Как жаловаться на коллекторов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как жаловаться на коллекторов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Как часто российские должники жалуются на коллекторов

2. Когда нужно жаловаться на коллекторов?

3. Порядок подачи документа

4. Должник временно недоступен: Куда и как жаловаться на коллекторов

5. Законы регламентирующие коллекторскую деятельность

6. Основные способы подать обращение

7. ➟ персональные данные

8. Основания для подачи жалобы на коллекторов

9. Причины обращения в Роскомнадзор

10. Основания для обращения

11. Сроки рассмотрения заявки

За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.

Как часто российские должники жалуются на коллекторов

Это чуть больше 3 тыс. жалоб. ФССП раскрывает ежемесячную статистику по работе с жалобами только с начала 2021 года, поэтому данных об обращениях физ. лиц за аналогичный период 2020 года в открытом доступе нет. За весь 2020 год граждане подали на коллекторов чуть больше 37 тыс. негативных отзывов, а из числа рассмотренных заявлений приставы посчитали обоснованными 11,6%.

Президент профсоюза коллекторов — СРО НАПКА Эльман Мехтиев приводит несколько иную статистику. По его словам, в 2020 году только 9% жалоб, поступивших в адрес НАПКА на действия коллекторов, оказались подтвержденными практикой в ходе их расследования.

За восемь месяцев этого года ФССП возбудила 2,7 тыс. административных дел по ст. 14.57 КоАП, которая предусматривает ответственность за нарушения при взыскании долгов с физических лиц. 77% из них уже закончились штрафами на сумму 67,2 млн руб. В 2020 году штрафы были вынесены по 82,7% подобных административных дел против взыскателей, а сумма уплаченных штрафов приблизилась к 90 млн руб.

Именно на коллекторские агентства, состоящие в реестре ФССП, потребители стали жаловаться реже. По данным приставов, в январе-августе количество негативных отзывов на работу таких компаний снизилось на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Но при этом ФССП составила на 28% больше протоколов об административных нарушениях, а сумма наложенных на профессиональных взыскателей штрафов приблизилась к 50 млн руб. (рост на 23%). «Одному юридическому лицу назначено наказание в виде административного приостановления деятельности», — уточнил представитель ФССП.

Когда нужно жаловаться на коллекторов?

В своих действиях коллекторы обязаны руководствоваться законом. Нарушениями считаются:

применение физического насилия;
причинение имущественного вреда;
изъятие имущества по собственному решению;
применение угроз и шантажа;
проникновение в дом;
преследование;
нарушение правил и режима звонков;
разглашение персональной информации.

Порядок подачи документа

Срок подачи жалобы в Роскомнадзор -1 год с дня подписания сторонами договора кредитования.

Надзорный орган имеет систему приема посетителей онлайн. Так, найдя нужную электронную страницу, можно подать жалобу путем заполнения полей и информации о себе. Для конкретизации проблемы необходимо выбрать поле с текстом «защита прав субъектов персональных данных».

Важно! К электронной жалобе следует приложить отсканированные снимки или фотографии, подтверждающие разглашение информации.

Далее система потребует проверочный код, после чего жалобу можно отправить для изучения. Существуют и другие способы направления пакета документов в Роскомнадзор, например, факсимильной связью или через ящик (подача через личный визит).

Актуальный номер факса и адреса филиалов можно узнать в интернете, предварительно позвонив по телефону в приемную или канцелярию.

Официального термина «коллекторы» в законодательных актах России не существует. Но есть другое понятие – «юридические лица, осуществляющие возврат просроченной задолженности». С целью защиты граждан и для контролирования деятельности данных контор был принят закон от 03.07.2016 №230-ФЗ. Но даже введение данного акта порой не останавливает коллекторов, некоторые из них до сих пор действуют с нарушением норм закона.

