Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать при аресте счетов приставами?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Храните деньги в наличной форме, в стеклянной банке. Если, конечно, они у вас есть. Но и это опасно — как тут не вспомнить советы знаменитого вора Жоржа Милославского, когда он влез в квартиру товарища Шпака.
Как приставы узнают о счетах в банках
Получив исполнительный лист, пристав обязан разослать запросы в банки, в которых, по мнению кредиторов, у должника имеются счета. А каждый банк обязан ответить в течение 7 рабочих дней.
Запрос пристава в банк должен содержать:
- ФИО и паспортные данные должника;
- Номер исполнительного листа (или судебного приказа);
- Требование сообщить о наличии рублевых и валютных счетов и вкладов, а также размер сумм, хранящихся на этих счетах;
- Открыты ли в банке на имя должника иные финансовые продукты, помимо вкладов. Например, это может быть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), договор накопительного или инвестиционного страхования жизни, информация о том, есть у человека паи инвестиционных фондов, купленные в аффилированной с банком управляющей компании, или другие фондовые активы.
Например, у человека есть брокерский счет, и он с него активно торгует фьючерсами на нефть марки Brent на Московской бирже;
- Арендованы ли на имя такого человека в банке индивидуальные сейфовые ячейки и какое имущество в них хранится. Это могут быть украшения из драгоценных металлов, слитки драгметаллов, именные ценные бумаги, бумажные векселя, и многое другое. И — что важнее всего! — там могут находиться наличные деньги. Да-да, именно такие, какие нам показывают в криминальных фильмах — аккуратными хрустящими стопочками.
Банк на этот запрос составляет официальный ответ и отправляет его обратно в ФССП. Отказ от ответа практически всегда означает, что банк будет оштрафован на крупную сумму. Вслед за штрафом в кредитное учреждение пожалует внеплановая проверка из местного отделения Банка России, в ходе которой будут выявлены иные нарушения.
На какие карты приставами не может быть наложен арест?
Порядок действий судебных приставов указан в действующем законодательстве Российской Федерации. Сотрудники направляют в Федеральную налоговую службу запрос о счетах должника — по этому запросу ФНС в течение 7 дней должна предоставить информацию о накопительных, кредитных, зарплатных и других счетах физического лица. В перечень полной информации о должнике входят наличие рублевых или валютных счетов и вкладов, деньги, хранящиеся на этих счетах, а также хранение в банке депозитов и других ценностей.
Так как пристав отправляет запрос в Федеральную налоговую службу только один раз и больше не обновляет информацию, она может устаревать. Например, если у должника есть счет в Альфа-Банке, и на него наложен арест, то когда он спустя пару месяцев откроет счет в Совкомбанке, пристав не спишет с этого счета средства — это не потому, что он не может наложить на него арест, а потому что просто пока не знает об этом счете. Это не значит, что об этом счете он не узнает спустя некоторое время и не снимет средства.
Арест с последующим снятием денег может быть наложено на любые карты должника, так как в России нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами. Учреждения, оказывающие финансовые услуги, обязаны исполнять требования приставов в соответствии с Законом, поэтому когда в банк приходит запрос на предоставление информации о счете должника, он в обязательном порядке должен предоставить эту информацию. Банкам не хочется из-за сокрытия информации о должнике лишиться лицензии или получить штраф от ЦБ.
Так в каких банках приставы не блокируют карты?
Заблокировать могут в любом. Если приставы решат обратиться в ФНС (что они делают редко), то найдут ваш счёт даже в региональном банке, о котором никто и слыхом не слыхивал. Поэтому должник, сотрудничающий с финансовой организацией, не может быть уверен в сохранности денег.
Важно! Банков, не сотрудничающих с судебными приставами, в 2020 году нет!
Однако вероятность того, что ФССП до счета не доберется, тем выше, чем менее известен банк. Хранить деньги в «Сбере», будучи должником — значит, фактически приговорить их. «Сбер» — абсолютный Топ-1 по количеству счетов под арестом, потому что приставы прежде всего отправляют запросы именно туда.
Также деньги постоянно списываются с карт:
- «ВТБ 24»;
- МДМ-банка;
- Запсибкомбанка;
- «Банка Москвы»;
- «Альфа-Банка»;
- «УралСиба»;
- Промсвязьбанка;
- Газпромбанка;
- Райффайзенбанка.
