Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям госпрограммы

✘

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

✘

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.

✘

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, СНТ, ЛПХ аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

Виды ипотечных кредитов, при которых государство выдает субсидию

Ипотека на покупку готового жилья. Важно, чтобы это было жилое помещение не для коммерческой деятельности. Субсидию можно получить на квартиру от застройщика или собственника.

На земельный участок. Это может быть участок для фермы или для постройки частного дома. Размер субсидии будет зависеть от площади участка и места, в котором он находится. Чаще всего субсидии на фермерскую деятельность выдаются в отдаленных регионах страны, где слабая инфраструктура.

Время регистрации участка тоже влияет на вид государственной помощи. Если участок зарегистрирован до участия в программе, государство компенсирует затраты фермера на регистрацию собственности. В других случаях государство покрывает кадастровые расходы.

На недостроенные жилищные объекты. Главное, чтобы объект не находился под арестом или залогом. Дом должен быть готов минимум на 70%.

Участие в долевом строительстве (ЖНК). Подходит для покупки жилища в составе кооперативов.

Что такое льготная субсидия на ипотеку?

Предусмотрено несколько вариантов господдержки для молодых семей, семей с детьми и для отдельных категорий граждан – врачей, учителей, работников ай-ти, а также военных.

Субсидия на льготную ипотеку в 2023 – какие льготы можно оформить на покупку жилья, строительство и капитальный ремонт, приобретение участка земли:

• займ с господдержкой – 7.3%, 6 млн. для регионов и 12 млн. для Москвы и СПб;
• семейная ипотечная программа – от 5.3% для молодых семей с одним ребенком (рождение после 2018) или двумя и более детьми;
• дальневосточная – 1.5%, до 6 млн.;
• для работников IT – от 4.7%;
• субсидия на погашение ипотеки для многодетных – 450 тысяч, наличие 3-х и более детей;
• материнский капитал – используется как первый взнос или для досрочной оплаты ипотечного займа;
• сертификат на жилье – для военных, врачей, учителей. Выдается по федеральной или региональной льготе;
• сельская – 3%, пока формируют пакет заявок только Россельхозбанке и в ВТБ;
• для военных и работников силовых структур.

Льготная госсубсидия на погашение ипотеки – это государственная выплата, которая направляется в банк для погашения части долга. После поступления денег на счет в течении 16 календарных дней сотрудник банка должен переоформить договор ипотеки.

При переоформлении заемщик может:

• снизить сумму ежемесячного платежа;
• сократить термин займа;
• закрыть просрочки, задолженности;
• оплатить проценты по ссуде.

Что будет, есть остаток по кредиту ипотеки меньше 450 тысяч

Остальными деньгами есть возможность оплатить начисленные проценты по ипотечному займу или закрыть долги, просрочки.

Важно помнить, что субсидия оформляется один раз и если сумма долга с процентами меньше, чем сумма льготной субсидии, то стоит ее оформить на следующий ипотечный займ, так как средствами от государственной субсидии оплатят существующий долг и больше такая льгота предоставлена семье не будет.

Более подробно о нюансах оформления государственных льгот и субсидий, необходимом пакете документов и важных нюансах субсидирования можно узнать в статье “Как получить субсидию на ипотеку в 2023 году?”

Субсидия на ипотеку многодетной семье

450000 рублей — это максимальная сумма, предоставляемая на погашение части ипотеки. Если долг по ипотечному кредиту больше, то государство погасит только 450 тысяч рублей, а остальное заемщик продолжит выплачивать сам. Однако эта выплата может суммироваться с региональным и/или федеральным материнским капиталом.

ПримерСемья с двумя детьми взяла ипотеку для покупки квартиры. В 2021 году у них родился третий ребенок, а остаток по кредиту составляет 600 тысяч рублей. Государство погасит семье 450 тысяч, а семье останется заплатить банку 150 тысяч рублей. Эту сумму можно оплатить из средств материнского капитала, если он еще не был использован.

Если долг по ипотеке меньше 450 тысяч рублей, то из государственного бюджета будет переведена равная ему сумма. Неиспользованный остаток «сгорает»: его не перенесут для погашения другого кредита, также нельзя получить остаток наличными.

Как многодетным семьям помогают с оплатой ипотеки

Закон о мерах государственной поддержки семей с детьми был принят 19 июня минувшего года. Отвечаем на главные вопросы читателей о том, как работает данный закон.

• Кто имеет право на такую поддержку?
• Мать или отец, у которых есть ипотека и у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий ребенок или последующие дети.
• Важно: для целей получения государственной поддержки заявитель и его дети должны быть гражданами России; не могут быть учтены дети, в отношении которых гражданин был лишен родительских прав или в отношении которых было отменено усыновление.
• Сколько раз можно воспользоваться этой поддержкой?
• Только один раз, в отношении только одного кредита и независимо от рождения детей после получения поддержки.
• Какой объем поддержки?

