Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что можно потратить деньги

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что можно потратить деньги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?

Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.

Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.

Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.

Кому доступна сельская ипотека

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Условия страхования сельской ипотеки

Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.

Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).

Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.

Как оформить сейчас сельскую ипотеку?

Сколько будет действовать целевая сельская ипотека? – Она действует постоянно, бессрочно, в рамках государственного целевого финансирования.

Как получить и оформить сельскую ипотеку в 2023 году:

• выбрать объект недвижимости, который соответствует условиям;
• собрать документы на недвижимость – оценка, техническое состояние, проект, государственная регистрация.

Важно! У каждого банка свои условия к пакету документов, поэтому поинтересуйтесь в своем банке, какие сведения нужно предоставить.

• подать заявку установленного образца в выбранный банк;
• ждать одобрения и подписать договор.

На каких условиях выдается сельская ипотека на приграничных территориях

Программа включает специфические требования к месту приобретения объекта, но не к самому заемщику, его семейному статусу и месту проживания. Подать заявку на такую ипотеку может любой совершеннолетний гражданин, заинтересованный в покупке жилья на сельских приграничных территориях. Условия по ипотеке будут следующими:

• ставка 0,1% годовых;
• первый взнос — минимум 10% от стоимости жилья или строительства (в эту сумму можно включить материнский капитал);
• лимит до 5 млн руб. для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и регионов Дальневосточного федерального округа и до 3 млн руб. — для остальных регионов;
• срок кредита до 25 лет;
• если покупается участок или подряд, дом должен быть построен в течение 24 месяцев.

Какой будет льготная ставка по сельской ипотеке

По правилам сельской ипотеки кредит можно взять по ставке от 0,1% до 3% годовых. Суть госпрограммы в том, что государство возместит банку проценты, равные ключевой ставке ЦБ. Размер окончательной ставки зависит от банка. Если по дальневосточной и семейной ипотеке ставка фиксированная (2% и 6% соответственно), то для сельской ипотеки она устанавливается на усмотрение банка в рамках заявленных ставок.

Государством установлен только максимальный размер ставки по сельской ипотеке — 3%, и это точно гораздо ниже, чем обычный кредит на строительство или покупку недвижимости. Заставить банк выдать кредит именно под 0,1% нельзя. Даже если программа работает в банке, не факт, что он выдаст ипотеку конкретному заемщику.

Льготная ставка действует весь срок кредита.

Лимиты по сельской ипотеке

На финансирование сельской ипотеки в 2020 году заложен 1 млрд руб. из федерального бюджета. Эти средства позволяют выдать около 28 млрд руб. на улучшение жилищных условий более 10 тыс. семей. 31 августа Минсельхоз дополнительно выделил 500 млн руб. на реализацию программы. В июле 2020 года премьер-министр России Михаил Мишустин заявил о планах выделить дополнительные 2 млрд руб. на программу сельской ипотеки, так как она пользуется большой популярностью среди россиян. Глава кабмина отметил, что сейчас огромное количество россиян стоит в очереди на получение сельской ипотеки, всего подано заявок на общую сумму 182 млрд руб.

По данным Минсельхоза, на август 2020 года сельской ипотекой воспользовались более 16 тыс. заемщиков в 80 российских регионах. Объем выданных кредитов составляет 32 млрд руб. Дополнительное финансирование позволит продолжить работу и улучшить жилищные условия дополнительно более чем для 20 тыс. семей.

Кредиты на благоустройство

Одновременно с сельской ипотекой Минсельхоз в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий» ведет активную работу по развитию льготного потребительского кредитования, позволяющего повысить уровень благоустройства жилья. Кредит можно использовать на приобретение и монтаж оборудования для электро- и водоснабжения, водоотведения, отопления и газоснабжения по договорам подряда, заключенным с организациями — исполнителями работ. Заемные средства также можно направить на ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях.

В совокупности данные инструменты являются эффективными механизмами государственной поддержки для улучшения жилищных условий сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.

Кредиты на благоустройство позволяют россиянам в возрасте от 23 до 65 лет получать денежные средства в сумме от 30 тыс. до 250 тыс. руб. (жителям Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области — до 300 тыс.) на срок от шести месяцев до пяти лет. Льготная процентная ставка 3% годовых действует при оформлении личного страхования. Потенциал потребительского кредитования сельского населения на цели благоустройства жилья в России Минсельхозом оценивается почти в 1,2 трлн руб. По оценке Центра отраслевой экспертизы РСХБ, воспользоваться льготным сельским кредитом могли бы почти 4 млн домохозяйств.

Эксперты Центра отраслевой экспертизы РСХБ и Высшей школы экономики в рамках совместного исследования определили, что из 37 млн сельских жителей России улучшить условия жизни могли бы около 13 млн человек.

