Программа «Молодая семья» в 2023 году — условия ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа «Молодая семья» в 2023 году — условия ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Проект действует до 2025 года, соответственно, в этот период можно подавать заявления для участия. Так как процесс утверждения заявки и выплаты субсидии длительный, то лучше начинать процедуру оформления как можно раньше.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Требования к недвижимости

По условиям можно:

1. купить жилой дом с ЗУ от застройщика;

2. приобрести недвижимость на вторичном рынке у ФЗ в поселении в Дальневосточном округе;

3. купить квартиру в строящемся или уже построенном доме;

4. приобрести строящийся частный дом или в квартиру в еще недостроенном доме у ИП, юридического или физического лица на основании договора уступки по ДДУ: первый договор оформляют с юридическим лицом;

5. заключить договор подряда с ИП, юридическим лицом и построить жилой дом;

6. заключить договор подряда и приобрести ЗУ, на котором можно будет построить дом.

Банки, дающие ипотеку по госпрограмме «Молодая семья»

Взять ипотеку на квартиру для молодой семьи в 2023 году можно не во всех банках, только в тех, где поддерживается данная программа государственной поддержки. Тем не менее, выбрать есть из чего:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк.

Подобное льготное кредитование имеется во всех крупных финансовых учреждениях, выделяющиеся надежностью и положительной репутацией.

Порядок оформления.

Поскольку выбор кредитных организаций немалый, то требуется предварительно сделать доскональный отбор:

• найти имеющиеся на рынке предложения, поддерживающие молодежную программу кредитования;
• изучить их и сравнить между собой, затем выделить с наиболее оптимальными для себя условиями.

При анализе следует акцентировать внимание на процентных ставках, размере первоначального взноса и присутствии всевозможных комиссий. В случае, когда субсидирования недостаточно, молодой семье придется вложить собственные накопления либо подыскивать себе вариант жилья подешевле.

Как только поиски завершены и человек определился с банком, надо подать заявку на получение ипотечного займа на квартиру по программе «Молодая семья». Стоит отметить, что участие в социальной программе не значит автоматическое согласие со стороны банка. Зачастую отказ можно получить из-за:

• низкого дохода семьи;
• нахождения супруги в отпуске по уходу за ребенком;
• вероятности скорого призыва супруга на армейскую службу;
• отсутствия стабильного дохода.

Программа «Молодая семья» утверждена действующим Постановлением Правительства РФ № 1050 и действует с 2015 по 2027 год. Она разработана для помощи молодым семьям и направлена на улучшение их жилищных условий. Подать заявку на участие в программе могут семьи с детьми или без них, а также родители, в одиночку воспитывающие ребенка. Главное условие — отсутствие собственного жилья.

Государство безвозмездно предоставляет молодым семьям субсидию, которой можно оплатить часть стоимости квартиры. То есть ничего возвращать не нужно. Участники программы не получают наличных денег: они поступают только на счет банка.

Программы в разных регионах могут отличаться, поскольку все субъекты РФ разрабатывают собственные проекты. Внимательно ознакомьтесь с условиями в своем городе, прежде чем подать заявление на субсидию.

Не каждая молодая семья может воспользоваться государственной поддержкой в приобретении недвижимости. Рассмотрим ниже критерии отбора.

Программа «Молодая семья» предоставляет следующие льготы для решения жилищного вопроса:

• низкий процент по кредиту;
• небольшой первоначальный взнос либо его отсутствие;
• отсрочка платежей в связи с потерей работы, рождением ребенка, болезнью, срочной службой в армии;
• срок погашения кредита — до 30 лет;
• возможность привлечения до четырех созаемщиков;
• возможность погашения задолженности материнским капиталом.

Для участия в государственной программе необходимо подтвердить свою материальную обеспеченность и предоставить справки о заработной плате, накоплениях, наличии материнского капитала и т.д.

Размер субсидии во многом зависит от состава семьи:

• бездетная пара — 30% от стоимости жилья;
• семья с одним ребенком — 35%;
• семья с двумя детьми — 40%;
• семья с тремя и более детьми — 50%.

