Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать бизнесу, если банк заблокировал расчётный счёт». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если банк принял решение, что после предоставления всех документов счет все равно останется заблокированным, то такой клиент имеет право обратиться с жалобой в межведомственную комиссию при ЦБ. Там документы человека или компании рассмотрят сотрудники ЦБ с привлечением специалистов Росфинмониторинга. При необходимости привлекаются и сотрудники других ведомств.
Что делать, если счет заблокировали
Первая ситуация. Ваши расчетные счета попали под блокировку из-за налоговых нарушений. Такое может произойти, если вы не выплатили задолженность, не отправили в ФНС декларацию и в прочих подобных случаях.
Для разблокировки устраните возникшие нарушения и сообщите налоговой. Например, если вы погасили образовавшуюся задолженность или отправили заполненную декларацию, блокировку счета могут снять на следующий день.
Вторая ситуация. Операции по счету ограничены из-за подозрений в законности какого-либо платежа. В этом случае владельцу счета нужно запросить у банка причину отказа в проведении операции и дождаться официального ответа. Обычно сотрудники банка отвечают в течение пяти рабочих дней.
Когда выясните причину ограничений, направьте в банк документацию и разъяснение по спорной транзакции и обоснуйте ее законность. Банк получит ваши документы и в течение семи рабочих дней представит свое решение по ситуации с учетом полученной информации и документов.
Порядок разблокировки счета
Срок принятия решения об отмене приостановления операций по счету зависит от основания его вынесения. Рассмотрим возможные случаи.
В случаях, если блокировка банковского счета была осуществлена по основаниям 1 или 3, то в соответствии с п. 8 ст. 76 НК РФ приостановление операций по счетам налогоплательщика в банке и переводов его электронных денежных средств отменяется решением налогового органа не позднее одного дня, следующего за днем получения налоговым органом документов (их копий), подтверждающих факт взыскания налога, пеней, штрафа.
Если блокировка банковского счета была осуществлена по основанию 2, то в соответствии с п. 3 ст. 76 НК РФ, в случае представления налогоплательщиком налоговой декларации приостановление операций по счетам и переводов электронных денежных средств отменяется решением налогового органа не позднее одного дня, следующего за днем представления этой декларации.
С 1 января 2015 г. порядок отмены решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика по основанию 4 будет предусмотрен пп. 2 п. 3.1 ст. 76 НК РФ.
Что будет после блокировки счета и карты?
В случае обнаружения сотрудниками специальной службы комплайенс-контроля банка подозрительной, по их мнению, операции, банк может:
- заблокировать счет и операции по карте до выяснения обстоятельств. В этом случае с клиента банк потребует принести ворох бумажных документов;
- отключить доступ к счету через Интернет (так называемый сервис — банк-клиент);
- проводить все операции по счетам клиента только в офисе и с согласия банка. Да-да, это старинное и уже почти забытое современными бухгалтерами «хождение в банк ногами с бумажной платежкой»;
- отказать в снятии или переводе средств;
- отказать в открытии счета или выпуске (перевыпуске) карты.
В этом случае клиенту необходимо обратиться в отделение банка. Операционисты, сидящие в зале, не принимают решения о блокировках. Этими проблемами в ряде банков занимается специальное подразделение. А в других банках блокировка вводится алгоритмической программой (например, при частых однотипных переводах на одну и тут же сумму и на один и тот же счет).
Как в этом случае можно снять деньги с карты? В текущем банке, если после того, как клиент написал заявление на разблокировку счета и представил все запрошенные банком документы, и они удовлетворили банк, счет разблокируют. Правда, времени на это уходит от недели до бесконечности. Если банку будет что-то не нравиться, он будет запрашивать все новые документы. Некоторые ИП жалуются, что им приходится таскать в банк сотни килограммов документов, которые потом никто не читает.
Согласно требованиям 115 ФЗ банку запрещено сообщать клиенту о принимаемых мерах. И правда. зачем террористу в лицо говорить о том, что он террорист? Поэтому никаких четких разъяснений сотрудники банка давать не станут.
Как не попасть под подозрение в финансировании терроризма
Существует ряд очень простых рекомендаций, соблюдение которых обычно позволяет избежать пристального внимания к себе со стороны контрольных подразделений банков и Росфинмониторинга.
В целом, они заключаются в том, чего не стоит делать ни при каких обстоятельствах:
- Не стоит поддаваться уговорам знакомых и друзей дать данные карты «чтобы погонять через нее средства», то есть идти на поводу просьб о переводе средств на карту, особенно крупных денежных сумм, и выводом их потом на счета карт неизвестных вам лиц.