Не более 450 тыс. рублей. Эти деньги направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если она меньше 450 тыс. рублей, оставшаяся часть суммы может быть направлена на погашение процентов.

Это работает только для покупки квартир?

Нет. Средства могут быть выделены, если заемщик до 1 июля 2023 года заключил кредитный договор (договор займа) на:

• приобретение жилого помещения;
• приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору;
• приобретение объекта индивидуального жилищного строительства;
• приобретение земельного участка для индивидуального жилищного строительства;
• полное погашение задолженности по ипотечным жилищным кредитам (займам), ранее предоставленным на вышеуказанные цели.

А можно задействовать на погашение ипотеки и маткапитал, и эти 450 тыс. рублей?

Да. Президент РФ в Послании Федеральному Собранию отмечал, что «если сложить [эти 450 тыс. рублей] с материнским капиталом, который также можно направлять на погашение ипотеки, получается более 900 тыс. рублей».

Как обратиться за этой поддержк ой?

Министерство финансов РФ разработало правила по выплатам компенсаций ипотечных кредитов многодетным семьям.

Чтобы получить деньги, необходимо направить в банк для проверки документы о соответствии ипотечного кредита правилам программы. Затем кредитор отсылает их в АО «ДОМ.РФ».

Если данные верны, то «ДОМ.РФ» переводит в банк средства для полного или частичного погашения ипотеки в пределах 450 тыс. рублей.

Список необходимых документов (оригиналы или нотариально заверенные копии) :

• заявление о погашении кредита;
• документы, удостоверяющие личность и гражданство заемщика и его детей;
• документы, подтверждающие материнство или отцовство;
• документы, подтверждающие предоставление ипотеки и приобретение жилого помещения или земли под индивидуальное жилстроительство.

Что такое субсидирование ипотеки?

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

Субсидия предоставляется в следующем порядке:

1. Направление пакета документов для получения права на субсидию. Его перечень зависит от вида поддержки.
2. Получение решение об одобрении или об отказе участия в программе. Срок ожидания составляет не более 10 рабочих суток.
3. Оформление сертификата. Его предоставляют только после того, как подойдет очередь заявителя на субсидию.
4. Открытие именного счета в кредитной организации.
5. Предоставление заявления, подкрепленного пакетом документов в банк.
6. Внесение государством субсидии на счет заявителя. После этого средства направляются на погашение долга.

После окончательного погашения ипотеки недвижимость переходит в полную собственность заемщика. Для подтверждения этого следует заказать справку из ЕГРП.

Суть государственной программы на погашение ипотечного кредита

Данный государственный проект является нововведением, остальные программы, предложенные государством, которые были озвучены в послании, представляют собой пересмотренные и обновленные прошлогодние нововведения, направленные на помощь многодетным родителям. Но заострить внимание стоит именно на новом госпроекте.

Суть программы заключается в том, что при появлении на свет третьего малыша и при условии, что семейная пара оформила ипотечный жилищный займ, государство погасит часть их долга, размер которого составит до 450 тыс. рублей.

Следует учесть, что 450 тысяч в конкретном случае является максимальной выплатой. Однако если молодые родители должны банковской структуре меньшую сумму, то государство оплатит остаток долга, закрыв вопрос с ипотекой и позволив семье стать полноправными владельцами собственной недвижимости.

Условия получения 450000 руб на погашение ипотеки

Главное условие, которое необходимо выполнить, чтобы попасть под действие госпрограммы, — рождение или усыновление третьего ребенка в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 года. Ипотечный кредит такие семьи могут взять вплоть до 1 июля 2014 года. При этом оба родителя и дети должны иметь гражданство России. Программа была продлена Постановлением от 29 сентября 2022 года №1722 за подписью Мишустина. Решение о дальнейшем продолжении государственной поддержки будет приниматься ближе к окончанию срока действия исходя из результатов.

Проект поддержки не предусматривает никаких ограничений по возрасту участников. Даже если один или двое старших детей уже совершеннолетние, это не является препятствием. Возраст родителей также не имеет значения. Необязательно и получать статус многодетной семьи – для участия достаточно одного факта появления на свет третьего ребенка.

Есть и другие условия:

1. Ипотека должна быть выдана российским банком, либо АО «Дом РФ»;
2. второй родитель может претендовать на выплату, если он является созаемщиком;
3. отец и мать не должны быть лишены родительских прав;
4. дата получения займа – не позднее 1 июля 2024 года.
5. Ипотека взята на:
1. приобретение или строительство дома, квартиры или земельного участка;
2. покупку недостроенного дома;
3. покупку доли в праве собственности на жилье, если в результате сделки жилой объект будет полностью в собственности гражданина или его супруги (супруга);
4. приобретение недвижимости с неотделимыми улучшениями, ремонтом или страхованием (имущества и ответственности);
5. оплату договора долевого строительства или договора уступки прав на него;
6. рефинансирование кредита взятого на цели в пунктах выше (допускается до двух рефинансирований).