- Росбанка.
Счета и карты каких банков не блокируют приставы?
Чтобы обезопасить свои средства, важно знать, с какой карты приставы не могут снять деньги.
Не могут списывать деньги, которые вам одобрены по кредитной карте. Они не могут быть заблокированы, ведь кредитный лимит по карте — это просто сумма, которую банк вам одобрил, а сам кредит вы берете, когда платите картой в долг. Пристав не может взять за вас кредит, чтобы погасить долги по исполнительному производству, поэтому блокировки кредитных карт нужно обжаловать.
Карты, с которых не списывают деньги приставы:
- на которые перечисляются алименты;
- материнский капитал;
- пенсии по потере кормильца, иные социальные выплаты и мат.помощь;
- детские и другие виды пособий также не подлежат аресту, принудительно снимать любые суммы в счет оплаты долга запрещено.
Как приставы узнают о наличии карты (счета) в конкретном банке
На территории РФ действует более 300 банков. У должника-гражданина в любом из них могут размещаться вклады и драгоценные металлы, иметься действующие банковские карты и счета. Если физическое лицо само не сообщает приставу информацию по своим счетам, возбуждается исполнительный розыск: это цепочка мероприятий по поиску имущества должника-гражданина.
В соответствии со ч. 3 ст. 69 N 219-ФЗ, в рамках исполнительного производства в первую очередь взыскание обращается на денежные средства должника: наличные и размещенные на вкладах и счетах. По этой причине судебный пристав изначально занимается поиском денежных активов, а уже после этого — всего остального имущества, на которое по закону может налагаться взыскание.
СПИ не начинает с отправки запросов во все банки и НКО, так как это нецелесообразно. Благодаря институту межведомственного взаимодействия, сотрудник ФССП может получить информацию о зарплатном проекте, в котором участвует должник-гражданин. Подача запроса в территориальное отделение ПФР снимает все вопросы относительно места трудовой занятости физического лица и о банке, на счет в котором перечисляется заработная плата. Далее запросы направляются в ФНС, затем СПИ обращается в крупнейшие банки страны и региона, в котором постоянно проживает должник-гражданин.
Какие банки не дают информацию судебным приставам?
Согласно законодательству, каждое кредитное учреждение, ведущее свою деятельность на территории РФ, обязано предоставлять необходимую информацию приставам. В том случае, если у конкретного банка сложилась серьёзная репутация на финансовом рынке, то он непременно выполнит законные требования приставов.
Исполнители могут направить запрос как в коммерческую, так и в государственную структуру. По состоянию на 2018 год уже более ста финансовых организаций подписали с ФССП соглашение, регламентирующее полный документооборот. Причём список таких кредитных учреждений пополняется практически ежедневно.
Вот 4 крупнейших банка, наиболее плотно сотрудничающие с приставами:
К сожалению, наверняка сказать, какой банк точно не сотрудничает с судебными приставами, не представляется возможным. Поскольку требования исполнителей вполне законны, то любая организация, получившая запрос, обязана среагировать и предоставить нужную информацию, иначе подвергнется серьёзным штрафным санкциям. А платить большой штраф не захочет ни один банк.
Банки и запросы от приставов: можно ли не отвечать
Коротко на этот вопрос можно ответить «Нет». В соответствии со ст. 6 ФЗ «Об исполнительном производстве» государственные структуры, физические и юридические лица обязаны исполнять законные требования судебных приставов-исполнителей. Это положение в полной мере распространяется на банки и иные финансовые учреждения. Но здесь есть ряд важных моментов, о которых необходимо знать и взыскателям, и должникам.
В соответствии со ст. 70, 71, 80, 81 Федерального закона № 229-ФЗ пристав имеет право наложить арест на счета, если их владельцем значится должник. И сотрудники ФССП хорошо знают, как заполнить и отправить требование в любой банк России. Ведь деньги — это актив со 100-процентной ликвидностью. Его не нужно хранить и оценивать. И дополнительно можно изъять 7% от найденной суммы и оставить их на счетах собственно ФССП в качестве исполнительского сбора.
Но есть одна проблема, существенно усложняющая процессы взыскания денежных средств. Именно из-за нее многие считают, что есть банки, не сотрудничающие с судебными приставами в 2022 году. В России на данный момент времени отсутствует единая база, из которой можно было бы узнать, где у должника открыты счета. Информация разрознена и находится в ведении множества ведомств.
