Что нужно знать о рефинансировании ипотеки в Уралсибе?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что нужно знать о рефинансировании ипотеки в Уралсибе?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Перекредитование является банковским продуктом и имеет свои преимущества и недостатки. Ведь машины по выдаче идеальной ипотеки или ее рефинансированию не существует. У каждой кредитной организации есть отличия, которые могут подойти одному клиенту, а для другого покажутся неудобными.

Пример расчета и калькулятор

[egn-mortcalc-show]

И вот свершилось! Документы прошли полную проверку службой безопасности банка УРАЛСИБ. Теперь можно готовиться к рефинансированию ипотеки, но прежде стоит ознакомиться с примерным расчетом платежей по рефинансированному кредиту. Для удобства есть специальный калькулятор, который производит расчет именно с условием рефинансирования.

Прежде чем перейти непосредственно к калькулятору УРАЛСИБа, давайте разберем на примере расчет.

Итак, квартира куплена у сторонней организации за 5 млн рублей. Сумма, которую вы запрашиваете у банка, — 4 млн рублей. Ежемесячный платеж составит 42 683 рубля. Процентная ставка — 9,79 %. Срок выплаты кредита — 15 лет. Переплата составит 3 682 940 рублей.

Чтобы заемщик не обременял себя трудными расчетами, УРАЛСИБ создал специальный калькулятор. Его главная функция заключается в сравнении ипотечных программ разных банков.

Он создан с учетом комфорта и удобства для клиента. В него включены следующие показатели:

1. Расчет по цене объекта, платежу или доходу (нужное выбрать).
2. Стоимость недвижимости.
3. Сумма кредита (остаток по кредиту стороннего банка).
4. Срок кредита.
5. Что будем погашать? Выбрать из двух пунктов один: только ипотеку или плюс потребительский кредит или карту.
6. Объект недвижимости: квартира или таунхаус.
7. Дополнительные условия по ставке: «Не включать страхование жизни», «Являюсь ИП или собственником бизнеса».

Следующие пункты представляют собой вывод по расчетам:

1. Ежемесячный платеж.
2. Процентная ставка.
3. Срок кредита.
4. Сумма кредита.

Цифры, указанные в примере, — это ориентировочное начисление. В случае каждого клиента расчет происходит индивидуально.

Необходимые документы

Документы, предоставляемые соискателем в банк Уралсиб, делятся на обязательные и необязательные.

К обязательным относятся:

• Заявка о запрашиваемом рефинансировании;
• Паспорт РФ;
• Документы, подтверждающие доход (справка о доходах, выписка из зарплатного счета и т.п.).

При наличии иных могущих пригодиться документах соискатель предоставляет:

• Документы, подтверждающие сведения о семейном положении заемщика;
• Копию трудовой книжки или трудовой договор;
• Военный билет (он необходим, если соискателю 27 лет или менее);
• Страховое свидетельство.

По обстоятельствам банк может потребовать и предоставления дополнительных документов: пенсионного удостоверения, документов, свидетельствующих о наличии у заемщика активов – недвижимости или автомобиля в собственности, наличии депозитов и т.п.

Важная составляющая оформления рефинансирования – предоставление банку Уралсиб документов на залоговую недвижимость:

1. Ипотечный и кредитный договор (это может быть 1 или 2 документа);
2. Договор купли/продажи;
3. Отчет об оценке залоговой недвижимости;
4. Документы из первичного банка, касающиеся графика платежей, выплаченной по ипотеке суммы и наличия/отсутствия просроченных платежей по ипотечному кредиту.

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в «Уралсибе»

Как и любой банковский продукт, анализируемый имеет определенные плюсы и минусы. Идеального кредита по рефинансированию ипотеки, удовлетворяющего запросам любого клиента, нет. Но каждый соискатель может найти банковскую организацию, чьи услуги отличаются, по мнению потенциального заемщика, бо́льшим комфортом и выгодой.

Преимущества:

• Возможность заемщика понизить ставку в сравнении со ставкой первичной ипотеки и тем самым облегчить собственное финансовое положение.
• Отсутствие ограничений на количество кредитов, объединяемых в один при рефинансировании.
• Приемлемая процентная ставка при соблюдении всех условий рефинансирования.
• Наличие офисов банка Уралсиб в 100 городов России.

Недостатки:

• Ограничения по залоговому объекту: в качестве него совершенно не рассматриваются дома или апартаменты.
• Наличие прибавок к ставке, но отсутствие скидок по ней по состоянию на текущий момент.

Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой

Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.

Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.

Документы и подача заявки

Для рефинансирования ипотеки в Уралсибе нужно подготовить информацию для банка. Сначала изучают действующий договор кредитования. Иногда в соглашении присутствуют пункты о невозможности досрочного погашения или запрет на перекредитование. Это может стать препятствием для заключения новой сделки. Можно предоставить документ специалистам Уралсиба для его изучения и составления дальнейших действий.

