Цифровая ипотека от Альфа-Банка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Цифровая ипотека от Альфа-Банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.

Требования к заемщику

Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.

Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.

Деятельность начиналась с 1990 года. В настоящее время это универсальный банк, который предлагает полный перечень услуг всем слоям населения. Кредитор предлагает выгодные продукты, как физическим гражданам, так и юридическим лицам. Центральный офис компании, где представлено все руководство, находится в Москве.

• свыше 24 000 квалифицированных сотрудников
• развитая филиальная сеть, поскольку банк представлен практически в каждом крупном офисе
• выгодные условия по картам, кредитам и ипотеке
• развитая база: более 500 тысяч корпоративных клиентов и 15,8 млн физических лиц
• рейтинг надежности BB+, что означает высокий и стабильный

В 2016 году банк осуществил невероятную сделку. В результате сделки были проданы еврооблигации стоимостью 700 миллионов долларов США. По оценке Forex банк второй год подряд входит в тройку крупных учреждений по оборотам. Также банк вошел в тройку лидеров по простоте открытия счетов, как для обычных граждан, так и для малого бизнеса. Не секрет, что получить счет в банке можно в режиме онлайн, за считанные минуты.

Отдельное внимание следует уделить благотворительной сфере деятельности кредитора. Компания активно перечисляет средства социально незащищенным слоям населения, таким как интернаты, детские дома, медицинские учреждения с тяжелобольными детьми, ветеранам и т.д. Банк ценит каждого клиента и свою репутацию, именно поэтому долгие годы занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг.

На что обратить внимание

При оформлении ипотечного договора следует не только смотреть на размер процентной ставки, но и на другие важные моменты. Рассмотрим детально, на какие нюансы следует обратить внимание и при необходимости получить консультацию у кредитного менеджера.

На что обратить внимание:

Срок действия решения	При получении положительного ответа с Альфа-Банка у каждого заемщика есть 30 дней, на оформление сделки. Если вы не уложитесь в указанный срок, то потребуется снова собирать все документы и проходить процедуру проверки.
Трудоустройство	Воспользоваться предложением могут только трудоустроенные граждане. Также предложение актуально для индивидуальных предпринимателей, которые ведут свою деятельность более года.
Покупка новостройки	Если вы желаете купить квартиру в новом доме, но еще не сделали выбор, то следует обратить внимание на предложения от партнеров банка. Финансовая компания активно сотрудничает с застройщиками, приобрести квартиру, через которых, можно не только быстро, но и по льготной ставке.
Юридическая чистота	Актуально для квартиры на вторичном рынке. Именно поэтому лучше не только пользоваться услугами риелтора, но и приобретать договор титульного страхования на 3 года.
Аренда	Если вы желаете сдавать имущество в аренду, то все условия согласовываются с кредитором. Вы должны понимать, что часть квартиры, в части фактического долга по ипотеке, принадлежит Альфа-банку.
Расторжение договора	Следует узнать, в каком случае банк имеет право разорвать договорные отношение и запросить погашение долга. Как правило, такое актуально, если заемщик при кредитовании предъявил ложные сведения.

Изменение процентной ставки

Процентная ставка по ипотечному займу может быть изменена в меньшую или большую сторону. Чтобы снизить ее размер на 0,3% надо приступить к оформлению сделки не позднее, чем через 30 дней после одобрения банка.

Процентную ставку можно снизить еще на 0,3%, но только при соответствии одному из требований:

• Вы приобретаете жилье свыше 65 кв.м. площадью.
• Вы являетесь зарплатным клиентом Альфа-Банка.
• Размер займа соответствует определенным требованиям относительно месторасположения приобретаемого объекта (для Москвы и Подмосковья – более 8 млн. руб., для Санкт-Петербурга и области – от 5 млн. руб., для Екатеринбурга, Ростова-на-Дону и Краснодара – от 3 млн. руб.).

Снизить процентную ставку также можно благодаря увеличению размера первоначального взноса или уменьшению срока кредитования. Хотя даже при максимальном сроке существует возможность досрочного погашения ипотеки, в результате которого переплата снижается.

Ставки по ипотеке Альфа-Банка

Если рассматривать программы с государственным участием, то там есть верхние пределы ставок, установленные Правительством РФ. Выше этого порога проценты не могут быть установлены. Но Альфа готов снизить зафиксированный законом предел. Например, Семейная ипотека выдает под 6%, но 0,1% банк убирает при онлайн-оформлении и еще 0,2%, если заемщик подключается к личному страхованию.