На практике это приводит к тому, что приставы формируют и отправляют запросы в каждый конкретный банк. Финансовая структура, если получает требование арестовать счет или карту конкретного физического или юридического лица, обязана исполнить его немедленно. У должника не будет ни дня, ни часа на то, чтобы снять деньги или перевести их на другой счет. Если на сайте ФССП есть информация об открытом исполнительном производстве, значит, неплательщику следует быть готовым к аресту счетов и карт.
Если какой-то банк не дает данные приставам, его в соответствии со ст. 17.14 КоАП РФ могут оштрафовать на сумму в размере 50% от суммы, подлежащей взысканию, но не более 1 млн. рублей. Если финансисты при поступлении исполнительного листа не перепишут на счет взыскателя или ФССП ценные бумаги, принадлежащие должнику, штраф составит не менее 1/3 от эмиссионной стоимости активов. К тому же банк может попасть под санкции регулятора (Центробанка) на основании положений Федерального закона № 115-ФЗ, направленного на выявление доходов, нажитых преступным путем.
Почему приставы арестовывают деньги в некоторых банках и не обращают внимания на другие?
Некоторые должники полагают, что для размещения своих денег можно найти банк, который в 2022 году не сотрудничает с судебными приставами. На практике случаются ситуации, когда отдельным гражданам удается сберечь средства от ареста.
Но причина заключается не в том, что банк не предоставил ФССП необходимую информацию, а в специфике работы приставов. Каждый из них ведет сотни и тысячи исполнительных производств. Необходимо разбирать входящую информацию, выслушивать претензии от взыскателей, участвовать в розыскных мероприятиях и готовить документы для реализации имущества на торгах.
И при открытии очередного исполнительного производства пристав действует в соответствии со следующим алгоритмом:
- Рассылает запросы в крупные банки с госучастием: Сбер, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Почта-Банк и т. д.
- Если из финансовых структур из предыдущего пункта ответы не поступили, сотрудник ФССП начинает опрос крупных частных кредиторов. К их числу относятся Альфа-Банк, ОТП-Банк, Синара-Банк. Совкомбанк, Райффайзенбанк и т. д. Если в конкретном регионе есть «опорные» банки, у них также запросят соответствующую информацию.
Почему приставы арестовывают деньги в некоторых банках и не обращают внимания на другие?
Некоторые должники полагают, что для размещения своих денег можно найти банк, который в 2022 году не сотрудничает с судебными приставами. На практике случаются ситуации, когда отдельным гражданам удается сберечь средства от ареста.
Но причина заключается не в том, что банк не предоставил ФССП необходимую информацию, а в специфике работы приставов. Каждый из них ведет сотни и тысячи исполнительных производств. Необходимо разбирать входящую информацию, выслушивать претензии от взыскателей, участвовать в розыскных мероприятиях и готовить документы для реализации имущества на торгах.
И при открытии очередного исполнительного производства пристав действует в соответствии со следующим алгоритмом:
- Рассылает запросы в крупные банки с госучастием: Сбер, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Почта-Банк и т. д.
- Если из финансовых структур из предыдущего пункта ответы не поступили, сотрудник ФССП начинает опрос крупных частных кредиторов. К их числу относятся Альфа-Банк, ОТП-Банк, Синара-Банк. Совкомбанк, Райффайзенбанк и т. д. Если в конкретном регионе есть «опорные» банки, у них также запросят соответствующую информацию.
Какие банки не сотрудничают с приставами?
Ни одно кредитное учреждение не вправе утаивать информацию о денежных средствах, находящихся на счетах, если запрос исходит от ФССП. Другое дело, что приставы отправляют их не во все банки одновременно, если нет возможности списочно получить информацию из ФНС об открытых на имя должника счетах.
Если счет не обнаружен приставами, то это – чистая случайность. Нет гарантии, что это не произойдет позже. При этом ни один банк не заинтересован в сокрытии информации о клиенте. Банк, как юридическое лицо, заплатит крупный штраф, взыскание коснется и сотрудника, если он умышленно и по халатности не ответил на запрос ФССП.
В первую очередь в зону внимания попадают крупные банковские учреждения:
-
«Открытие»;
-
«Сбербанк»;
-
«Россельхозбанк»;
-
«ВТБ»;
-
«Тинькофф»;
-
«Росбанк»;
-
«Совкомбанк»;
-
«ПСБ».