Справки и выписки для перекредитования в Уралсибе, которые нужно подготовить:

• Анкета. Это заявление, заполняемое по форме банка.
• Копии паспорта и военного билета. Последнее нужно для военнообязанных мужчин.
• Если в семье есть несовершеннолетние дети, разрешение органов опеки.
• Свидетельства о браке, рождения ребенка. Нужно подготовить оригиналы и копии.
• Информация по действующей ипотеке. Предоставляют соглашение, график погашения задолженности, страховой полис.
• Копия трудовой книжки, или контракта о найме на работу.
• Оценка залоговой недвижимости. Отчет делается не позднее 6 месяцев до обращения в банк.
• Документы, подтверждающие право владения собственностью – квартирой или домом.
• Выписка о зарплате.
• Справка из действующего банка-кредитора о фактическом размере долга. В ней указывают отсутствие просрочек и задолженностей.

Заявление подается на сайте Уралсиба, либо при личном посещении отделения банка. При первом варианте все равно нужно согласовать время визита для фактической передачи документов.

Если рефинансирование делается внутри банка, список документов будет минимальным. От кредитополучателя требуется дать информацию о текущем доходе в виде справки, предоставить копию трудовой книжки. Форма заявления остается без изменений.

Время рассмотрения – до трех рабочих дней. После одобрения подписывается договор, происходит погашение старого долга. В сумме учитывается страховка залоговой недвижимости. График выплат составляется с учетом времени кредитования, общий долг делится на равные части, которые нужно оплачивать ежемесячно.

Рефинансирование ипотеки от Уралсиб свыше 3 миллионов рублей

Банк «Уралсиб» предлагает возможности по рефинансированию ипотеки для физических лиц на выгодных условиях. Рефинансированию подлежат ипотечные кредиты или займы сторонних банков, выданные на приобретение жилья, включая: квартиры, таунхаусы и апартаменты.

Рефинансирование предоставляется банков «Уралсиб» в виде единовременного кредита на срок до 3 до 30 лет. При этом срок перекредитования может быть увеличен по сравнению с первоначальным сроком ипотеки.

Минимальная сумма рефинансирования ипотеки других банков составляет 3 000 000 рублей, максимальная – 50 000 000 рублей. Значение коэффициента кредит/залог должно находится в диапазоне от 0,2 до 0,8.

Минимальная ставка рефинансирования ипотеки других банков для данного диапазона сумм кредита составляет 8,79% годовых.

Рефинансирование ипотечного кредита может привести к снижению размера кредитных платежей на 10-20% и более. Это уменьшит нагрузку на семейный бюджет заемщика и, возможно, ускорит его расчет с банком за счет досрочной оплаты платежей. Более низкая ставка и досрочное погашение кредита способно существенно снизить размер переплаты.

Достоинства рефинансирования в Уралсибе:

• низкая ставка по кредиту;
• длительные сроки кредитования (до 30 лет);
• отсутствие дополнительных комиссий.

Недостатки рефинансирования ипотеки:

• необходимость заново оформлять кредитный договор и закладную;
• расходы на оценку недвижимости, нотариуса и новое страхование залога;
• определенное требование к минимальной сумме кредита – минимум 300 тыс. рублей;
• возможная смена графика погашения кредита.

При переводе кредита в другой банк можно потерять значительную часть страховых платежей, если придется расторгать страховой договор. Если страховщик не аккредитован в Уралсибе, то придется выбрать другую компанию для сотрудничества.

1. Главная проблема рефинансирования, в том, что оно не всегда может быть выгодным для заемщика. Пускаться на переоформление кредита стоит только в том случае, если он брался довольно давно и под очень высокую ставку. Например, если кредит брался под 12-13%, то перекредитование под 9,5% годовых действительно поможет снизить размер переплаты.

   Разница меньше 1,5-2 процентных пунктов, как правило, не приводит к серьезному снижению размера платежей.

   В любом случае стоит пересчитать полную стоимость кредита после перекредитования и выяснить, сколько удастся сэкономить.

2. Еще одна проблема – далеко не все банки готовы дать согласие на рефинансирование и отпустить заемщика. Без согласия кредитора перевести кредит, естественно, невозможно. Если в первом договоре предусмотрен штраф за досрочное погашение, то сначала придется оплатить его, а уж затем добиться его будет довольно трудно.

Как сделать реструктуризацию кредита в банке

Реструктуризация кредита в Уралсиб и других банках представляет изменение условий договора о кредитовании. Цель процедуры – снизить финансовую нагрузку с заемщика. Реструктуризация отличается от рефинансирования тем, что ее можно выполнить только в банке, который выдал кредит.

При перекредитовании займов наличие просрочки и неустойки – причины для отказа в сотрудничестве, если проводится реструктуризация – долг является поводом для внесения изменений в договор займа.

