Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «5 вопросов о наследстве: что делать с долгами за коммуналку и по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Согласно ГК РФ кредитные задолженности умершего заемщика передаются по наследству в общей массе наследуемого имущества. То есть отказаться от принятия в наследство кредитных долгов можно, только отказавшись от наследования в целом – на размышления об этом законом установлен шестимесячный срок.
Как выяснить, кому и сколько остался должен человек?
Выяснить, были ли у человека долги и в каком объеме, вам поможет нотариус, который ведет наследственное дело. По вашей просьбе он может запросить эту информацию в бюро кредитных историй и Федеральной службе судебных приставов. В Федеральной налоговой службе он может уточнить, нет ли у наследодателя фискальных долгов. Если вы знаете, в каких банках, МФО или КПК наследодатель занимал деньги, сообщите об этом нотариусу. Он сможет сразу запросить данные в этих организациях, и это ускорит процесс оценки размера долгов. Кредиторы могут объявиться и сами. Если заемщик вдруг перестает платить и финансовая организация не может его найти, то она проверяет информацию о том, жив ли должник и открывал ли кто-то его наследственное дело. Так кредиторы могут вовремя предъявить свои требования, а наследники – узнать о долгах умершего до вступления в наследство.
Как отказаться от наследования долгов и кредитов?
Для этого нужно просто отказаться принимать наследство. В том случае, если наследственное дело открывали не вы, можете просто не ходить к нотариусу и не подавать никаких заявлений. Но в этом случае вы также не должны пользоваться наследственным имуществом. Более того – нельзя совершать с ним какие-либо действия. Например, оплачивать долги по ЖКХ за квартиру умершего родственника, отдавать в ремонт или страховать его машину. Иначе, как подчеркивают представители Федеральной нотариальной палаты, будет считаться, что вы дали согласие унаследовать имущество, а с ним и долги.
Если вы уже подали заявление о вступлении в наследство, то можете передумать, пока не получили свидетельство о своих правах на имущество умершего. Нужно обратиться к нотариусу, который ведет дело, и написать заявление об отказе от наследства. Это решение уже нельзя будет пересмотреть. Отказаться от имущества после того, как вы вступите в наследственные права, можно будет только через суд. За несовершеннолетних наследников отказаться от наследства могут их опекуны – но только с согласия органов опеки.
Что делать, если долги и кредиты обнаружатся после вступления в наследство?
Юристы Федеральной нотариальной палаты поясняют, что в этом случае кредитор имеет право предъявить свои требования наследникам – всем сразу или любому из них. Он также может поделить долг между наследниками и потребовать от каждого его долю выплат. А если не получит от кого-то денег, то вправе переадресовать долг другому. При этом стоит помнить, что каждый из наследников отвечает по долгам умершего только в пределах стоимости полученного им имущества. Например, банк требует от вас погасить остаток долга по кредиту вашего близкого – 500 тыс. рублей. А ваша доля наследства оценивается в 300 тыс. рублей. Лучше сразу сообщить об этом банку – и он переадресует свои требования вернуть 200 тыс. рублей другим наследникам (если они есть). Если задолженность больше, чем суммарная стоимость наследства, кредитор просто списывает остаток долга.
В случаях, когда кредитору не удается договориться с наследниками мирным путем, он обычно обращается в суд. Причем подает иск сразу на всех получателей наследства, которые отказались выплачивать долг. По каждому виду обязательств есть своя исковая давность. В частности, срок взыскания задолженности по кредитам, займам и платежам за ЖКХ составляет 3 года. Например, если умерший не платил за квартиру пять лет, управляющая компания дома сможет через суд взыскать с наследников задолженность только за последние три года. Может случиться, что вы получили наследство в равных долях с другими наследниками, а кредитор выставил свои требования только вам. При этом ваша доля наследства превышает общую сумму долга, но вы считаете несправедливым платить в одиночку. Если вы не хотите судиться с банком, МФО или другой организацией, можете выплатить долг за других наследников, а затем потребовать от них возместить вам их долю. Это тоже можно сделать через суд.
Действующим законодательством установлен срок вступления в наследство — шесть месяцев с момента смерти наследодателя. Такой порядок применяется к обоим способам вступления в наследство — по завещанию и по закону. Если данный срок пропущен и человек не успел вступить в наследство, то восстановить свое право можно будет через суд, отметил адвокат адвокатской палаты Москвы Александр Иноядов. Для этого должны быть уважительные причины — наследник не знал об открытии наследства (от него скрыли факт смерти наследодателя) или пропустил указанный срок по другим уважительным причинам — тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность, длительная командировка и т. п.
Достаточно часто возникают ситуации, когда наследники для оформления наследства, например на квартиру, своевременно не обращаются к нотариусу и продолжают там проживать несколько лет, отметила нотариус Ольга Фрик. Например, умирают дедушка и бабушка, которые были собственниками квартиры. Потом умирают проживающие в этой квартире дети наследодателей, которые так и не оформили наследственные права после смерти своих родителей. В итоге к нотариусу за оформлением наследства обращаются внуки.