Перечислим нормативные акты, на основании которых коллекторы должны осуществлять свою деятельность:

ГК РФ (в документе определяется порядок передачи имеющейся задолженности от кредитора новому взыскателю);
Закон о защите прав потребителей №2300-1(акт регламентирует отношения между сторонами, поэтому должники могут требовать защиты своих прав, если они нарушены);
Закон «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ (документ определяет порядок взыскания задолженности, в том числе меры и сроки);
ПП от 19.12.2016 №1402 (закрепляет правила ведения единого реестра юридических лиц, осуществляющих возврат долгов);
Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности….» №230-ФЗ.

Необходимо четко понимать, действительно ли нарушены права гражданина. Ведь если сотрудники долговых контор действуют в соответствии с нормами закона, то и причины для обжалования отсутствуют.

Должник временно недоступен: Куда и как жаловаться на коллекторов

Дмитрий Александрович, как вы относитесь к самому термину «коллектор»?

Дмитрий Шеломенцев: Надо понимать, что понятия «коллектор» в российском законодательстве нет. На мой взгляд, оно вводит людей в заблуждение: они понимают под ним слишком широкий круг лиц. Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон) регламентирует работу кредиторов и юридических лиц, осуществляющих взыскание просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности и включенных в государственный реестр. Их можно назвать профессиональными взыскателями. Например, предусмотрено так называемое непосредственное взаимодействие с должником (это личные встречи, телефонные переговоры), его вправе осуществлять кредиторы и профессиональные взыскатели. Кроме того, они могут отправлять текстовые, голосовые сообщения в адрес должников. Иные лица и организации, не являющиеся кредиторами или не входящие в реестр, таких прав не имеют.

Насколько активно люди жалуются?

Дмитрий Шеломенцев: За 5 месяцев 2021 года наше управление приняло к рассмотрению 322 обращения, из них на юридические лица из реестра -116, на МФО -123, на кредитные организации — 41, остальные — на иные лица, которых заявители не могут идентифицировать. Чаще всего люди жалуются на превышение допустимо возможного количества телефонных звонков и сообщений от кредиторов или взыскателей.

Поступают обращения и от так называемых третьих лиц. Это коллеги, родственники, друзья, соседи должников. По закону взаимодействовать с ними можно, если должник выразил на это свое согласие в письменной форме и если третье лицо не выразило несогласие.

То есть, чтобы тебя не донимали звонки о некоем знакомом, который кому-то задолжал, достаточно «выразить несогласие»? Каким образом?

Дмитрий Шеломенцев: Законом это не регламентировано, но, если вы попросили вам больше не звонить и повесили трубку, этого достаточно. Не обязательно для этого делать заявление в письменной форме.

Как вы работаете с жалобами на слишком частые звонки?

Дмитрий Шеломенцев: Профессиональные взыскатели обязаны вести аудиозаписи всех телефонных разговоров, причем есть порядок проведения этих переговоров: собеседник должен представиться, назвать свои имя и фамилию, предупредить, что идет запись разговора. Так что, если при рассмотрении заявления данных у нас недостаточно, мы можем запросить эти записи. Важный момент: они должны храниться у организации три года на специальном оборудовании- это одно из обязательных условий при включении профессиональных взыскателей в госреестр.

Вы упомянули, что чаще всего свердловчане жалуются на МФО с неместной пропиской. Получается, они массово берут микрозаймы в других регионах?

Частые и государственные банки, клиенты которых в значительной мере затянули выплаты по оформленным займам, вправе передавать дела по взысканию задолженности специализированным лицам, коими и являются коллекторы.

Таким образом, коллекторы представляют собой работников частных организаций, специализирующихся на взыскании задолженностей с клиентов банковских организаций. Как правило, связаны с ними договорными отношениями и начинают действовать по факту поступившего от них приказа.

На государственном уровне процедурой взыскания долгов занимается ФССП, однако банки не вправе общаться к ним напрямую, поскольку для этого требуется соответствующее судебное решение. Потому они обращаются за помощью к частным службам, коими являются коллекторские организации.

