Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Верят ли на Дальнем Востоке в «ипотеку под 2%»?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Льготная ипотека под 2 процента годовых была запущена по поручению Президента РФ в 2019 году. Цель программы — развитие регионов Дальневосточного федерального округа (ДФО), в том числе за счёт активного строительства жилья, привлечения квалифицированных кадров из других регионов и поддержки молодых семей, которые уже проживают на этих территориях или только задумались о том, чтобы перебраться на Дальний Восток.
Условия получения кредита
Условия кредитования следующие:
- максимальный размер кредита – до 6 млн рублей включительно;
- продолжительность кредитования – не более 20 лет;
- возможность воспользоваться рефинансированием отсутствует.
Необходимость внесения первоначального взноса и его сумма пока что обсуждаются.
К потенциальным заемщикам выдвигаются такие требования:
- возраст мужа и жены – до 35 лет включительно;
- наличие российского гражданства у обоих супругов;
- продолжительность официального брака – не менее года;
- регистрация хотя бы мужа или жены – в пределах субъекта ДФО;
- нахождение на учете в органах власти в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания.
Также оформить льготную ипотеку смогут и неполные семьи. Главное – чтобы родителю было не больше 35 лет, а ребенку – не больше 18.
Если у семьи уже есть недвижимость, то воспользоваться льготной ипотекой в 2% она не сможет. Программа разработана только для тех, кто входит в категорию нуждающихся в улучшении условий проживания.
Ипотечный кредит допускается направить:
- на покупку квартиры в новостройке;
- на самостоятельное строительство частного дома.
При этом каждый гражданин вправе приобрести земельный участок по соответствующей программе. То есть семья из двух человек вправе получить участок в 2 раза больше по площади.
Внимание! Предназначение участка – для ИЖС или ведения личного подсобного хозяйства.
Кто может получить ипотеку под 2 процента?
Дальневосточная ипотека, процент по которой субсидирован государством, четко определяет перечень потенциальных заемщиков по программе:
- Семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает на момент подачи заявки 35 лет. Находятся они в браке не менее 1 года и являются гражданами Российской Федерации. В рамках кредитных обязательств по договору оба супруга становятся солидарными созаёмщиками.
- Одинокие отцы или матери, в возрасте не более 35 лет, воспитывающие ребенка до 18 лет. Оба (один из родителей и ребенок) должны являться гражданами РФ.
- Лица, которые воспользовались программой «Дальневосточный гектар», не старше 35 лет, обязательно граждане Российской Федерации.
Помимо приоритетных категорий граждан, на которых направленно действие льготной ипотеки необходимо помнить и об основных критериях для потенциальных заемщиков:
- Подтверждённый источник дохода;
- Общий трудовой стаж более 1 года и не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
- Гражданство России;
- Наличие регистрации на территории ДФО.
Дальневосточная ипотека: требования и условия
Чтобы оформить дальневосточную ипотеку, нужно принадлежать к одной из перечисленных категорий, иметь гражданство России и постоянный доход (в найме или от собственного бизнеса). Кроме того, каждый банк устанавливает свои дополнительные требования к заёмщику. Это может быть возраст (как минимальный, так и максимальный — на дату получения кредита или на момент его полной выплаты), продолжительность стажа на последнем месте работы и т.д.. Полный список требований нужно уточнять в выбранной кредитной организации.
Условия дальневосточной ипотеки:
- максимальный срок кредитования — 20 лет;
- максимальная сумма — не более 6 млн руб.;
- первоначальный взнос — от 15%;
- процентная ставка — до 2%.
Есть ли ограничения в ипотеке под 2% для жителей Дальнего Востока?
Дальневосточная ипотека под 2 процента годовых позволяет получить кредит на выгодных условиях, однако влечет за собой возникновение большого количества ограничений. В их перечень входят:
- Доступные лимиты и сроки. Расчёт нужно произвести в срок до 20 лет, а максимальная сумма не может быть больше 6 млн руб.
- Местоположение недвижимости. Квартиру или дом удастся купить только на территории Дальневосточного Федерального округа.
- Участники программы. Воспользоваться предложением могут семейные пары в возрасте до 35 лет, одинокие молодые родители или участники программы Дальневосточный гектар.
- Расходование денежных средств. Ипотеку можно направить на покупку квартиры или строительство дома.