Чтобы воспользоваться социальной ипотекой, молодым людям нужно стать участниками программы «Молодая семья».

Сделать это очень просто – нужно подать заявление в районную администрацию и предъявить сотрудникам этой организации необходимый пакет документов. В заявлении должно содержаться обоснование вашего желания стать участником программы.

Реализацией государственных программ по улучшению жилищных условий молодых семей занимается организация под названием АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Отделения этой конторы есть во всех субъектах РФ.

Претендовать на членство в программе могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Кстати, иметь детей для вступления в программу вовсе не обязательно.

Причины, позволяющие претендовать на государственную помощь:

• жильё, в котором супруги проживают в данный момент, не является полноценным жилым объектом с достаточной площадью;
• жильё не принадлежит супругам, а временно арендуется;
• претенденты проживают в коммунальной квартире вместе с больным гражданином или гражданами;
• у молодой семьи имеются собственные накопления, которых не хватает на покрытие взноса по ипотеке.

В банках несколько другие условия кредитования молодых семей. К примеру, в Сбербанке учитывается суммарный возраст супругов. Если он не превышает 70 лет, семья считается молодой.

Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй

Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.

Нo ecть и дpyгиe плюcы:

• гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
• бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Одно из достоинств ипотечного кредита, выдаваемого по такой программе, – это возможность безвозмездного пользования госсубсидиями. Они выделяются молодой паре на федеральном уровне и составляют 3/10 доли от цены объекта. При наличии детей базовый объем суммируется с 1/20 частью на каждого из ребенка.

Чтобы оформить госсубсидию, надо собрать папку бумаг и отправить ее в Департамент жилищного фонда и политики по прописке. Она будет изучена в течение 10 суток. Если решение одобрительное, то семья признается нуждающейся в улучшении условий проживания. Тогда пара сможет стать обладательницей сертификата на госсубсидию. Ее можно привлечь в качестве начального вложения. Поэтому фактически семья может получить ипотеку по этой программе без первого вклада. Финансы сертификата можно также использовать для ликвидации остатка ипотечной задолженности.

Сейчас федеральные акции на вручение сертификатов с госсубсидиями распространяются только на приобретение «первички».

Общие требования и условия ипотеки по программе «Молодая семья»

Сейчас для участия в программе Сбербанк предъявляется к будущим заемщикам определенные требования. Среди них:

• Запрашивание исключительно целевого кредита – ипотечного. Другие виды кредитования по этой программе Сбербанк не рассматривает.
• Наибольший срок действительности соглашения – 30 лет.
• Валюта – рос. рубль.
• Наименьший кредитный лимит – 0,3 млн. р.
• Наибольший объем кредита – 80%/85% от цены жилища для молодых пар бездетных/с детьми.
• Наименьший начальный вклад – 20%/15% для молодых семей бездетный/с детьми.
• Базовая ставка – от 12,5% до 13,5% (если жизнь/здоровье заемщика не страхуются, то причисляется еще 1%).
• Специальная ставка – 6 для семей, которых поддерживает государство. На 6 процентов годовых могут претендовать исключительно пары с 2 детьми, получающие заработную плату на дебетовку Сбербанка. Но 6 процентов нельзя получить при отсутствии страховки жизни/здоровья.
• Специальная ставка – 10,2%. Условия для того чтобы ее получить те же, что и для 6 процентов. Но молодая пара не проходит по программе господдержки. Дополнительное требование – привлечение финансов маткапитала.
• Плата за подачу заявки – 0 р.
• Плата за оформление соглашения – определяет Сбербанк.
• Период принятия решения по заявке – 48-120 часов (только в рабочее время).
• Залоговое имущество – приобретаемое/имеющееся.
• Вид получения кредита – перевод на картсчет/вложение в ячейку.
• Плата за ликвидацию задолженности досрочно – 0 р.
• Возраст одного из супругов – 21-25 лет.
• Доказательство кредитоспособности – да, требуется (путем предоставления справок).
• Время работы за последние 5 лет – от 12 месяцев, в том числе на настоящем месте – 6.

