитала в пользу погашения ипотечных обязательств будет выглядеть следующим образом:

1. Получение справки из банка.
2. Оформление согласия на выделение долей.
3. Подача заявления в ПФР.
4. Получение ответа и отправка средств на счёт.
5. Подача заявления в банк.

Далее подробно о каждом этапе.

При совершении попытки погашения ипотеки материнским капиталом следует обратить особое внимание на следующие “подводные камни”:

1. Если в заявлении не указать условия неполного погашения кредита, банк установит их самостоятельно. В связи с этим следует обдумать заранее, что уменьшать – сроки выплат или величину платежа.
2. Отказ в приёме маткапитала в счёт погашения кредита банком неправомерен – кредитор обязан принимать государственные средства.
3. Приобретённая в ипотеку недвижимость должна отвечать требованиям улучшения жилищных условий.

Государство всячески способствует родителям, желающим покрыть ипотечные обязательства – при тщательном сборе документов и своевременном предоставлении заявлений никаких промедлений и препятствий возникнуть не должно.

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки?

Для начала необходимо получить сертификат на материнский капитал. Условием его получения считается рождение или усыновление второго ребенка.

Материнский капитал могут получить не только матери, но и отцы, которые усыновили второго ребенка. Материнский капитал полагается также ребенку, потерявшему родителей и достигшему совершеннолетия.

Помимо этого есть еще 2 условия:

• обучение на очном отделении;
• возраст — не старше 23 лет.

Чтобы погасить ипотечную задолженность, материнский капитал можно использовать следующим образом:

• использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку;
• оплатить часть ипотеки маткапиталом, чтобы уменьшить процент годовых или количество лет;
• полностью погасить ипотеку, если хватает полученной суммы.

Сумма материнского капитала на 2023 год составляет 453026 рублей.

Документы для погашеня ипотеки средствами материнского капитала

Какие документы понадобятся для погашения материнским капиталом ипотеки? При реализации своего права использовать материальную помощь от государства как поддержку при оформлении ипотечного кредита необходимо подготовить ряд необходимых документов.

Их предоставление потребуется как в банк, так и в Пенсионный фонд. Список бумаг будет немного отличаться, в зависимости от учреждения, в которое они подаются. Основными являются:

• свидетельство об обязательном пенсионном страховании;
• документ, удостоверяющий личность;
• справка с объекта недвижимости о регистрации;
• документ на получение материальной помощи от государства в виде выдаче материнского капитала.

Необходимая для гашения ипотеки, документация, которая подается в банковское учреждение:

• паспорт обратившегося лица;
• сертификат на помощь многодетной семье;
• письменное требование на погашение ипотеки раньше срока.

Помимо этого, сотрудник обязан выдать правоустанавливающие бумаги на приобретенную в ипотеку квартиру, которые будут нужны для обращения в ПФР. В пенсионную службу по месту регистрации гражданин должен представить:

• паспорт, подтверждающий его гражданство на территории РФ;
• бумагу, подтверждающую право определенного лица на получение средств материнского капитала;
• договор купли-продажи объекта недвижимости, который был приобретен на ипотеку;
• бумагу из банка, подтверждающую наличие обязательств обратившегося гражданина;
• реквизиты счета банка, на который при одобрительном решении Пенсионного фонда, будут переведены деньги;
• заверенное у нотариуса, обязательство заемщика оформить приобретенное жилье в общую долевую собственность, после полноценного возврата денег;
• письменное требование владельца материнского капитала погасить ипотеку материнским капиталом.

К списку документов, которые могут подтвердить наличие обязательств перед банком, можно отнести:

• договор ипотеки;
• справка из финансового учреждения, в которой содержится информация, какую сумму необходимо оплатить по займу;
• бумаги на приобретенную недвижимость.

Когда за человека, которому положен материнский капитал, ведет всю деятельность для правильного использования материнского капитала в счет погашения долга иное лицо, то нужна доверенность. Она должна быть выписана на имя гражданина, содержать его обязанности и права, а также обязательно быть подписана владельцем сертификата.

Документы для семейного сертификата

Чтобы воспользоваться правом участия в программе, следует получить особый документ, именуемый семейным сертификатом. Подтвердить свои полномочия родители могут, представив минимальный пакет бумаг для распоряжения материнским капиталом.

Процесс выдачи сертификата включает сбор и представление в территориальный отдел ПФР (или подразделение МФЦ):

• паспортов всех членов семьи, достигших 14 лет;
• свидетельства о рождении;
• СНИЛС;
• заявления на специальном бланке, который можно скачать для заполнения с официального интернет-ресурса, либо взять в самом отделении.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга

Средствами МК можно погасить как проценты по ипотеке, так и часть основного долга. Так как банк обычно предлагает аннуитетное погашение задолженности, более выгодным будет второй вариант. Объясняется это тем, что в первой половине ипотеки графиком платежей в большей степени предусматривается погашение начисленных процентов, а во второй – основного долга. Чем раньше вы вложите материнский капитал в оплату части основной задолженности, тем меньше вам придется платить за проценты. Ведь они начисляются на сумму оставшегося долга.