Так в каких банках приставы не блокируют карты?
Заблокировать могут в любом. Если приставы решат обратиться в ФНС (что они делают редко), то найдут ваш счёт даже в региональном банке, о котором никто и слыхом не слыхивал. Поэтому должник, сотрудничающий с финансовой организацией, не может быть уверен в сохранности денег.
Важно! Банков, не сотрудничающих с судебными приставами, в 2020 году нет!
Однако вероятность того, что ФССП до счета не доберется, тем выше, чем менее известен банк. Хранить деньги в «Сбере», будучи должником — значит, фактически приговорить их. «Сбер» — абсолютный Топ-1 по количеству счетов под арестом, потому что приставы прежде всего отправляют запросы именно туда.
Также деньги постоянно списываются с карт:
- «ВТБ 24»;
- МДМ-банка;
- Запсибкомбанка;
- «Банка Москвы»;
- «Альфа-Банка»;
- «УралСиба»;
- Промсвязьбанка;
- Газпромбанка;
- Райффайзенбанка.
- Росбанка.
Как приставы узнают о счетах в банке?
Как только вы перестаете оплачивать ежемесячные платежи, начинаете копить долги и думаете, как бы у вас не отобрали последнее, кредиторы тоже не дремлют и всеми силами будут пытаться найти пути вернуть свои деньги. Рано или поздно банк обратится в суд и в дело вступят судебные приставы.
Не будем скрывать, вряд ли найдётся банк, который получив запрос из ФССП (Федеральной службы судебных приставов) никак на него не отреагирует. Ведь за это кредитной организации грозит штраф, да и скрывать счета должников совсем не в интересах банков. Вслед за штрафом последует вереница внеплановых проверок и как следствие блокировка всех счетов этого банка.
Возникает вопрос, как приставы узнают в каких кредитных организациях у вас открыты счета?
Всё просто, эту информацию ФССП получает, отправив запрос в Федеральную налоговую службу (ФНС). В свою очередь ФНС обязана в течение 7 дней предоставить все необходимые данные.
Стоит отметить, что полномочиями направлять запрос о счетах должника в ФНС наделены не только приставы, но и кредиторы, коллекторы и даже бывшие супруги. Для этого достаточно предъявить исполнительный лист или судебный приказ.
Первым делом пристав направит запросы в наиболее известные и крупные банки, такие как: ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Альфабанк, Почтабанк.
В такие банки как «Home Credit», «Открытие», Тинькофф обращаются реже, но хранение денег на счетах в этих кредитных организациях не означает 100% гарантии, что их не найдут. Так как банков, которые не сотрудничают с судебными приставами в России не существует.
Как приставы узнают о счетах в банках?
В рамках более широкого понятия «банковская тайна» существует так же и понятие «тайна вклада», гарантированная вкладчику ст.857 ГК РФ и ст. 26 97-ФЗ от 26.06.12, на основании которых кредитное учреждение обещает не разглашать:
-
дату открытия/закрытия вклада, куда переведены средства;
-
суммы и даты пополнения, перевода, вклада денег;
-
персональные данные клиента.
Но это не распространяется на ситуации, когда запрос поступает:
-
от таможни, следственных органов и судей;
-
от страхового агентства;
-
от судебных приставов, ПФР.
Первое, на что направляется взыскание, это – денежные средства должника: наличные и безналичные, как уже размещенные на счетах, так и те, которые могут поступить туда в будущем.
Сотрудник ФССП, получив решение о взыскании, направляет запросы в банки с целью обнаружения хранящихся денег. При наличии настроенного и активно используемого специального программного обеспечения – информацию ФССП получает буквально по щелчку пальца из ФНС.
В ФНС, напомним, информацию об открытии счетов подают все без исключения банки, а также различные некоммерческие организации типа YooMoney (бывш. ЯндексДеньги) и т.д.
Получив сведения о счетах и банках, приставы направляют запросы о списании средств и предоставлении дополнительной информации и движении средств и т.д.
Что содержит запрос?
-
ФИО должника и его паспортные данные.
-
Реквизиты исполнительного документа полученного приставом.
-
Требование предоставить информацию об имеющихся счетах и карточках клиента, финансовых продуктах и арендованных банковских ячейках и (или) наложить запрет на расходы средств со счета.