- Прописка. В квартире необходимо зарегистрироваться.
Условия получения кредита
Условия кредитования следующие:
- максимальный размер кредита – до 6 млн рублей включительно;
- продолжительность кредитования – не более 20 лет;
- возможность воспользоваться рефинансированием отсутствует.
Необходимость внесения первоначального взноса и его сумма пока что обсуждаются.
К потенциальным заемщикам выдвигаются такие требования:
- возраст мужа и жены – до 35 лет включительно;
- наличие российского гражданства у обоих супругов;
- продолжительность официального брака – не менее года;
- регистрация хотя бы мужа или жены – в пределах субъекта ДФО;
- нахождение на учете в органах власти в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания.
Также оформить льготную ипотеку смогут и неполные семьи. Главное – чтобы родителю было не больше 35 лет, а ребенку – не больше 18.
Если у семьи уже есть Недвижимость, то воспользоваться льготной ипотекой в 2% она не сможет. Программа разработана только для тех, кто входит в категорию нуждающихся в улучшении условий проживания.
Ипотечный Кредит допускается направить:
- на покупку квартиры в новостройке;
- на самостоятельное строительство частного дома.
При этом каждый Гражданин вправе приобрести земельный участок по соответствующей программе. То есть семья из двух человек вправе получить участок в 2 раза больше по площади.
Внимание! Предназначение участка – для ИЖС или ведения личного подсобного хозяйства.
Таким образом, в ближайшее время должна вступить в действие госпрограмма по предоставлению льготной ипотеки в 2 % для дальневосточников. Воспользоваться кредитованием смогут нуждающиеся в финансовой поддержке молодые семьи с несовершеннолетними людьми, максимальный возраст супругов – 35 лет.
При желании направить ипотечные средства на строительство дома необходимо убедиться в том, что назначение земельного участка этому способствует.
Некоторые крупные банки РФ уже выразили согласие принять участие в госпрограмме. Вскоре появится конкретный перечень финансовых учреждений – участников ипотеки под 2 %.
Появилась примерная информация о дате запуска льготной ипотеки под 2 процента. По мнению директора Фонда развития Дальнего Востока Алексея Чекункова, заемщикам стоит ждать старт программы в ноябре-декабре 2019 года. При этом он заметил, что следует уже сейчас региональным ипотечным агентствам исследовать спрос на программу у потенциальных заемщиков, чтобы при её запуске у них была возможность сразу подать документы.
Информация о сроках запуска льготной ипотеки под 2 процента для дальневосточников была обнародована 21 сентября 2019 на сайте Президента РФ. В итоговом списке распоряжений после пленарного заседания Восточного экономического форума были названы сроки для Правительства по изменению законодательства. В этом документе идет речь о том, что поручение Путина должно быть узаконено до 15 декабря 2019 года. Срок действия программы ограничен 1 января 2025 года.
Какие нужны документы?
В разных банках требования к заемщикам и перечень необходимых для оформления кредита документов может отличаться. В случае необходимости кредитная организация вправе запрашивать дополнительные документы.
Вот список основных документов, которые точно понадобятся:
- паспорт заемщика;
- военный билет или документ, подтверждающий отсрочку (для заемщиков младше 27 лет);
- СНИЛС;
- документы, подтверждающие трудовую деятельность заемщика;
- подтверждение о доходах за последние 12 месяцев (справка с работы по форме 2-НДФЛ или копия декларации 3-НДФЛ, заверенная печатью налоговой).
Для категории «Молодая семья»:
- в случае отсутствия штампа в паспорте — свидетельство о регистрации брака;
- в случае неполной семьи — свидетельство о рождении ребенка.
Для получателей «дальневосточного гектара»:
- договор о предоставлении земельного участка в безвозмездное пользование;
- кадастровый паспорт;
- уведомление о выбранном виде разрешенного использования земельного участка.
В случае оформления ипотеки для ИЖС заемщик должен предоставить договор подряда с юридическим лицом на осуществление строительства с указанием общей сметы строительства.
Именно для этого программа и задумывалась, чтобы уровень миграции с ДВ все-таки снизить, поскольку в последние годы отмечен большой отток населения из дальневосточного федерального округа.
Правительство, выпустив эту программу, пытается привлечь для проживания людей на ДВ.
Возникает логичный вопрос: почему есть возрастные ограничения?