Ближе к концу действия ипотеки не столь важно, куда вы направите финансы – на выплату процентов или на погашение основной задолженности. Разница будет невелика, и вы ее не ощутите. Если денег МК хватает для ликвидации основного долга и выплаты процентов, то можно рассмотреть вариант досрочного погашения ипотеки.

Для каких целей можно использовать материнский капитал

Применение материнского капитала ограничивается следующими направлениями:

1. Его можно применить для образования ребенка. Но тому, кто планирует обучаться, не должно быть более 25 лет. А образовательное учреждение должно находиться на территории России.
2. Также материнский капитал можно использовать в качестве накопительной пенсии матери. Она может быть в государственном и Негосударственном Пенсионном фонде.
3. Для социальной адаптации ребенка, который является инвалидом, также можно использовать средства маткапитала. С помощью материнского капитала можно приобрести услуги и товары, оплачивать реабилитацию и т.д.
4. Чтобы получать ежемесячные выплаты, необходимо иметь доход менее 1,5 прожиточного минимума на каждого члена семьи и ребенка в возрасте от 0 до 1,5 лет, который будет вторым в семье.
5. Также с помощью материнского капитала возможно улучшить условия проживания. Данное направление наиболее популярно среди граждан.
6. Погашение кредита. Если денег хватает для погашения ипотеки материнским капиталом, заемщик может оплатить им имеющийся долг.
7. Оплатить проценты или частично кредит. Такой вариант подходит в том случае, если гражданин выплачивает ипотеку не так давно, и у него нет больших долгов.
8. Строительство дачного домика.
9. Ремонт имеющегося загородного дома, если он предполагает расширение жилплощади.
10. Возможно использовать материнский капитал на строительство и реконструкцию жилого дома на садовом участке.

Какие действия нужно выполнить перед оплатой действующей ипотеки материнским капиталом

Пошаговая инструкция для оформителя выплаты из средств маткапитала выглядит следующим образом:

1. Сначала необходимо обратиться в банк, где оформлялась ипотека. Заемщику нужно спросить про условия договора, а также узнать по поводу штрафов на случай, если удастся погасить досрочно кредит.
2. В банке нужно получить справку об оставшейся задолженности. Затем владелец сертификата должен обратиться в Пенсионный фонд. Записаться на приём можно на официальном сайте.
3. После обращения в Пенсионный фонд требуется заполнить заявление, где необходимо доказать намерение погашения ипотеки до положенного срока.
4. Также необходимо указать сумму, которую планируется вносить. Заявление нужно подавать вместе с документами, сотрудники выдадут расписку.
5. Затем должно прийти уведомление от Пенсионного фонда о решении погашения ипотеки материнским капиталом. Если заявление одобрили, нужно посетить ещё раз ПФР и взять справку об остатке на счете. Для этого требуется принести паспорт и сертификат.
6. Затем нужно обратиться с заявлением в банк. Нужно принести паспорт, сертификат, справку из ПФР. Нужно указать, что хотите уменьшить срок выплат и ежемесячный платёж.
7. Также необходимо написать сумму, которая будет перечисляться на счёт. Требуется указать тот факт, что погашение ипотеки будет осуществлено с помощью материнского капитала.
8. Когда банк примет заявление, нужно дождаться перечисления финансовых средств. Затем нужно посетить банк и получить новый график погашения платежа. Если ипотеку погасили полностью, нужно взять справку от кредиторов о том, что оплата выполнена.
9. Получив все нужные документы, нужно посетить Росреестр. Требуется предоставить паспорт и документы на квартиру.

На материнский капитал притязают семьи, у которых в период с начала 2007 года до конца 2021 года родился 2-ой, 3-ий или последующий ребенок. Сертификат выдается только на одного из них. Если у семьи уже было двое детей до начала 2007 года, а потом появился третий малыш, то она имеет право оформить его. Но при рождении 4-го маткапитал выдаваться не будет, так как право на его получение было использовано при рождении 3-го ребенка.
Размер материнского капитала не меняется с 2020 года. Он равен 453 тыс. 26 р.

Данный сертификат положен родителю при рождении (усыновлении) второго ребенка. Использование денег возможно на строительство или покупку жилья в ипотеку. Не забываем о правах детей на приобретаемое жилое помещение, ведь мы тратим их деньги.

Погасить ипотеку материнским капиталом можно следующим образом:

• оплатить первоначальный взнос;
• уменьшить основную часть долга. Наиболее выгодное решение, при этом идет существенная экономия семейного бюджета на банковских процентах;
• полное погашение ипотечного кредита, если суммы хватает.

Похожие записи:

• Транспортный налог в 2023 году: новые сроки, ставки, льготы
• Какие льготы есть у ветеранов боевых действий в 2023 году
• 7 способов получить квартиру бесплатно в России