Открыть расчетный счет для ИП онлайн

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открыть расчетный счет для ИП онлайн». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Расчётный счёт ИП – это не просто инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель серьёзности бизнеса. Через счёт проходят денежные средства, задействованные в бизнесе, и это не личные деньги физлица. Такими они могут стать только в том, случае, если ИП снимет их со счёта или переведет на карту физлица с пометкой «на личные нужды».

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

• Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
• Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно.
• Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
• Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
• Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

Какие документы нужны для открытия расчётного счёта ИП

Собрать полный пакет документов можно за несколько часов. В некоторых банках сотрудники приезжают по удобному для предпринимателей адресу или регистрируют счёт удалённо. В последнем случае понадобится электронная цифровая подпись.

Для открытия расчётного счёта ИП вам понадобится следующий перечень документов:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или лист записи ЕГРИП;
• лицензии на осуществление деятельности, если имеются;
• печать, если планируете ею пользоваться.

Преимущества наличия расчётного счёта в банке

Расчётный счёт позволяет:

• подписывать договоры на любые суммы, что расширяет возможности бизнеса и позволяет привлекать к сотрудничеству крупные компании;
• участвовать в тендерах и госзакупках;
• получать государственные гранты и субсидии на развитие деятельности;
• оформить эквайринг, чтобы улучшить сервис для физических лиц, дав возможность оплачивать покупки с карты;
• отслеживать движение денег и подтверждать объём оборотных средств, если это нужно для кредитования или одобрения лизинга;
• пользоваться онлайн-банкингом и рассчитываться с поставщиками из любой точки мира при наличии доступа к интернету;
• получить бизнес-карту и оплачивать повседневные расходы без снятия наличных;
• повысить безопасность, ведь безналичные деньги украсть сложнее, чем наличные;
• получать дополнительную прибыль: большинство счетов депозитные, банки ежемесячно начисляют проценты на остаток;
• быстро оплачивать бюджетные платежи без комиссий кредитных организаций.

Критерии выбора банка для открытия расчётного счёта

Помимо собственных предпочтений и целей, которые будет преследовать ваш бизнес, есть ряд факторов, на которых нужно обязательно сосредоточиться, выбирая банк:

1. Цена услуги по открытию счёта для предпринимателя
2. Цена обслуживания р/с (в некоторых организациях вы можете встретить предложение, где платить, в случае нулевого оборота по счёту, не придётся).
3. Какую сумму будут брать за операции по переводу собственных средств.
4. Стоимость обработки одного платёжного поручения.
5. Варианты подключения и обслуживания онлайн-банка, а также стоимость и комиссии.
6. Расположение банка (вам всё-таки придётся иногда туда ездить, а уж если не подключите онлайн-банк, то даже довольно часто).
7. Надёжность. Этот фактор рассматривается, в том числе и при помощи отзывов клиентов организации.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО

При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.

В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2023 года. В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

Где выгоднее открыть расчетный счет ИП

Выбор банка для открытия расчетного счета будет напрямую зависеть от целей и объемов вашей деятельности. Мы рассмотрели минимальные тарифные планы, которые подходят для начинающих предпринимателей или компаний с небольшим оборотом. Однако, уже на основании этих данных можно сделать общие выводы:

• Открытие счета везде бесплатное, учетная запись заводится без оплаты;
• Сроки открытия р/с не могут не радовать: во всех рассмотренных банках вы можете оформить счет за один день. Тинькофф, Эксперт Банк и Промсвязьбанк дают возможность подать заявку онлайн и мгновенно;
• Если вы не начинающий предприниматель, то мы не рекомендуем обращаться в Сбербанк, так как вам навяжут много дополнительных услуг;
• Если вам потребуется снимать наличные, то лучше выбрать банк Точка — комиссия не более 3%;
• Валютные операции будет выгоднее всего вести в Совкомбанке. Комиссия здесь всего 0,14%.

Документ о регистрации:

Для юристов – удостоверение по форме, которая утверждена Приказом Министерства юстиции Русской Федерации от 16 августа 2005 г. № 133;

Для юристов и нотариусов – лицензия особого органа юстиции на определенное право нотариальной деятельности и Приказ органа юстиции об необходимом назначении юристом или нотариусом;

Для любых других категорий физических лиц, которые занимаются частной практикой, весь перечень документов, которые подтверждают регистрацию, будет определено при обращении в Банк.