Есть ли региональные особенности

Особенности реализации проекта определяются условиями субъекта РФ. Региональные особенности реализации программы «Молодая семья» могут выражаться:

1. В более крупном проценте компенсации от государства для покупки жилья.
2. В сумме компенсации на покупку недвижимости.
3. В норме жилплощади на человека, которая считается минимальной.
4. В направлениях использования.

Величина субсидии зависит от средней стоимости недвижимости в регионе. Например, для Тулы в отношении семьи из 2 человек выплата составит:

• 424,62 тыс. р.;
• 495,39 тыс. р. для неполной семьи из двух человек, один из которых – ребенок;
• для семей из трех человек субсидия составляет 636,93 тыс. р., 4 человек – 849,24 тыс. р., 5 человек – 1,61 млн р. Расчет производится с учетом стоимости квадратного метра в 33 700 р.

В Архангельске на средства субсидии можно купить только жилье во вторичном фонде. В Белгороде упор сделан на приобретение квартир на первичном рынке.

Таким образом, в программе «Молодая семья» могут принять участие семьи в возрасте до 35 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Данная программа позволяет семье рассчитывать на получение субсидий от государства в размере 30-50% стоимости. Размер субсидии зависит от наличия детей в семье и их количества. Для получения выплаты необходимо обращаться в уполномоченную инстанцию в регионе. На основании успешного участия в программе заявитель получает сертификат на государственную субсидию.

Информация о страховании

Ипотечное кредитование по проекту «Молодая семья» в 2023 году не предусматривает программы обязательного страхования. Однако если не использовать страховку, то процентная ставка по ипотеке вырастет на 1%. Следует учесть, что благодаря страхованию можно существенно снизить риски и получить гарантию на заключение выгодной и безопасной сделки.

Срок по страховке определяется в индивидуальном порядке. Если иного нет в договоре, соискатель может обратиться в банк, чтобы получить отсрочку по взносам либо изменить условия страховки. Срок ипотеки составляет не более тридцати лет. Если супруги вносят первоначальный взнос больше, чем это предусмотрено договором, то длительность погашения кредита сокращается.

Перечень требований для претендентов на субсидию

Прежде чем подавать заявку на участие в программе, супругам следует удостовериться, соблюдены ли ими требования к претендентам на сертификат.

Перечень критериев включает:

• возраст супругов – старше 21 года, но не больше 35 лет;
• наличие свидетельства об официально зарегистрированном браке;
• совместное проживание на одной жилплощади;
• стабильный доход;
• российское гражданство обоих супругов, если же имеются дети, то допускается гражданство только одного родителя;
• если под выплату предполагается взять кредит, потребуется представить справку из банка о согласии оформить ипотеку;
• если имеется намерение сразу оплатить жилье, прибавив к сумме размер дотации, потребуется доказать, что у семейства есть в наличии необходимое количество денежных средств.

Наличие детей в этом случае роли не играет. К тому же стать участником может и родитель-одиночка.

Еще один момент, на который следует обратить внимание – субсидия предоставляется семьям, признанным нуждающимися. Статус будет зафиксирован если:

1. претенденты не имеют в собственности жилой объект недвижимости;
2. площадь жилища не превышает 18 кв. м на одного человека, если семья с детьми либо 42 кв. м на двух человек;
3. объект признан ветхим, аварийным, непригодным для обитания.

Цель программы «Обеспечение жильем молодых семей»

Проект был создан для молодых российских семей без детей и с детьми, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Полученными средствами они могут воспользоваться для покрытия расходов на покупку или строительство жилья. При этом семьи, где появился второй или последующий ребенок, вправе объединить эти средства с суммой материнского капитала, направляемого на жилищные цели.

Основной целью программы является улучшение демографической обстановки в стране. Многие молодые люди откладывают рождение детей, стараясь сначала приобрести свое жилье, обустроить быт. Задачей государства стало обеспечение необходимой для комфортного проживания квартирой будущих и молодых родителей, чтобы они могли расширять семьи и с уверенностью смотреть в будущее.