Мое предположения является таковым, что это самый трудоспособный, востребованый для работодателя возраст. Это возраст, в котором по статистике большинство людей мигрируют с Дальнего Востока, чтобы трудоустроиться в других регионах. Именно поэтому существует возрастной ценз рассчитана эта ипотека.
Лица, желающим переехать на Дальний Восток и приобрести по программе ипотеки жилье обязаны будут проживать на дальнем востоке. Подтвердить это довольно просто. В приобретенной недвижимости необходимо будет иметь прописку не менее пяти лет со дня покупки.
Обязательно быть прописанным, в противном случае банк имеет право поднять заемщику ставку до своей обычной, действующей на тот момент, когда перестало действовать подтверждение проживания.
Каковы непосредственно сами условия кредитования и остальные условия?
Условия кредитования, которые нам определяет постановление правительства следующие: во-первых, ограничение сумма ипотеки до 6 миллионов. То есть более 6 миллионов по этой программе взять нельзя.
Срок кредитования от 3-х до 20-ти лет.
Минимальный первоначальный взнос составляет 20 процентов. Он может быть больше, но меньше он конечно же быть не может.
Программа действует в течение пяти лет. Действует она до 31 декабря 2024 года включительно.
На сегодняшний день не все банки объявили свои программы, поэтому нужно быть внимательными и понимать, что банки могут ввести какие-то дополнительные параметры, не противоречащие в общем постановлению правительства. Но какие именно поправки введет тот или иной банк пока не известно. Поэтому логично подавать заявку через ипотечных брокеров, либо агентство недвижимости. Чтобы под того или иного застройщика и объект недвижимости подобрать наиболее оптимальный банк, в котором можно будет получить одобрение.
Мы постоянно взаимодействуем с банками и у нас вся информация получается из первоисточника. Как только какие-то изменения, либо дополнения появляются, мы тут же в курсе всех этих нюансов. И доводим до вас, чтобы вы правильно и грамотно могли оперировать этой информацией.
Подойдет любое село? Хотел купить вторичку в конкретном населенном пункте.
Сейчас списка нет. Правительство не дает никаких ограничений относительно тех сёл, в которых может быть приобретено жилое помещение, но каждый банк будет рассматривать и утверждать те населенные пункты, в которых они готовы брать объекты недвижимости залог.
Для некоторых банков будет играть роль удаленность от города, в котором находится офис, например, где обслуживаться ипотека. Для другого банка это могут быть еще какие-то параметры, это может быть количество населения, либо состояние самого жилого строения. Параметры могут быть разные. Эту информацию, когда будут релизы от банков, необходимо конечно же уточнять у брокера. Соответственно брокер и мы будем обладать информацией, какой банк, какой список населённых пунктов считает допустимым для приобретения жилья на вторичном рынке.
Какие есть “подводные камни”?
Программа “Дальневосточной ипотеки”, на удивление получилась очень народной. Но, есть и некоторые существенные ограничения.
К примеру, если в вашей семье, обоим супругам уже исполнилось 36 лет – принять участие в такой программе вы уже не сможете. Если один из супругов младше 36-ти лет – то скорее бегите оформляться, вы пока еще проходите по условиям.
Второй важный момент – банк может повысить ставку. Дело в том, что эта программа не обязывает банки применять ее. Давать вам ипотеку под 2% или нет – желание банка. Поэтому, вам в любом случае предложат застраховать свою жизнь и жилье – в противном случае, ставку повышают (обычно на 1% годовых). Также, если вы по какой-то причине не успеете прописаться в купленной квартире в срок – вам повысят ставку до среднестатистической (9,5-10,5%).
Программа льготной ипотеки была принята в декабре 2019 году. Она направлена на улучшение жилищных условий и развитие строительного рынка Дальневосточного федерального округа.
Государство помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на максимально выгодных условиях без переплат банку. Размер ипотечной ставки для заемщика составит всего 2%.
Остальные проценты банку компенсирует оператор программы, институт жилищного развития «Дом.РФ».
Главная особенность программы заключается в том, что приобрести или построить недвижимость можно только на территории Дальнего Востока. В программе участвуют все 11 субъектов ДФО:
- Якутия;
- Бурятия;
- Забайкальский край;
- Камчатский край;
- Приморский край;
- Хабаровский край,
- Амурская область;
- Магаданская область;
- Сахалинская область;
- Еврейская область;
- Чукотский автономный округ.