• 5. Свидетельство о становлении на контроль в налоговом органе. В Банк в непременном порядке обязательно предъявляется оригинал документа.
• 6. Нотариально заверенная особая карточка с примерами подписей и отпечатка печати. Оформление этой карточки с примерами подписей и отпечатка печати, а также удостоверение полномочий личностей, которые имеют право подписи, должно быть произведено в Банке при условии личного присутствия лиц, которые уполномочены на это, и предоставления необходимых документов, подтверждающих их фигура и полномочия.
• 7. Доказательство о присоединении к контракту о расчетно-кассовом обслуживании, который подписан ИП и скреплен печатью.
• 8. Лицензия.
• 9. При открытии особого брокерского счета понадобится лицензия на осуществление этой брокерской деятельности.
• 10. Информационное письмо об требуемом учете в Статрегистре Росстата.
• 11. Выписка из государственного реестра частных и индивидуальных предпринимателей.
• 12. Копия документа, подтверждающего личность, наделенную правом первой подписи, а в том числе личность, которая может распоряжаться необходимыми денежными средствами, которые находятся на счете, применяя аналог подписи, пароли и иные необходимые средства, подтверждающие присутствие указанных полномочий личности, заверенная нотариально либо работником Банка при требуемом предъявлении в Банк истинного подлинника документов.

Что такое лицевой счет?

Лицевой счет — понятие довольно широкое. Если термин применяется в банковской сфере, то это документ, который открывают преимущественно физические, реже юридические лица. Он отражает взаимоотношения между кредитной организацией и клиентом, не связанные с предпринимательскими расчетами. С позиции клиента это реквизиты, необходимые для проведения определенных операций, а с позиции банка — один из бухгалтерских документов учета, содержащий сведения об операциях, совершаемых по поручению клиента, или иных обязательствах банка перед клиентом.

Также лицевые счета открывает бухгалтерия организации-работодателя в отношении своих работников для начисления и выдачи заработной платы. Налоговые органы в результате постановки на налоговый учет открывают в отношении налогоплательщиков — физических и юридических лиц — лицевые счета, обозначенные идентификационным номером налогоплательщика (ИНН). Также, например, сотовые операторы открывают лицевые счета абонентам.

Лицевой счет работника

Лицевой счет работника — регистр, документ, используемые в бухгалтерской и кадровой деятельности. Он заводится при приеме гражданина на работу и в начале каждого календарного года. В нем отражены все зарплатные, авансовые, налоговые и страховые начисления в отношении работника. Это бланк унифицированной формы Т-54 — основной лист и таблица.

Нарушение правила о заполнении указанной формы, как и отсутствие первичной формы документа, расценивается как грубое нарушение правил учета доходов и расходов для расчета налогооблагаемой базы и влечет наложение ответственности по статье 120 Налогового кодекса — минимум 10 000 рублей штрафа. Ведением реестра и оформлением документов занимается бухгалтерия организации.

На основном листе бланка отмечают название, имя работодателя, структурное подразделение организации, дату открытия счета, номер документа, а также данные лица, принятого на работу: ФИО, дату рождения, код места жительства, семейное положение и наличие детей, данные ИНН, СНИЛС и другое. В таблице содержится отметка о приеме на работу, а также описание условий труда, отпуска, оплаты и премирования. Там же указаны различные изменения в трудовой деятельности, отработанные часы, различные удержания и прочее.

Сведения, содержащиеся в таких документах, нужны для заполнения справок о заработной плате. Они выдаются работникам по их требованию для представления:

• в Пенсионный фонд России — для расчета и начисления пенсии;
• в центр занятости населения — для назначения пособия по безработице;
• в органы социальной защиты населения — для оформления субсидии.

Кроме того, лицевой счет является одним из документов, на основании которых ПФР проводит проверку достоверности предоставленных индивидуальных сведений в части выплат, начисленных в пользу работников. Этот документ используется в налоговом учете как документ, подтверждающий расходы на оплату труда по статье 252 НК РФ.

Как открыть расчетный счет для ИП: краткий FAQ

1. Обязан ли ИП открывать счет? Нет, это его право, а не обязанность. Но проводить расчеты на сумму более 100 тыс. рублей без р/с нельзя.
2. В какой срок после регистрации ИП нужно открыть р/с? Законодательно сроки не установлены.
3. Можно ли открыть несколько счетов? Да, конечно. Их количество может быть любым.
4. Нужно ли уведомлять органы власти об открытии р/с? Да, если счет открыт за пределами РФ. Если в российском банке, то кредитная организация это сделает за предпринимателя. До 2014 года ИП должен был сам уведомлять налоговую и Пенсионный фонд, в противном случае ему грозил штраф 5 000 рублей.
5. Можно ли открыть бесплатный расчетный счет для ИП? Можно. Есть банки, которые не берут комиссию при отсутствии оборотов. Но часто это распространяется только на тарифы с высокой ежемесячной оплатой. А как только появляется хоть какое-то движение по счету, такой пакет услуг становится невыгодным.