Деятельность коллекторских агентств регламентируется на законодательном уровне, в частность Законом «О коллекторах». Так, в соответствии с ними, коллекторы не имеют права накладывать арест на имущество задолжавших банку заемщиков или без разрешения «замораживать» их банковские счета. Тем не менее, они в состоянии подпортить привычные будни заемщика.

Но даже если действия работников коллекторского агентства обоснованы, т.е. они действуют по приказу банка и по факту образовавшейся задолженности, закон не развязывает им руки и не дает права использовать противозаконные методы взыскания долга.

Если коллекторы превышают установленные на законодательном уровне полномочия, следует предпринять следующие действия:

Узнать у коллектора его ФИО, место и адрес работы, контактную информацию об этом учреждении;
Позвонить по данному телефону, обозначить причину звонка, описать действия коллектора, выразить своё недовольства, в устной форме изложить свои требования;
Если после звонка ничего не изменится, требуется составить жалобу (воспользовавшись одним из образцов, представленных в предыдущих разделах);
Направить составленное ходатайство в выбранную инстанцию одним из доступных способов;
Ожидать результатов рассмотрения поданной жалобы;
В случае неудовлетворительного ответа повторно подать жалобу в вышестоящую инстанцию (вплоть до суда).

Законы регламентирующие коллекторскую деятельность

По сути, долговое агентство работает как представитель кредитора (банка или МФО) или как самостоятельное юридическое лицо, выкупившее долг. Весь процесс общения через интернет, онлайн-переговоры, сообщения на звонки регламентируются следующими актами:

Гражданский кодекс – определяет порядок передачи долга от кредитора представителю или новой компании.
Закон о защите прав потребителей – регламентирует отношения, связанные с ведением переговоров с должником. Права потребителей имеют такую же законность действий как при розничном обслуживании или визите коллектора по месту проживания должника.
Закон «Об исполнительном производстве» — регламентирует работы с должником – меры, срок взыскания и т. д.

При выявлении факта неправомерного действия коллекторов ни одно из перечисленных учреждений не может оставить обращение без рассмотрения. Жалоба составляется в свободной форме, так как утвержденной формы не существует.

Претензия оформляется в письменном виде, она содержит следующее:

наименование учреждения, куда обращается пострадавшая сторона;
сведения о заявителе (ФИО, адрес, контактный телефон);
наименование документа, в нашем случае – Жалоба;
сведения о коллекторской организации;
подробное описание сложившейся ситуации;
требования, выдвинутые заявителем, например, провести проверку учреждения и привлечь к ответственности;
перечисленные документальные доказательства (их нужно приложить к заявлению);
дату заполнения и личную подпись заявителя.

Жалоба составляется с учетом выявленных нарушений, а также органа, куда обращается должник. Пожаловаться можно даже за звонки родственникам, если персональные сведения добыты незаконным путем.

Основные способы подать обращение

При направлении жалобы в Роскомнадзор следует учитывать, что к данному методу решения возникшей проблемы следует прибегать только в том случае, если прийти к компромиссу со стороной, на деятельность которого лицо жалуется, не представляется возможным.

Так, к примеру, если мобильный оператор незаконным образом списал денежные средства, то, в первую очередь, рекомендуется обратиться с претензией именно к нему. И только в том случае, если претензия была проигнорирована или ответ на нее не является удовлетворительным, следует обращаться с жалобой на действия мобильного оператора в надзорный орган.

Следует отметить, что в ряде случаев допускается обращение в ведомство без предварительного претензионного порядка. Однако это касается ситуаций, связанных с отсутствием предмета спора между обращающимся и владельцем того или иного ресурса.

Если жалоба в Роскомнадзор будет направлена, минуя претензионный порядок, то ведомство примет ее к рассмотрению, поскольку не имеет в данном случае законных оснований для отказа. Однако результатом его будет предложение направить официальную претензию в адрес лица, на деятельность которого жаловался обращающийся. На практике это вытекает в потерю значительного количества времени.