Несмотря на тот факт, что прошло немало времени, а наследство не было оформлено их родителями, при определенных обстоятельствах вопрос оформления прав наследников, в данном случае внуков, может быть решен нотариусом без обращения в суд.
«Согласно Гражданскому кодексу, наследник является собственником имущества, если он наследство принял — например, на момент смерти проживал совместно с наследодателем в квартире. Таким образом, внуки имеют возможность получить свидетельства о праве на наследство на квартиру после смерти своих родителей даже в том случае, если последние не оформили свои наследственные права», — отметила нотариус.
Для этого наследникам необходимо предоставить нотариусу документ, подтверждающий, что наследодатель фактически принял наследство, — например, справку с места жительства о том, что их умершие родители проживали совместно с дедушкой и бабушкой на момент смерти последних.
Можно ли не унаследовать задолженность
Если кредит покойного был застрахован, и условия страхования подразумевали защиту в случае смерти, он может быть погашен за счет страховки. Но тут стоит учитывать несколько факторов:
- условия страхования могут ограничивать получение выплат, так что обязательно проверьте, каковы правила признания случая страховым;
- если при страховании заемщик не упомянул какие-то важные особенности здоровья, например, скрыл тяжелую болезнь, то случай могут не признать страховым;
- страховка распространяется не на все причины смерти — это опять же повод внимательно ознакомиться с договором.
Подходит ли этот вариант в конкретном случае, зависит от условий и договоренностей со страховой компанией, а также от обстоятельств. Так что внимательно оцените все риски перед тем, как пытаться оплатить кредит за счет страховки.
Правила взыскания долга с наследников умершего
Наследники отвечают по долгам солидарно. Если наследников два и более, кредитор может предъявить требования к одному, нескольким или ко всем сразу.
Любой из наследников отвечает по долгам в пределах той суммы, которая перешла к нему. Требовать полного погашения долга, если он превышает суммы наследства, не имеют право.
Необходимые документы для взыскания
- Паспорт
- Договор займа
- Расписки
- Расчет долга
- Квитанция об оплате госпошлины
- Информация об имуществе должника
В судебной практике встречаются случаи, когда наследники смогли избежать обязанности по возврате долга, если смогут доказать, что обязательство исполнено. Важно доказать это документально, если же документально этого не будет доказано, то суд удовлетворит требования кредитора. Если наследник оформил договор займа, оплатил долг, но не взял доказательства, кредитор может обратиться в суд и взыскать долг повторно.
Существует вариант, когда можно взыскать долг по расписке умершего. Если в расписке указано, в какой день средства были переданы и когда должны были быть возвращены, указан заемщик, кредитор и реквизиты документов и подписи, возможно удовлетворение иска. Если же нет одного из вышеперечисленных требований, суд откажет в удовлетворении иска.
Если заемщик оформил долгосрочный кредит без страховки и скоропостижно скончался, долг будет выплачивать государство, поручители или наследополучатели. Когда есть страховка, долг переходит страховой компании. Если кредит оформлялся с привлечением поручителя, то именно он и будет выплачивать долги после смерти заемщика. При вступлении в наследство преемник обязан вернуть задолженность банку.
Когда у покойного нет поручителей и наследников, и не оформлен страховой полис, имущество такого заемщика приобретает статус выморочного. Это означает, что все права на имущества, включая долги, переходят к государству. Имущество покойного заемщика выставляется на продажу, часть вырученных денег идет в счет погашения долга, другая уходит государству. Если размер долга превышает стоимость имущества, кредитор получает только часть денег.
Когда наследник обязан платить кредит за покойного?
Родственники усопшего не будут платить кредит умершего в том случае, если отказались от наследства. Но если близкие люди владеют ценными вещами умершего и пользуются его деньгами, кредитор вправе потребовать вернуть долг. Когда наследники получили деньги, имущество или транспортное средство умершего, они несут ответственность перед банком. И если они откажутся выполнять требования банка, кредитор вправе подать иск в суд и выиграет дело.
Например, заемщик жил в браке и взял кредит на себя на 1 млн руб. Но скоропостижно скончался. У него в собственности была квартира и депозит в банке. Жена сняла деньги, но отказалась платить за долги мужа. В этом случае кредитор подаст в суд и взыщет остаток долга, включая пени по договору.
Кто должен будет платить кредит в случае смерти заемщика?
Финансовые организации, выдавая кредиты, всячески стараются застраховаться на случай невозвращения долга. Оформляя займы на крупные суммы с продолжительным сроком погашения, банки требуют гарантировать возврат средств. Клиенты вынуждены оплачивать полисы, привлекать поручителей и приглашать созаемщиков.
В зависимости от формы обеспечения возврата средств, погашать кредит в случае смерти заемщика обязаны:
-
Наследники покойного заемщика;
-
Страховые компании;
-
Созаемщики;
-
Поручители по кредитному договору;
-
Государство по выморочным долгам.
Большинство долгосрочных кредитов застраховано, поэтому задолженность усопшего без особых проблем возвращается за счет полиса. Тем временем по договорам совместного кредитования созаемщики несут равную ответственность. После смерти одного из клиентов выплатить кредит должен второй заемщик.