- Не снимать с карты крупные суммы наличных по чьей-либо просьбе. Или если банк звонит с вопросом — куда вам столько нала — уметь быстро ответить — зачем вам нужна такая купная сумма наличных. Да, банк может заблокировать карту во время снятия денег в банкомате.
- Стараться больше пользоваться безналичными способами оплаты товаров и услуг.
- Не использовать карту для незаконного предпринимательства без оформления ИП и открытия бизнес-карты.
- При самозанятости — не просить перечислять заказчиков деньги на счета и карты, на которых нет статуса «самозанятый».
- Не платить с личной карты за товары и услуги переводом денег на карту физ. лица, а не на бизнес карты ИП.
- Позаботиться о документах или хотя бы объяснениях, подтверждающих любые операций по счету.
- Платить налоги и не придумывать серых схем для ухода от них.
- Вовремя предоставлять документы по запросу банка. Чем более подробное объяснение финансовых операций поступает в банк, тем больше шансов на благоприятное для клиента решение вопроса.
- Работать по кодам внешнеэкономической деятельности (ОКВЭДам) и соблюдать правила валютного контроля.
- Соблюдать соответствие сведений, заявленных о себе в ЕГРЮЛ, с данными в платежке. Меняется бизнес — меняйте данные в реестре о себе. В платежке необходимо писать подробное назначение платежа, а не приводить только номера договора и счета.
- Исполнять принцип «утром документы, вечером — стулья», то есть оплата должна проходить после обоснования платежа. И надо быть всегда готовым к тому, что необходимо будет подтвердить законность операции документами.
- Не стоит участвовать в финансировании «серого» импорта.
Блокирование счета судом и решение проблемы
Истец в ходе судебного разбирательства может ходатайствовать об аресте расчетного счета в качестве обеспечительной меры. Решение, вынесенное в судебном порядке, должно быть исполнено незамедлительно.
В некоторых случаях в судебных решениях отсутствуют указания конкретных активов, а судебные приставы получают исполнительный лист и начинают розыск имеющегося имущества, включая расчетные счета. После того, как они обнаружены, на них накладывается арест до момента принятия судебного решения.
Хотя определение об аресте вступает в силу сразу же после издания, его можно обжаловать, оперативно подав апелляционную жалобу. Если обеспечительные меры обжаловать не получается, можно просить заменить обеспечение. Например, альтернативой ареста накоплений на счету выступает арест движимого или недвижимого имущества. Если судебный пристав откажет или будет бездействовать, предусмотрена возможность обращения в вышестоящий орган или суд.
Что делать, если счет заблокировал банк
Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 No 115 позволяет выполнять блокировку операций по счетам, а также указывает конкретные случаи, когда операции должны подлежать контролю. Так, если лицо подозревается в причастности к противоправной деятельности (спонсировании терроризма, легализации незаконных доходов и т.д., банки могут блокировать счет. Также операции могут быть временно остановлены, если сделка экономически бессмысленна, имеет необычный либо запутанный характер. Недопустимы сделки, несообразные с целями организации, а также многократное осуществление операций, характер которых показывает, что они проводятся с целью уклонения от государственного контроля.
Блокировка счета на пять дней и более возможна только с разрешения Росфинмониторинга, если же она была самовольно продлена банковскими сотрудниками или выполнена без решения суда, подобные манипуляции можно обжаловать в судебном порядке.
Кто сможет блокировать счета и карты без суда
В настоящее время полномочиями по блокировке счетов в упрощенном порядке наделены только сами банки (когда сочтут операции подозрительными) и налоговики (при неисполнении клиентов банка своих налоговых обязанностей).
Законопроект значительным образом расширяет перечень органов и должностных лиц, имеющих возможность приостанавливать операции по банковским счетам, вкладам и банковским картам в упрощенном порядке. В соответствии с законопроектом заблокировать счет и карту в административном порядке смогут:
- руководитель МВД России и его заместители;
- руководитель ФСБ России и его заместители;
- руководители территориальных управлений МВД России и их заместители;
- руководители территориальных управлений ФСБ России и их заместители.
Платформа «Знай своего клиента»
В Госдуму внесли законопроект с изменениями в антиотмывочное законодательство.
Все организации и ИП разделят на три группы риска: красную, жёлтую и зелёную.