Далее разберем то, какими способами граждане могут пожаловаться в Роскомнадзор по поводу нарушения своих прав.

➟ персональные данные

Федеральный закон «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ регулирует вопросы по защите персональных данных. Государственный орган следит за соблюдением законодательства в данной сфере.

Основания для обращения в Роскомнадзор могут быть следующие:

незаконный сбор сведений;
разглашение данных третьим лицам;
другие нарушения.

Сотрудники ведомства могут привлечь нарушителя по ст. 13.14 КоАП РФ. За разглашение или незаконное получение персональных данных предусмотрен штраф.

Граждане могут обнаружить, что их личные сведения размещены на интернет-сайте без их согласия.

В таком случае в заявлении необходимо дополнительно указать:

перечень персональных данных, неправомерно обрабатываемых на веб-ресурсе;
сведения о заявителе;
адреса страниц сайтов, где незаконно размещены требования.

Перед тем, как обращаться в Роскомнадзор, необходимо направить в адрес владельца ресурса требования об удалении персональных данных. В обращении нужно указать, что сведения были получены незаконно или используются не по назначению. К жалобе в Роскомнадзор необходимо приложить информацию о том, что требование отправлялось оператору и его ответ.

Перечислим нормативные акты, на основании которых коллекторы должны осуществлять свою деятельность:

ГК РФ (в документе определяется порядок передачи имеющейся задолженности от кредитора новому взыскателю);
Закон о защите прав потребителей №2300-1(акт регламентирует отношения между сторонами, поэтому должники могут требовать защиты своих прав, если они нарушены);
Закон «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ (документ определяет порядок взыскания задолженности, в том числе меры и сроки);
ПП от 19.12.2016 №1402 (закрепляет правила ведения единого реестра юридических лиц, осуществляющих возврат долгов);
Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности….» №230-ФЗ.

Основания для подачи жалобы на коллекторов

Работники данного агентства имеют определенные права и запреты:

Можно	Нельзя
Непосредственно общаться с должником в рабочие дни с 8 утра до 22 ночи	Являться к должнику в 6 утра, или в 23 часа ночи
Лично встречаться не чаще 1 раза в неделю	Ежедневно ожидать у подъезда заемщика
Звонить по телефону не более 8 раз в месяц	Беспокоить звонками по несколько раз в день самого должника или его родственников

Есть и другие поводы для направления жалоб. Например, когда сотрудники контор применили физическую силу к должнику, или приходят к работодателю, высказывают свои претензии и требования. Если гражданам сложно самостоятельно разобраться во всех тонкостях и нюансах законодательства, то стоит обратиться за помощью к юристам.

Справка! Если работники коллекторских фирм угрожают убить гражданина или его близких, звонят по несколько раз в день, оставляют на подъездах надписи с персональными данными должника, то все это повод для подачи жалобы в соответствующие органы.

Причины обращения в Роскомнадзор

Отметим, что Роскомнадзор – это эффективный «двигатель» управления и контроля всех провайдеров и операторов. Данная структура оперативно устранит любые проблемы, находящиеся в ее ведомстве. Например, можно подать жалобу на спам-рассылки, на сайт или страницу в сети, на проблемы со связью и т.д.

В компетенцию структуры входит блокировка интернет-страниц или вредоносного онлайн-ресурса, устранение вируса или спама, наладка работы сети и многое другое.

Основными вопросами, с которыми зачастую обращаются граждане в данную структуру, можно назвать:

жалоба в Роскомнадзор об использовании персональных данных (в случае если неустановленные лица либо же лица, которым вы не давали согласие на использование своих персональных данных, пренебрегли данным моментом, можно смело обращаться в соответствующую организацию)
жалоба на сайт в Роскомнадзор (беспрепятственно можно подать жалобу на устранение вопросов с онлайн-ресурсом, представляющим угрозу пользователям интернетом, например, это вредоносный, распространяющий вирусы, спам)
жалоба на действия коллекторов (написать жалобу в Роскомнадзор на коллекторов может подтолкнуть несколько причин. Например, если вы не давали свое согласие банковскому учреждению обрабатывать и использовать свои личные данные, то передать сведения о задолженности коллекторской фирме или любым другим организациям оно не имеет права, и это наказуемо законом. В случае если такое согласие было дано, однако только в целях проверки платежеспособности и кредитной истории, а коллекторы незаконно оглашают информацию о долге и непосредственно о должнике, по ссылке подробнее о борьбе с коллекторами);