Если счет необязателен, то для чего его открывают?

• Проводить расчеты онлайн быстрее и удобнее.
• Легко платить налоги и обязательные платежи.
• Возможность проводить сделки на суммы более 100 тыс. руб.
• Большинство компаний предпочитают безналичные расчеты, поэтому могут отказаться от сотрудничества с ИП, у которого нет счета.
• Возможность принимать от покупателей оплату пластиковыми картами и через системы электронных денег (Яндекс.Деньги, Webmoney, QIWI и другие).

• ИП и юридические лица не обязаны оформлять РКО.
• Некоторые предприниматели открывают несколько счетов, чтобы расширить список партнеров и контрагентов.
• Чтобы выбрать банк, изучите условия РКО и рейтинги.
• Банки могут отказать ИП и ООО в открытии счета из-за проблем с документами или испорченной кредитной истории.
• Закон не запрещает открыть новый расчетный счет в другом банке, если ранее выбранный вариант вам чем-то не подошел.

Как выбрать подходящий тариф

Ведение бизнеса — непростая задача, здесь нужно следить за многими процессами одновременно, поэтому неудобный в управлении расчётный счёт доставит вам множество хлопот. Во время поиска банка и тарифа обратите внимание на:

1. Надёжность. Расчётный счёт — это надолго, поэтому оформлять его в очень молодом банке или учреждении с сомнительной историей — не лучшая идея. Перед заключением договора стоит почитать отзывы других клиентов.
2. Стоимость обслуживания. Сравните ежемесячные платежи, проценты за переводы и пополнения. Банк с большой абонентской платой может в итоге оказаться выгоднее, чем вариант с бесплатным ведением счёта.
3. Размеры комиссий и лимитов. В тарифе прописывается максимально возможная сумма месячных платежей, а также размер доплаты за превышение лимита. Поэтому нужно заранее сравнить примерную сумму, которая уходит на ведение бизнеса в месяц, и сумму, установленную тарифом.
4. Удобство работы со счётом. Необходимо проверить наличие банкоматов, близость отделения банка и наличие мобильного приложения.
5. Оплата в «нерабочие» периоды. Этот пункт важен для ИП. Если бизнес сезонный, нужно, чтобы в тарифе было прописано, что плата за обслуживание взимается только в активный период.
6. Операционный день. Это временной период, в который можно отправлять и принимать платежи. У одних банков он заканчивается рано, например в 16:00, у других действует почти круглосуточно. Выбирая операционный день, отталкивайтесь от своего рабочего времени.
7. Наличие дополнительных услуг. Например, возможность выпуска бизнес‑карты, подключения эквайринга и открытия зарплатного проекта.

Кому нужен расчетный счет

Ни юридические лица, ни ИП расчетный счет открывать не обязаны. Но лишь при условии, что сумма выручки, полученная по каждому отдельному договору, не превышает лимита, установленного Центральным банком России – 100 тысяч рублей.

Ограничение касается как расчетов между юридическими лицами, так и между организацией и ИП или двумя индивидуальными предпринимателями. За превышение лимита налагается штраф в размере 4—5 тысяч рублей в отношении должностных лиц и 40—50 тысяч — юридических.

Без расчетного счета ИП не сможет заключить договор стоимостью свыше 100 тысяч ни на поставку, ни на аренду, ни на приобретение оборудования. Обойти закон довольно проблематично, поскольку контролирующие органы вправе выписать штраф даже за однотипные договоры. То есть «раздробить» один контракт на несколько, сумма по которым не превысит 100 тыс., и скрыть это действие от налоговиков не удастся.

Да и к чему рисковать, если счет открывается до невозможного просто и быстро. К тому же, многие банки в связи с растущей конкуренцией даже не требуют абонентскую плату и предлагают массу дополнительных услуг, которые облегчают ведение бизнеса. Если у ИП возникла необходимость в заключении дорогостоящих договоров, отказываться от открытия личного счета по меньшей мере глупо.

Семь критериев для выбора банка

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

Похожие записи:

• Льготы для больных сахарным диабетом в 2023 году
• Пенсионный Фонд России (ПФР), узнать информацию
• Ставка налога на прибыль в 2022 году — кому и сколько платить