Причины отказа в господдержке

На практике многие семьи столкнулись с тем, что еще на этапе рассмотрения документов им отказывают в получении выплаты. Причины отказа могут быть следующие:

1. несоответствие хотя бы одному из условий участия в госпрограмме;
2. неправильно оформлено усыновление ребенка или оно не подтверждено документально;
3. цель в кредитном договоре не соответствует тем что указаны в законе;
4. жилье куплено по неустановленной форме, например по предварительному договору купли-продажи;
5. нецелевое расходование средств;
6. ЗАГС и ЕГРН не предоставили данные в ДОМ.РФ (в этом случае вы можете обратиться повторно в ДОМ.РФ).

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Если вы не знаете, как получить субсидию от государства, воспользуйтесь этой инструкцией:

Шаг 1. Соберите необходимый пакет документов. В каждом регионе РФ он может быть разным, но к числу обязательных относятся:

• Внутренний паспорт;
• Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;
• Кредитный договор;
• Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
• Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
• Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
• Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
• Свидетельство о браке;
• Отчет независимого оценщика;
• Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
• Договор о долевом участии (для новостроек);
• Заявление с просьбой предоставить субсидию.

Большинство справок выдается на платной основе. При этом потраченные средства не возмещаются.

Шаг 2. Направить документы в муниципальные органы.

Шаг 3. Дождаться решения. Как правило, на это уходит около 10 дней, по истечению которых комиссия направляет на домашний адрес заявителя письмо, содержащее либо подтверждение, либо отказ.

Субсидия для расселения ветхого жилья

В конце прошлого года президент подписал закон, согласно которому в жилищный кодекс вносятся поправки о расселении ветхого жилья. Граждане, чей дом признан аварийным, могут претендовать не только на получение новой квартиры, но и на льготную ипотеку.

Фонд содействия реформированию ЖКХ за счет средств регионального бюджета сможет компенсировать собственникам аварийного жилья часть расходов на выплату процентов по ипотеке. Согласно новому закону, гражданам будет выплачена компенсация не только за объект недвижимости, но и часть стоимости земельного участка, на котором расположен аварийный дом.

Для получения помощи необходимо обратиться в жилищный отдел с документами, подтверждающими состав семьи и площадь квартиры в аварийном доме. После рассмотрения всех документов собственник попадает в очередь на расселение. Подробностей о предоставлении льготной ипотеки в рамках расселения ветхого жилья пока нет. Следите за обновлениями портала.

Субсидированная ипотека для военных

Ипотека для военнослужащих позволяет обеспечить бесплатным жильем всех нуждающихся.

Механизм получения субсидии следующий:

1. Военнослужащий пишет рапорт на имя руководства о вступлении в накопительную ипотечную систему. (НИС)
2. На имя служащего открывается специальный счет, куда ежемесячно за счет государства перечисляется определенная сумма.
3. Спустя три года участия военный может использоватья накопленные средства как первоначальный взнос.
4. Офицер выбирает банк, где доступна военная ипотека, подает заявку и подписывает кредитную документацию.
5. Документы направляются в Росвоенипотеку для подтверждения.
6. Государство ежемесячно вносит плату за ипотеку.

Размер выплат на текущий год установлен на уровне 288 000 рублей. Ежемесячно это около 24 000. За счет этого максимально возможная сумма займа варьируется в зависимости от банка в пределах 3 000 000.

Государство будет вносить платежи до момента увольнения офицера со службы. Если к этому времени долг не будет полностью погашен, заемщику придется выплачивать ипотеку самостоятельно. Военнослужащий имеет право досрочно погашать ссуду за счет собственных средств. Помимо этого, заемщик имеет право рефинансировать ссуду по более выгодным условиям. Снижение процентной ставки позволит быстрее выплатить долг.

Субсидирование ипотечной ставки

Государственная поддержка в виде субсидии на ипотеку доступна семьям с низкими доходами и только что создавшимся ячейкам общества с малолетними детьми. А также вправе претендовать на госпомощь работники социальных и бюджетных сфер, военные, проходящие службу по контракту и находящиеся в запасе.

Главная задача, которую ставит перед собой государство, это обеспечить нуждающиеся группы людей, подобающими жилищными условиями, чтобы снизить бремя ставки по ипотеке.

Субсидирование ипотеки является частичным погашением долговых обязательств в виде внесения первого взноса в финансовые организации. До 11% для военнослужащих, находящихся в запасе, и до 12% для всех категорий гражданских лиц, предусмотренных этими программами.

Условие только одно, жильё должно покупаться на первичном рынке по ДДУ или иным предусмотренным для этого образом. Постановление на выплату субсидий выносит специально уполномоченный орган, созданный по решению Правительства РФ (АИЖК).

Похожие записи:

• Для малообеспеченных семей с детьми
• Когда переход на летнюю форму одежды в МВД в 2023 году
• Индексация довольствия военных в 2023 году может составить 10,5%