Основания для обращения

Роскомнадзор — это орган исполнительной власти, находящийся в непосредственном подчинении Министерства связи и массовых коммуникаций РФ. Основные обязанности — осуществление надзора в сфере связи, информационных технологий, массовых коммуникаций.

Наиболее распространенными причинами, по которым граждане РФ прибегают к помощи организации, являются:

Незаконная работа сайтов. Если при открытии Интернет-страницы автоматически происходит распространение спама, начинаются вирусные атаки, появляются страницы с нецензурными изображениями или фразами — можно обращаться в Роскомнадзор. Запрету подлежит работа сайтов, распространяющих информацию об изготовлении наркотиков и местах их продажи, порно-картинки или видео с несовершеннолетними, призывы к совершению насилия или суицида.
Звонки коллекторов должникам, их знакомым и родственникам. Если организация, требующая возврат денежных средств, распространяет личную информацию о заемщике, рассказывая о суме долга, озвучивая паспортные данные, телефонные номера, имеет место нарушение закона № 152-ФЗ «О персональных данных». Заемщик может отозвать свое согласие на распространение персональных согласно закону №230-ФЗ. Обращение в Роскомнадзор для защиты своих интересов целесообразно, если имеется запись телефонного разговора.

Неудовлетворительное обслуживание Почтой России: отсутствие уведомления о получении посылки, пропажа писем, нарушение сроков доставки.
Мошенничество и некачественное обслуживание операторами мобильной связи. Например, если после пополнения счета мобильного телефона средства на счет не поступили, можно потребовать их вернуть, обратившись к оператору или в Роскомнадзор. Пример жалобы можно посмотреть здесь.
Распространение в СМИ ложной информации, порочащей репутацию.

Грамотно составленная претензия — первый шаг к положительному решению вопроса, поэтому при ее написании важно придерживаться правил.

Сроки рассмотрения заявки

Приблизительные сроки рассмотрения обращений и жалоб граждан на действия сотрудников коллекторских агентств следующие:

ФССП. Жалоба на коллекторов в ФССП принимается сразу, ответ на нее обычно отправляют в течение 10–15 дней.
НАПКА — Национальная ассоциация старается жестко и оперативно пресекать порочащие коллекторскую службу деяния отдельных сотрудников агентств. Обычно ответ на обращение присылается в течение 3–5 дней.
Финансовый омбудсмен рассматривает жалобы в течение 1–3 месяцев.
Роскомнадзор, Роспотребнадзор — эти органы отвечают на обращения примерно в течение месяца.
Полиция и прокуратура — многое зависит от обстоятельств, обычно сроки составляют 3–10 дней.

Быстрое развитие средств коммуникации, появление множества онлайн-сервисов оголило проблемы, связанные не только с качеством обслуживания, но и с защитой личных данных, распространением опасного, запрещенного контента. Найти справедливость в этой сфере очень тяжело. Иногда единственный способ привлечь нарушителя к ответственности – пожаловаться в Роскомнадзор.

Ведомство принимает любые обращения: устные, письменные, электронные. Рассматривают быстро, при необходимости перенаправляют в нужный орган.

Так как самому определить границу компетенции РКН сложно, воспользуйтесь подсказками на сайте в разделе Общественной электронной приемной. В любом случае можно направить обращение, если вопрос касается СМИ, связи, персональных данных, онлайн-госуслуг. Если он подлежит рассмотрению в другом ведомстве, РКН перенаправит жалобу самостоятельно.