Красная зона — клиенты с высоким уровнем риска. Им нельзя проводить любые операции и открывать счета. Все деньги на счетах таких клиентов блокируются.
Жёлтая зона — клиенты со средним уровнем риска, к которым у банка повышенное внимание.
Зеленая зона — добросовестные клиенты, которым нельзя отказать в проведении операции, если вторая сторона тоже находится в зеленой зоне.
Клиентам будут сообщать о попадании в красную зону, а о нахождении в жёлтой или зелёной зоне можно будет узнать по запросу. Клиенты из жёлтой и красной зоны смогут реабилитироваться через банк, ЦБ или суд.
Как предотвратить блокировку карты?
Чтобы предотвратить неприятные последствия, поступайте следующим образом.
Собираетесь в отпуск за границу. Если берете с собой карту и будете расплачиваться ею за проживание в отеле, питание и делать покупки — предупредите банк. Иначе у банка могут возникнуть подозрения, что картой пользуется другой человек. Все операции по карте анализирует робот вне зависимости от того, куда вы поехали. И если робот зафиксирует подозрительное действие, карту заблокируют автоматически.
Чтобы убедить банк, что операции совершаете именно вы, заранее предупредите, куда собираетесь уехать и на сколько дней. Например, в Тинькофф банке достаточно указать страну пребывания через личный кабинет. В приложениях других банков можно написать в чат службы поддержки о том, что уезжаете в отпуск и будете пользоваться картой в другой стране.
Оформите вторую карту. Когда получаете зарплату и есть дополнительный доход, лучше завести вторую карту. Если начинают поступать дополнительные деньги на зарплатную карту, то у банка это вызовет подозрения. Решить проблему просто, достаточно позвонить менеджерам и сообщить, что помимо зарплаты вам переводят деньги за подработку. Но чтобы неожиданно не остаться без денег, когда карту случайно заблокируют, лучше всегда иметь второй счет.
Что делать и как разблокировать счет в банке, заблокированный налоговой
Итак, налоговой заблокирован счет в банке — что делать в этом случае? Характер действий зависит от причин, из-за которых были приостановлены денежные операции:
- Несдача декларационной документации. В этом случае потребуется представить:
- декларацию;
- либо документы (квитанцию, опись вложения и т. п.), подтверждающие сдачу декларации в ФНС.
- Просрочка в уплате налоговых и иных сборов. В этом случае можно пойти двумя путями:
- оплатить просроченные платежи и представить в инспекцию банковскую выписку;
- обратиться в ФНС с просьбой о разблокировке нескольких счетов (если общая сумма на них достаточна для погашения задолженности), предъявив выписки об остатке на них.
- Обеспечение исполнения принятого при проверке решения. Конкретные действия будут зависеть от сути выставленных требований:
- для оплаты задолженности аналогично с требованием об уплате неуплаченного налога возможно представить в ФНС заявление о разблокировке счетов и выписку об остатке средств;
- просить о замене блокировки счета на иной вид обеспечения (банковскую гарантию или поручительство);
- уплатить долг из иных средств и представить в ФНС выписку об оплате.
- Непредставление квитанции о приеме документации от налоговой службы. При этом можно:
- направить квитанцию в ИФНС;
- исполнить требование, заявленное в самом документе (представить документацию, либо дать пояснения, либо направить представителя в отделение ФНС).
Как узнать точную причину и срок блокировки
Узнать, заблокирован ли расчетный счет, можно на сайте ФНС РФ. Такую проверку целесообразно проводить перед заключением договора с новым партнером.
О состоянии счета в своем банке можно узнать и без ФНС – об этом уведомит операционист. Если у него нет информации или он не уполномочен отвечать на подобные вопросы, направьте письменный запрос на имя управляющего. В сервисе банк-клиента также подключено оповещение. Обычно в уведомлении указывают не только факт, но и причину блокировки.
Срок снятия ареста счета зависит от причины и инстанции, санкционировавшей его.
- ФНС. Снятие блокировки производится на следующий день после подачи пропущенной декларации или расчета либо в течение 3-4 дней после погашения задолженности.
- Банк. У него свои правила. Для снятия ареста по независимым от ФНС причинам придется документально подтвердить или опровергнуть все подозрения Финмониторинга. На рассмотрение документов и принятие решения может уйти до 2-х месяцев.