Как принять участие в программе
Этапы оформления льготной ипотеки:
- определиться с квартирой, домом или участком;
- выбрать банк (застройщик часто подсказывает подходящий);
- собрать пакет необходимых документов (лучше заранее уточнить их количество и наименования в банке);
- подать заявку на ипотечное кредитование.
Список документов в каждой кредитной организации может отличаться, но основной пакет выглядит так:
- Паспорта супругов или одного из них с гражданством РФ.
- Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
- Свидетельство о заключении брака (или его расторжении).
- Свидетельство о рождении детей (при их наличии).
- Паспорта детей старше 14 лет.
- Подтверждение трудовой занятости.
- Копия трудовой книжки заемщика.
- Справку о доходах заемщика по форме 2 НДФЛ. Можно заполнить ее в банке или скачать заранее.
- Документы, которые подтверждают наличие средств на первоначальный взнос.
- Любые другие документы по требованию банка.
Почему могут отказать в кредите по программе «Дальневосточная ипотека»:
- Плохая кредитная история. Крупные банки внимательно смотрят на задержки по выплате кредитов даже незначительных сумм. Вероятность получить одобрение сильно снижается.
- Поддельные документы. Никогда не предоставляйте справки с ложными данными. Служба безопасности крупных банков при выявлении мошенничества сразу заносит клиента в черный список. Также она может подать сведения в межбанковскую базу лиц и БКИ. После этого получить кредит в других организациях будет почти невозможно.
- Наличие судимости — серьезное препятствие в получении кредита. В большинстве случаев банк откажет клиенту.
- Большая закредитованность — еще один отрицательный фактор. Банк будет сомневаться, справится ли клиент с увеличением финансовой нагрузки. Многие организации, скорее всего, откажут в кредите.
- Неофициальное трудоустройство или ненадежность организации, в которой работает клиент.
- Частая смена рабочих мест или долгие перерывы между трудоустройством.
- Задолженности по выплате налогов, алиментов, штрафов ГИБДД.
- Отсутствие официального подтверждения доходов. Большинство банков рассматривают только официальные справки о доходах. Даже если номинальный доход выше официального, клиент все равно может получить отказ в кредите.
- Неверно заполненные сведения и документы.
- Проблемы со здоровьем заемщика, созаемщика или одного из членов семьи.
- Возраст заемщика. Для повышения шансов на одобрение кредита желательно быть в средней возрастной категории.
- Подозрительное или неуверенное поведение. На собеседовании могут звучать самые разные вопросам: о работе, целях покупки и т.д. Заемщику откажут, если он лжет, сбивается, путается в данных, агрессивно себя ведет и пр.
Это самые распространенные причины для отказа в кредите, но у каждого банка могут быть свои параметры одобрения заявок.
Если заемщику отказали в выбранном банке, нужно обращаться в другие инстанции. Главное — заранее подготовиться и проверить себя по следующим пунктам:
- собрать полный пакет документов, убедиться в их подлинности и качестве;
- вспомнить обо всех возможных задолженностях по выплатам и закрыть их;
- убедиться в том, что чистый доход без премий подходит для оформления кредита;
- основательно подготовиться к собеседованию.
С помощью «Сельской ипотеки» можно как приобрести готовый, так и самостоятельно построить дом на сельских территориях (так называемых сельских агломерациях). Но только в том населённом пункте, который входит в программу развития.
По сути, действие программы распространяется почти на все населённые пункты с численностью населения до 30 тысяч человек. При этом такие пункты не входят в городские округа, то есть построить в ипотеку дом в частном секторе города не получится. Перечень доступных для этой цели территорий лучше уточнять у местной администрации (например, на её сайте).
Период действия: бессрочно.
Процентная ставка: до 3% годовых.
Кому подойдёт: совершеннолетним гражданам России, готовым построить или приобрести частный дом в сельской местности.
Максимальная сумма кредита: до 3 млн рублей по всей России, до 5 млн рублей — для регионов Дальневосточного федерального округа, Ленинградской области и Ямало-Ненецкого автономного округа.
Максимальный срок кредита: до 25 лет (зависит от банка-кредитора).
Размер первоначального взноса: не менее 10% от стоимости жилья.