Базовая ставка по классическим программам — 11,79% и 12,79% годовых. Но за счет установленных Альфа-Банком коэффициентов этот процент меняется. Что снижает и повышает базовую ставку:

• минус 0,3% при оформлении ипотеки онлайн в личном кабинете заемщика;
• минус 0,3-0,4% при покупке недвижимости у некоторых партнеров Альфа-Банка;
• плюс 1% при отказе заемщика от личного страхования;
• плюс 0,5% при отказе от титульного страхования, когда речь идет о покупке вторичной недвижимости;
• плюс 0,5%, если заемщик делает первоначальный взнос менее 20%.

Как подать заявку на ипотеку

Обратите внимание, что, если вы планируете покупку новостройки, это может быть только аккредитованный Альфа-Банком объект. Список таких объектов можете уточнить в банке или посмотреть их на сайте Циан. Аккредитация — это юридическая проверка застройщика и объекта. Проверенных объектов у Альфа-Банка много по всей России.

Если вы планируете покупку объекта вторичного рынка, он должен соответствовать требованиям Альфа-Банка (перечень критериев будет выдан после одобрения). В целом, объект должен находиться в нормальном состоянии, он пригоден для проживания и имеет все необходимые коммуникации. Аварийные дома не подходят.

Альфа-Банк предлагает подать заявку на ипотеку онлайн и даже снижает процентную ставку при таком способе оформления. Схема выдачи построена так, что заемщик посещает офис банка всего один раз.

Порядок обращения:

1. Для начала определитесь с программой, рассчитайте условия по ней на калькуляторе (калькулятор ипотеки — на сайте Альфа-Банка).
2. Заполните форму онлайн-заявки, загрузите в нее фото необходимых документов. Отправляйте запрос на рассмотрение и ждите ответ. В 70% случаев решение приходит в тот же день.
3. Если Альфа-Банк принял положительное решение, он сообщает процент по ипотеке и одобренную сумму. Теперь можно искать недвижимость и собирать по ней документы по списку банка. Также обязательно проводится оценка недвижимости через аккредитованную Альфа-Банком компанию.
4. Документы можно принести в офис банка или загрузить их в личный кабинет заемщика. Альфа пару дней проверяет юридическую чистоту сделки.
5. При окончательном одобрении заемщик оформляет страхование ипотеки и делает первый взнос. Сделка завершается подписанием кредитного договора и регистрацией его в Росреестре.

Если у заемщика есть электронная цифровая подпись, то при покупке недвижимости в новостройке он может воспользоваться сервисом Цифровая сделка. Тогда весь процесс оформления ипотеки будет проходить дистанционно.

Плюсы и минусы, подводные камни

Низкая процентная ставка и удобство погашения.Много выгодных программ кредитования.Минимум документов и быстрое оформление.Предусмотрена опция «Кредитные каникулы» в случае финансовых затруднений.Существенный первый взнос. Без него ипотеку взять нереальноНет гарантии, что ипотека будет одобрена без страхования жизни клиента.Большой процент отказов. Самые выгодные акции заканчиваются в конце 2021 года.

Нюансы оформления и подводные камни:

1. Предусмотрена обязательная оценка выбранного жилья.
2. Банк гарантирует бесплатное обслуживание ипотечных счетов.
3. Можно оформить ипотеку с выплатой наличными или с переводом на дебетовую карточку.
4. Банк называет только базовую ставку. В реальности она будет выше, минимум на 2-3%.
5. Оплачивать взносы удобно через мобильное приложение или банкоматы Альфа банка.

1. Период кредитования не может превышать 30 лет и быть менее 3 лет;
2. Величина первоначального взноса составляет 20 % от стоимости кредитуемой недвижимости. При этом ипотеку можно оформить с материнским капиталом, если его сумма покроет 10 %, а оставшиеся 10 % платежа заемщик погасит за счет собственных накоплений;
3. Величина кредитного лимита не должна составлять менее 600000 рублей и превышать верхнюю границу в 20 миллионов рублей. Кроме того, в рамках льготного кредитования действуют следующие ограничения:
   • 8 млн. рублей для объектов Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
   • 3 млн. рублей для объектов в других регионах.
4. Обязательная передача приобретаемой недвижимости в залог и страхование объекта от риска повреждения или утраты;
5. Минимальная величина ставки составляет 5,99 % годовых при условии того, что заемщик выберет объект у застройщика-партнера кредитора и запросит сумму:
   • от 6 миллионов рублей при выборе недвижимости в Москве или в МО;
   • от 5 миллионов рублей при покупке объекта в Санкт-Петербурге или в ЛО;
   • от 2,5 миллионов рублей в случае приобретения жилья в любом другом регионе.

Процентная ставка — это величина, которая рассчитывается индивидуально. В таблице отражены стандартные условия, условия для владельцев зарплатных карт и ставка при единовременном страховании жизни и титула недвижимости.