- ФССП. Разморозка счета производится только после погашения обязательств по исполнительному листу. Но оплата задолженности автоматически не снимает арест. Придется написать заявление в ФССП о снятии блокировки и приложить документ о погашении обязательств. Нужно добиться от пристава постановления об окончании исполнительного производства и его копию предоставить в банк. Если все это сделать лично, не дожидаясь, пока приставы сами все сделают, то на разблокировку уйдет несколько дней. По закону всю эту процедуру сотрудники ФССП должны проделать самостоятельно, без напоминаний. Но на практике все иначе – только на рассмотрение заявления отводится до 10 дней.
Как узнать, разблокирован ли счет? Попробуйте провести онлайн-платеж или просто позвоните своему операционисту. Еще один способ – проверить на сайте ИФНС.
Возможные причины блокировки
Отметим – речь не идёт о блокировках карты, как мере обеспечения финансовой безопасности физического лица (когда, например, банк видит снятие наличных подряд в разных банкоматах, неверное введение пин-кода несколько раз и т.п.). Также не рассматриваются блокировки в рамках прочих действующих законодательных актов (решение суда, постановление службы приставов и т.п.).
Перечислены только причины в рамках ФЗ-115
Итак, подозрительными операциями банку могут показаться:
- перечисление денег от юридического лица физическому не в рамках зарплатного проекта
- поступление денежных средств от иностранного гражданина
- поступление средств в виде займа или по цессии
- перечисление денег от общественных или религиозных организаций
- поступление в сумме более 600 тысяч рублей по любому основанию
- совершение крупных переводов с анонимных кошельков или обратный процесс
- получение крупной суммы и снятие её в тот же день
Однозначные причины попасть под блокировку:
- Перевод средств с ранее заблокированного счёта или от лица, находящегося на контроле у ФНС и Росфинмониторинга
- Перевод от лица, находящегося в розыске.
Что делать, если заблокировали счета в банке
В этом случае нужно незамедлительно обратиться за разъяснениями в то банковское учреждение, клиентом которого вы являетесь. Лучше всего – в отделение, в котором вы обслуживаетесь, а если это не возможно, то просто позвоните по телефону горячей линии по номеру 900 (с мобильного).
Оператор уточнит ваши данные для идентификации, в отделении попросят паспорт. И далее уточнит, по какой причине произошла блокировка. Чаще всего – это подозрение на мошеннические действия, либо действия по №115-ФЗ.
В обоих случаях у вас уточнят, какие операции производились, в какой сумме и с какой целью, знаете ли вы получателя. Все эти данные можно посмотреть в истории в мобильном приложении или в своем ЛК.
В некоторых ситуациях с вас могут попросить документы, которые подтвердят законность денежных средств, которые находятся на вашем счету. Это может быть:
- Договор продажи имущества,
- Справка о доходах,
- Договор на открытие вклада,
- Документ о вступлении в наследство и т.д.
Необходимо понимать, что банк имеет полное право запрашивать эти документы, и в ваших же интересах их предоставить. Поскольку если вы не сумеете доказать банку, что это действительно ваши деньги, и достались они вам честным путем, то получить их можно будет только через суд, и также через подтверждающие документы.
Какой можно сделать вывод? Арестом счетов занимаются различные внешние службы, а вот инициатором блокировки, чаще всего, является сам банк, и если произошла такая ситуация, нужно обращаться за разъяснениями именно к его сотрудникам.
Причины блокировки счета банком
Блокировка счета подразумевает установку запрета на совершение расходных операций или арест определенной суммы. Она может происходить по инициативе банка, налоговой службы, других госорганов или на основании судебного решения. Но в любом случае должны быть соответствующие основания.
Приведем список наиболее частых причин блокировок:
- Неуплата налогов, сборов, иных взносов или неподача соответствующей отчетности в установленные сроки. Такая блокировка устанавливается с целью взыскания с налогоплательщика положенных по закону сумм.
- Судебное решение. Арест денежных средств возможен при принудительном исполнении судебного акта на основании постановления пристава-исполнителя, а также при принятии судом обеспечительных мер в ходе рассмотрения иска.
- Подозрения в части 115-ФЗ. Государство очень активно борется с отмыванием денег и другими незаконными действиями, направленными на финансирование терроризма. Для решения этой задачи на банки возложена обязанность проводить контроль за операциями клиентов. При наличии сомнений, в том что сделка законна, платеж приостанавливается. Проводить операции до снятия ограничений становится невозможным или затруднительным. Инициатором блокировок по 115-ФЗ может стать Росфинмониторинг, если операции попали в его поле зрения.