Предусматривается и другая цель – повышение объема жилищного строительства и улучшение эффективности строительного сектора экономики страны. Это немаловажно, поскольку государству в последние годы пришлось столкнуться с серьезной проблемой «обманутых дольщиков». Поэтому стимулирование строительной отрасли за счет участия граждан в государственных программах стоит на контроле Правительства. При этом граждане получают гарантии, что получат жилье.

По государственной программе

Сейчас имеется 2 программы, направленные на обеспечение жильем российский граждан:

Программа «Жилище»	Она включает в себя подпрограмму для обеспечения жилплощадью молодых семей. Для участия в программе необходимо быть нуждающимися в улучшении условий проживания. Если размер субсидии недостаточен для приобретения недвижимости без привлечения банка, то молодожены вынуждены взять ипотеку. В этой ситуации может покупаться либо жилье в новостройке, либо «вторичное» жилье
Программа «Жилище для российской семьи»	С целью осуществления этой программы молодые семьи обеспечиваются жильем, у них имеется собственная жилплощадь . Основным условием является то, что по этой гос. программе можно обзавестись только квартирой в новостройке от надежного застройщика

Молодой семье, которая хочет взять ипотеку, следует знать некоторые особенности:

Банк по программам для молодых семей может указывать примерную ставку	Конечная ставка определяется на момент оформления ипотеки. Льготные процентные ставки (например, 5 %) могут применяться только в рамках конкретной госпрограммы
Пониженный процент или скидки применяются только после регистрации	права собственности нового владельца недвижимости
Не во всех банках может быть оформлена ипотека по госпрограмме	поэтому молодым семьям, желающим взять ипотеку, рекомендуется узнать работает ли конкретный банк по программе
Многие кредитные организации предъявляют определенные требования по отношению к покупаемому жилью	наличие коммуникаций, год постройки, износ, строительные материалы
Обременение в виде залога на покупаемое жилье не позволяет заключать с ним сделки без согласия банка	например, дарить, продавать, сдавать
Увеличить сумму кредита можно привлекая родственников в качестве поручителей	в этом случае оценивается их доход

«Молодая семья» – условия в 2023 году (новый закон)

Постановлением правительства РФ в рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» утверждено право на единовременную бюджетную субсидию для молодых супругов (максимальный возраст – 35 лет), предоставивших необходимый пакет документов.

Госпрограмма для молодых семей является добровольной. Проект предусматривает выплату денежной помощи жителям России, нуждающимся в приобретении жилья.

Граждане, подающие заявки, должны соблюдать установленные правительством РФ требования к кандидатам. В Москве и других регионах страны правила участия немного отличаются.

Возможность получить государственную поддержку на покупку своего жилья имеют россияне:

• чей брак зарегистрирован органом ЗАГС;
• обосновавшие необходимость улучшить жилищные условия (аварийный дом, отсутствие нормативной площади жилья);
• подтвердившие гражданство Российской Федерации;
• обладающие статусом молодой семьи.

Если на момент получения субсидий одному из супругов исполнится 36 лет, пару исключают из списка претендентов. Материальную помощь молодой паре не выделят.

Вычисление размера социальной выплаты:

Количественный состав	Сумма в %	Платформа исчисления %
Бездетная пара	30%	стоимость недвижимости; первый взнос или остаток по ипотеке; сумма по договору.
Супруги с детьми	до 35%
Одинокий родитель с детьми	от 35%
Многодетные	до 70%

Региональные отличия программы «Молодая семья»

В Москве принять участие в проекте могут граждане, прожившие в столице не менее 10 лет. Вместо денежных субсидий москвичи могут рассчитывать на приобретение 1 кв. метра общей площади жилья по льготной цене. Для участников проекта предусмотрено списание части долга в случае рождения или усыновления детей. Списание происходит за каждого нового члена семейства:

• одного ребенка – 10 м²;
• двух детей – 14 м²;
• всех последующих – 18 м².
• многодетным, имеющим трех и более детей до вступления в проект, единовременно – 30 м².

Похожие записи:

• Как правильно оформить сотрудника на работу
• Стоимость оформления сделки купли-продажи недвижимости в 2023 году
• Отдельные платёжные поручения по налогам в 2023 году: ответ ФНС