Актуальные на 2023 год условия льготного кредита

1. Максимальный ипотечный срок – 25 лет. По другим проектам кредитования этот показатель достигает 30 лет;
2. Ставка крайне выгодная – от 0,01 до 3% годовых. Процент может быть изменен в ряде случаев, прописанных в договоре;
3. Самая большая сумма, которую может выдать банк, достигает 5 млн рублей для Ленинградской области, Дальнего Востока. Для остальных территорий определен лимит в 3 млн рублей;
4. Сумма первоначального взноса должна составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. В некоторых банках возможно использование материнского капитала для оплаты такого взноса;
5. Средства, полученные по программе сельской ипотеки, можно потратить: на покупку готового жилья или квартиры в строящемся доме (его высота не должна превышать 5 этажей), на приобретение участка, на возведение жилья и на завершение строительства;
6. Дом, квартира или участок обязательно должны находиться в сельской местности, где население не превышает 30 тыс. человек;
7. Страхование жилья необходимо, чтобы банк не повысил ставку по кредиту до 3%. Сейчас самая популярная ставка во всех банках – 2,7% годовых.

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

У Сбербанка первоначальный взнос начинается от 15%. При использовании сервиса «Электронная регистрация» клиентам Сбербанка доступен дисконт на ставку 0,3 п.п. — таким образом, ставка снижается до 2,7%.

У программы есть ряд особенностей: необходимость согласования с министерством каждого клиента для контроля лимита, передача информации на бумажных носителях для отчетности, согласование кредитуемых объектов с местными властями на предмет соответствия критериям, отмечается в пресс-релизе Сбербанка.

Ольга Магилина, заместитель генерального директора фи-девелоперской компании «KASKAD Недвижимость»:

— Ипотека по таким низким ставкам, как 3% или ниже, — прекрасный и крайне своевременный инструмент, стимулирующий спрос в сегменте загородной недвижимости. Особенно в текущей ситуации, когда мы наблюдаем влияние целого ряда факторов, снижающих платежеспособный спрос весной-летом 2020 года: ослабление рубля и прекращение работы целых отраслей экономики вследствие пандемии коронавируса. Жаль, что программа не распространяется на жилье в населенных пунктах Московской области, — мы своим покупателям пока не можем предложить ипотечную ставку ниже 4,5% годовых.

Сергей Царев, девелопер поселка Савельево (Ярославская область):

— Новая программа — огромное подспорье для покупателей и девелоперских компаний, занимающихся загородной недвижимостью. Это более дешевые деньги для покупателей жилья, возможность для застройщиков увеличить объемы продаж и темпы реализации проектов, для муниципалитетов — застройка сельских территорий и увеличение бюджетов.

Кредиты на благоустройство

Одновременно с сельской ипотекой Минсельхоз в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий» ведет активную работу по развитию льготного потребительского кредитования, позволяющего повысить уровень благоустройства жилья. Кредит можно использовать на приобретение и монтаж оборудования для электро- и водоснабжения, водоотведения, отопления и газоснабжения по договорам подряда, заключенным с организациями — исполнителями работ. Заемные средства также можно направить на ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях.

В совокупности данные инструменты являются эффективными механизмами государственной поддержки для улучшения жилищных условий сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.

Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.

По расчетам Минсельхоза, к 2025 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.

В 2020 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.

Использовать выделенный кредит можно только по целевому назначению:

• покупка готового жилья;
• приобретения недвижимости с земельным участком в сельской местности по ДДУ или договору купли-продажи;
• приобретение земельного участка и строительство на нем жилого дома по договору подряда;
• строительство частного дома или завершение строительства (ремонт) жилого дома на собственном участке земли в селе.

Другие условия для успешного оформления сельской ипотеки в Россельхозбанке:

Основные параметры	Пояснения
Минимальная сумма, валюта кредита	100 000, рубли РФ.
Максимальная величина займа	До 3 (5) млн. включительно для финансирования покупки либо строительства объектов на подходящих территориях (лимит увеличен для ДФО и Ленинградской области).
Обязательный первоначальный взнос	10% – минимум.
Комиссионное вознаграждение кредитному учреждению	Не предусмотрено.
Обеспечение возврата займа	Регистрация залогового права РСХБ на объект недвижимости в базе данных ЕГРН.
Страхование	Добровольное – здоровья (жизни) основного получателя средств и созаемщиков. Обязательное – объекта недвижимости на весь срок действия договора.
Созаемщики	Допустимо привлечение до трех физических лиц. Степень родства не имеет значения.

По действующим правилам ответ на заявку для получения ипотечного займа в Россельхозбанке рассматривается не более пяти рабочих дней. Однако кредитное учреждение вправе увеличить срок для углубленного изучения представленных материалов и дополнительных проверок.

Важно! Жилье можно приобрести у физического лица, ИП или юридического лица. Ограничений по приобретению недвижимости только от застройщика нет.