Реструктуризация долга зачастую осуществляется банками в тех случаях, когда клиент по объективным причинам не может выполнять обязательства в прежнем объеме – например, из-за увольнения, сокращения доходов.

Виды реструктуризации:

• Увеличение срока действия договора из-за снижения размера платежа ежемесячно.
• Предоставление кредитных каникул.
• Списание неустойки.
• Изменение ставки по кредитам.

Реструктуризация может быть осуществлена по инициативе лица или банка. Зачастую для проведения процедуры по инициативе клиента требуется доказательства тяжелого материального положения и невозможности оплаты займа по прежнему графику.

Ставки кредита:

Ставка с банком (%)	Ставка с Жилфондом (%)	Примечание
11.49	11.49	от 6 млн
11.99	11.99	от 3 млн
11.99	11.99	от 3 млн 6 млн

Созаемщики и поручители

Наличие поручителей: Не требуется

Привлечение созаемщиков:

Кредитование собственников бизнеса: Да

Военный билет: Не требуется

Оформление на одного супруга: Возможно

Какие просрочки допустимы: индивидуально

Проверка Пенсионного фонда: Нет

Сделки между родственниками: не допустимо

Алгоритм рефинансирования ипотечного кредита в УРАЛСИБ

Как проходит рефинансирование ипотеки:

1. Клиент составляет заявление-анкету о процессе рефинансирования. Предоставляет необходимый пакет документов в банк.
2. Сотрудники УРАЛСИБа рассматривают заявку, проверяют достоверность предоставленной информации и документы.
3. Банк заключает договор по программе рефинансирования ипотеки.
4. УРАЛСИБ погашает задолженность клиента в другом банке. Для этого деньги банк УРАЛСИБ перечисляет на счет иного финансового учреждения.
5. Необходимо переоформить залог на купленную недвижимость. Предыдущий банк снимает с нее обременение («Ипотека в силу закона»). Далее квартира находится в залоге у банка УРАЛСИБ.
6. Клиент начинает выплачивать кредит. Ежемесячные платежи указаны в графике, который предоставляется сотрудниками банка.

Условия рефинансирования ипотеки в Банке Уралсиб

Рефинансирование ипотеки Банк Уралсиб предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Банк Уралсиб позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2023 году Банк Уралсиб предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.

Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб в 2023 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.

Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:

• оценка недвижимости;
• страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
• регистрация права собственности на жилье.

Какие документы и справки нужно подготовить?

Для рефинансирования обычно требуются те же самые документы, что и при оформлении обычного кредита плюс потребуются справки о состоянии текущей задолженности. В зависимости от того, кредит какого банка (своего или стороннего) рефинансируется будет отличаться и набор документов.

Для рефинансирования клиентов других банков потребуется:

• заявление-анкета;
• копия паспорта;
• копия военного билета для мужчин призывного возраста;
• разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог (если есть дети);
• копия свидетельства о браке, рождении детей;
• кредитные документы по первому ипотечному кредиту – кредитный договор, график платежей, закладная (при наличии), документы по страхованию приобретенного жилья, а также дополнительные соглашения к ним (при наличии);
• отчет об оценке недвижимости (сделанный не позднее, чем 6 месяцев назад);
• для работников по найму копия трудового контракта (договора) или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• справка о заработной плате;
• документ (отчет НБКИ или справка стороннего банка) об остатке основного долга по кредитному договору и отсутствии либо наличии просроченной задолженности по кредитному договору, о количестве случаев возникновения просроченной задолженности и ее продолжительности.

Уралсиб рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Граждане РФ часто пользуются ипотечными кредитами, которые дают возможность приобрести жилье. Рефинансирование ипотеки – это возможность погасить кредит на жилье, выданный одним банком, используя заемные средства из другого финансового учреждения. Залог остается неизменным, но заемщик берет ипотеку на более выгодных для себя условиях.

Снижение ставки по ипотечному кредиту на 2-3 % дает возможность сэкономить значительные суммы и уменьшить переплату. При условии перекредитования на дополнительные цели, средства, полученные при рефинансировании, заемщики могут направлять и для покрытия других задолженностей.

Еще в 2015 г. многие граждане РФ брали ипотеку под 14% годовых, а в 2005г. – под 20%, тогда как в 2022 г. ставка снижена до 9-11% при первоначальном взносе от 20%. Главными целями рефинансирования в Уралсибе являются.

• снижение процентов по имеющейся ипотеке от другого банка;
• изменение валюты кредитования;
• пересмотр размера обязательного платежа в меньшую сторону.

Похожие записи:

• Получить средства за умершего родственника по договору ОПС
• Как составить доверенность на распоряжение имуществом юридического лица
• Как получить льготную ипотеку для молодой семьи