Передается ли задолженность за ЖКХ в наследство
Отвечает наследник по долгам наследодателя и при наличии у умершего неоплаченных счетов по ЖКХ. Отказаться от этих обязательства не получится, если только не отказаться от всего наследства сразу.
Наследнику стоит помнить, что он отвечает по обязательствам умершего только в пределах стоимости наследуемого имущества. Также нужно учесть срок исковой давности по наследлуемому долгу, проверить расчет суммы и убедиться, что ресурсоснабжающие и управляющие компании не завышают размер обязательств наследодателя.
Наследнику нужно будет уплатить долги перед управляющей компанией, например, за уборку территории, пользование лифтом. Также обязательство распространяется на налоги, начисляемые в отношении наследуемого жилья. Выделить какую-то часть и платить только отдельные пункты не получится. Оплачиваются либо все долги по ЖКХ полностью, либо наследника отказывается от наследуемой квартиры или дома.
Можно ли наследовать недвижимость без оформления
В наследственную массу включается имущество, принадлежащее умершему на момент его кончины. В перечень включаются не только объекты, но также и имущественные права. Нередки ситуации, когда какая-то собственность, чаще всего ― недвижимости, не была оформлена наследодателем при жизни несмотря на фактическое приобретение.
В таких случаях необходимо учитывать причину, по которой недвижимость не оформлялась. Наследник может рассчитывать на включение объекта в наследственную массу, если умерший обладал какими-либо правами на объект и теоретически мог оформить его в собственности, но по какой-то причине не сделал этого.
Нередки случаи, когда наследуются дачи, садовые дома и иные объекты. При это у наследодателя должны быть законные права на участок. Доказывать свою позицию по наследуемому долгу придется в судебном порядке ― нотариус не выдаст свидетельство при отсутствии акта, вступившего в силу.
Как избежать ответственности по долгам наследодателя
Единственным способом в полном объеме избежать ответственности по долгам наследодателя – это не принимать наследство, либо отказаться от него.
Целесообразно сначала выяснить стоимость наследуемого имущества, проверить наличие долгов у наследодателя, в том числе по исполнительным производствам.
Но если принятие наследства состоялось и отказываться от него наследники не намерены, то необходимо проверить следующее:
- является ли долг переходящим по наследству, а не личным долгом умершего;
- обоснованность требований кредиторов (наличие подлинных подтверждающих документов);
- не истек ли срок исковой давности;
- соразмерность требований кредиторов (сопоставить размер долга и стоимость наследуемого имущества), если кредитор требует досрочной выплаты долга, либо пытается обратить взыскание на заложенное наследуемое имущество;
- добросовестность кредитора.
Если хотя бы один пункт имеет место, то необходимо обращаться в суд за защитой своих прав.
Но если судебный процесс уже идет, то предъявив суду доказательства нарушения кредитором требований закона, можно выиграть дело.
Требования, предъявляемые кредиторами
В статьях ГК РФ зафиксировано, что нотариус не может самостоятельно открывать наследственное производство и осуществлять поиск наследников (даже если имеется Завещание). Это же касается и поиска кредитов. Кредитные организации и заемщики должны самостоятельно сообщить в нотариальную контору о гибели должника. Для этого предстоит выполнить такие шаги и условия:
- после установления оснований для наследования (смерть заемщика), кредитор готовит официальное письмо именуемое претензией и направляет его нотариусу, распложенному по адресу прописки лица;
- в претензиях отображается сумма долга, а также основания его формирования и сроки исполнения кредитного договора (дополнительно указывается требование ограничить право пользования собственностью умершего до полного погашения);
- граничный срок обращения к нотариусу составляет шесть месяцев (по прошествии полугода заявить свои претензии не получится).
После ознакомления с письмом, юрист решает, должны ли по указанным требованиям выплачивать деньги претенденты на имущество. Если заявление подлежит удовлетворению, то наследники уведомляются об обязанности оплатить долги.
Когда и в каком размере происходит переход долговых обязательств наследодателя к его наследникам
Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.
Соответственно, действующим законодательством четко определено, что для перехода долгов наследодателя к наследникам необходимо вполне определенное действие, а именно – принятие наследства.
При этом, согласно статье 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется двумя способами – путем фактического вступления во владение хотя бы частью имущества наследодателя, или путем подачи нотариусу заявления о принятии наследства. Причем одно из указанных действий (фактическое принятие наследства или подача нотариусу заявления о принятии наследства) должны быть осуществлены в течение шести месяцев со дня смерти наследодателя.
Также в статье 1175 Гражданского кодекса РФ ограничивается размер ответственности наследников по долгам наследодателя. Наследники несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого ими наследства. То есть, например, если стоимость всего принятого наследниками наследства не превышает 4 500 000 рублей, а размер всех долгов наследодателя равен 15 000 000 рублей, то наследники обязаны оплатить долги наследодателя, но лишь в сумме, не превышающей 4 500 000 рублей.