Требования к заемщику и недвижимости

Сельская ипотека с 2020 года в Россельхозбанке доступна молодым семьям, в которых каждому из супругов исполнился 21 год, и лицам до 65 лет. Требуется соблюсти следующие условия:

• гражданство Российской Федерации;
• прописка в регионе, где планируется приобрести дом или участок;
• доход получателя кредита в размере, позволяющем вносить платеж в указанные договором даты;

К приобретаемому жилью также предъявляются требования:

• капитальная постройка на фундаменте с крышей, обеспеченная газом или электричеством, водоснабжением;
• площадь жилья на каждого члена семьи по метражу соответствует государственным стандартам;
• жилье не относится к категориям ветхого или аварийного, в нем можно проживать круглогодично.

Особенности ипотеки в Россельхозбанке

Условия сельской ипотеки Россельхозбанк в 2020 году устанавливает в соответствии с общими, оставляя за собой право предъявления специфических требований к заемщикам. Итак, условия у РСХБ будут следующими:

1. Кредит выдается для покупки дома с землей на территории сельского населенного пункта по договору купи-продажи либо на основании договора долевого участия. Разрешается также приобретение земли под строительство, а также получение средств для строительства или его завершения.
2. Минимальная величина первоначального взноса составляет 10 %;
3. Период кредитования от месяца до 25 лет;
4. Кредитный лимит в пределах от 100 000 до 5 миллионов рублей. При этом максимальный лимит предоставляется жителям сельских территорий, расположенных в границах Ленинградской области и ДФО.
5. Обязательная передача приобретаемой недвижимости в залог;
6. Возможность привлечения не более 3-х созаемщиков. При этом супруг заемщика автоматически становится созаемщиком при оформлении объекта в общую совместную собственность.
7. Возможность выбрать предпочтительную систему расчетов. В отличие от других банков РСХБ позволяет своим клиентам выбрать дифференцированный платеж.
8. Обязательное страхование предмета залога. Договор страхования жизни и здоровья оформляется на добровольных началах и ведет к понижению процентной ставки по кредиту.

Ставка для сельской ипотеки в Россельхозбанке

Сельская ипотека под 0,1 — 3 процента в Россельхозбанке выдается на определенных условиях, что предполагает изменение первоначальной ставки в зависимости от следующих моментов:

• льготная ставка в 2,7 % применяется при наличии договора личного страхования;
• 3 % применяются, если клиент отказывается от личной страховки;
• льготный процент устанавливается на весь период кредитования, но может быть изменен на базовую или стандартную ставку при наступлении обстоятельств, прописанных в кредитном соглашении;
• базовая ставка применяется, если:
  • государство прекращает субсидирование кредитной организации;
  • заемщик нарушает цель использования кредита;
  • заемщик не исполняет взятые на себя обязательства.

Москва. 22 апреля. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ — Россельхозбанк возобновил прием заявок на льготные ипотечные кредиты на покупку или строительство индивидуального дома в сельской местности, сообщила пресс-служба банка.

«Россельхозбанк с 22 апреля принимает заявки на сельскую ипотеку. Льготная ставка сохранена: клиенты могут приобрести жилье в сельской местности с помощью кредита под 3%. Теперь сельская ипотека может быть направлена только на индивидуальное строительство жилья (ИЖС) и покупку готового загородного дома», — говорится в сообщении.

В течение предыдущих циклов банк выдал по программе сельской ипотеки 63 тыс. кредитов на 123,1 млрд рублей. После выделения новых субсидий Минсельхоза программа возобновила свою работу.

По программе сельской ипотеки теперь можно взять кредит на ИЖС или покупку готового загородного дома с участком. При этом у физлица можно купить дом не старше 5 лет, у юрлица — 3 лет.

Требование об обязательной газификации участка отменено. Однако введено новое: в купленном доме надо будет зарегистрироваться и регулярно подтверждать постоянную регистрацию (не чаще, чем раз в три месяца).

Заемщиками могут стать граждане России возрастом от 21 до 75 лет. Кредит со сниженной ставкой предоставляется на покупку жилья в сельской местности, то есть в населенных пунктах с населением не более 30 тыс. человек.

Кредит выдают на срок до 25 лет. Минимальная сумма — 100 тыс. рублей, максимальная зависит от региона: в Ленинградской области, на Дальнем Востоке и в ЯНАО — 5 млн рублей, в других регионах — 3 млн, в Московской области программа пока недоступна.

Валюта кредита	Рубли
Сумма кредита	от 100 000 до 5 000 000 рублей для Ленинградской области, Дальневосточного федерального округа, Ямало-Ненецкого АО от 100 000 до 3 000 000 рублей для других регионов РФ
Срок кредита	до 25 лет
Процентная ставка	от 3% годовых
Первоначальный взнос	от 10%
Обеспечение	залог приобретаемой недвижимости
Страхование	имущественное личное
Комиссия	Не взимается
Цель кредита	Приобретение готового жилья или строительство жилого дома по договору подряда на сельской территории
Срок рассмотрения	5 рабочих дней
Порядок погашения	Аннуитетные или дифференцированные платежи
Досрочное погашение	Без ограничений

Похожие записи:

• Правила поведения в общественных местах для детей
• Минтруд ожидает рост зарплат по итогам года ниже инфляции
• Сколько лет служат в армии России в 2023 году