Вид кредита	Условия
Стандартные	Стандартные + страховка	Зарплатный проект	Зарплатный проект + страховка
Готовое жилье	9,59 %	9,29 %	8,99 %	8,69 %
Новостройка	9,59 %	9,29 %	8,99 %	8,69 %
Рефинансирование	9,59 %	9,29 %	8,99 %	8,69 %
Под залог недвижимости	12,29 %	11, 99%	12, 29%	11,69 %

Также важно знать об особенностях, которые могут увеличить процентную ставку.

Обслуживание и досрочное погашение

Для удобства клиентов существует специальное мобильное приложение от «Альфа-мобайл», в котором заемщику предоставляется личный кабинет с полной информацией о кредите: сроке, дате и сумме платежа, а также чат с сотрудниками банка, которой работает в режиме двадцати четырех часов семь дней в неделю. Если удобнее пользоваться компьютером или ноутбуком, на помощь приходит интернет-банкинг «Альфа-клик». Погашать кредит можно любым удобным способом: наличными в банкоматах банка и у партнеров, а также через «Альфа-мобайл» и «Альфа-клик» посредством безналичных переводов. Также есть возможность досрочно погасить кредит, заранее уведомив об этом банк через мобильное приложение или телефонный центр «Альфа-консультант». Важно, чтобы на дату списания у заемщика была вся необходимая сумма на счету.

Страхование	По тарифам страховщика, при отказе 2% или 4% к ставке.
Оценка	2500 для вторички.
Аккредитив	От 590 рублей.
Госпошлина за регистрацию права	2000 рублей, обязательно для вторички.
Нотариальные расходы	Индивидуально.
Аренда сейфовой ячейки	При необходимости, от 180 рублей.
Комиссия за безналичный перевод продавцу	Нет.
Сервис электронной регистрации	4000 рублей.
Сервис безопасных расчетов	По тарифам банка.

Обслуживание и досрочное погашение

Для удобства клиентов существует специальное мобильное приложение от «,Альфа-мобайл»,, в котором заемщику предоставляется личный кабинет с полной информацией о кредите: сроке, дате и сумме платежа, а также чат с сотрудниками банка, которой работает в режиме двадцати четырех часов семь дней в неделю. Если удобнее пользоваться компьютером или ноутбуком, на помощь приходит интернет-банкинг «,Альфа-клик»,. Погашать кредит можно любым удобным способом: наличными в банкоматах банка и у партнеров, а также через «,Альфа-мобайл», и «,Альфа-клик», посредством безналичных переводов. Также есть возможность досрочно погасить кредит, заранее уведомив об этом банк через мобильное приложение или телефонный центр «,Альфа-консультант»,. Важно, чтобы на дату списания у заемщика была вся необходимая сумма на счету.

Условия ипотеки в Альфа Банке

Для клиентов, оформляющих ипотеку в Альфа Банке, условия кредитования будут следующие:

• Минимальный срок кредитования — 3 года, максимальный — 30 лет;
• Размер первоначального взноса от 15%;
• Процентная ставка от 9,99% при покупке готового жилья и от 9,79% при приобретении квартиры в строящемся доме;
• Минимальная сумма ипотечного кредита — 600 тыс. рублей, максимальная — 50 млн. рублей;
• Возможность заключения договора страхования жилья, жизни и дополнительных рисков, связанных с потерей трудоспособности, порчей и повреждением приобретаемой недвижимости или утраты прав на нее.

Ипотека для приобретения первичного жилья

Кредитование так называемого первичного жилья является самой выгодной программой для заемщиков Альфа-Банка. Сумма, на которую выдается займ, может находиться в диапазоне от 600 тыс. до 50 млн. рублей. При этом погашение происходит от 3 до 30 лет. Чтобы получить ипотеку, вносится всего 15% стоимости приобретаемого жилья. Базовая процентная ставка по ней 9,99% и существует возможность ее уменьшения до 9,39%.

Если вы сразу же решили остановить свой выбор на данной программе, не спешите, т.к. тут присутствует ряд но. Абы какое строящееся жилье банк кредитовать не станет. Причинами для отказа могут стать:

• на жилплощади отсутствует электричество, водоснабжение (холодное и горячее) или отопительная система;
• наличие неисправной сантехники, дефектов дверных и оконных конструкций, негодное состояние крыши (для квартир, расположенных на последнем этаже);
• отсутствие бетонного, кирпичного или монолитного фундамента у планируемой к приобретению недвижимости;
• ветхое или аварийное состояние, а также постановка жилплощади на снос в органах МСУ;
• нахождение недвижимости в очереди на капремонт с отселением жильцов.

Похожие записи:

• Проверка условий хранения оружия, как проходит, пример акта проверки
• Практикум: как поменять УК от застройщика и нужно ли это делать?
• Замена водительского удостоверения в 2023 году: инструкция