Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Человек, признанный банкротом, лишается части прав и возможностей. В частности, не сможет быть руководителем кредитной организации 10 лет, инвестиционного, паевого или страхового фонда — 5 лет, других юридических лиц — 3 года.
При каком доходе можно списать ипотеку?
Первоначально, воспользоваться господдержкой могли заемщики, у которых уже был долг перед банком. Условия изменились и теперь, на поддержку могут рассчитывать даже те, кто имеют финансовые проблемы, но все равно платят ежемесячный платеж. Какой должен быть доход?
- Снижение дохода за последние 3 месяца на 30%, в сравнении с периодом до открытия ипотеки.
- Скачок валюты стал причиной повышения ежемесячных платежей по кредиту на 30%.
- Общий семейный бюджет меньше, чем два прожиточных минимума (двукратная величина на душу населения в 2021 году — 23 306 рублей, для трудоспособных — 25 404 рублей).
Особенности для многодетных семей
Определённые государственные льготы молодые семьи получают уже после рождения первого ребёнка. Так, например, с рождением первенца семья вправе претендовать на компенсацию стоимости 18 метров квадратных жилья, купленного в ипотеку. При рождении второго ребёнка можно просить возместить стоимость уже 36 метров квадратных, но самая существенная помощь предоставляется многодетным семьям, которые получают такой статус с рождением третьего ребёнка.
Чтобы требовать списания долгов для многодетной семьи, необходимо явиться в территориальное отделение Пенсионного Фонда с:
- Договором оформления ипотеки;
- Сертификатом на материнский капитал;
- Свидетельством о рождении всех имеющихся малолетних детей;
- Свидетельством государственной регистрации брака;
- Документами, удостоверяющими права владения ипотечной недвижимостью;
- Справкой из банка с указанной суммой невыплаченной задолженности.
Альтернативное решение
Уже на протяжении нескольких лет граждане Российской Федерации могут пользоваться федеральной программой по реструктуризации заключённого договора ипотеки. Предоставляется она и для молодых семей. Это хорошая альтернатива для тех, кому по каким-либо причинам не спишут ничего из задолженности.
Стандартно для участия в такой альтернативе, как реструктуризация, нужно иметь возраст до 35 лет, не более 15 квадратных метров жилья на одного человека в семье. Также требуется подтверждение платежеспособности, своевременная выплата кредита и принадлежность к тем льготным категориям, которые выше упоминались.
В рамках программы может быть уменьшена процентная ставка по ипотеке благодаря увеличению сроков погашения долга, оформлена отсрочка до полутора лет в зависимости от банка и перевод валютной ипотеки в рублёвую. Главная причина действия такой программы – предоставление помощи российским гражданам, которые не по своей вине оказались в затруднительной ситуации, из-за которой не могут своевременно выполнять свои финансовые обязательства по договору жилищного кредитования.
В банке, который выдал ипотеку заёмщику, можно получить подробную консультацию по всем вопросам списания 20% по ипотеке. Однако важно, чтобы данная финансовая структура сотрудничала с государственной программой. На месте можно также уточнить полный список документов, которые понадобятся для каждого отдельного случая. Как правило, перечень достаточно немалый и затрагивает всех членов семьи должника. В первую очередь, на этапе подачи заявления должны быть готовы бумаги, удостоверяющие финансовое состояние заявителя, без чего принять решение невозможно. К таким бумагам относится:
- Копия трудовой книжки;
- Любые справки о получаемом доходе и пособиях;
- Справка о сумме пенсионных выплат, выданная Пенсионным Фондом;
- Свидетельство, удостоверяющее государственную регистрацию индивидуального предпринимателя;
- Выписка из местной службы занятости населения, если кто-либо из членов семьи безработный.
Право претендовать на списание ипотеки дают также такие документы, как:
- Свидетельство о рождении или усыновлении каждого ребёнка, не достигшего четырнадцати лет;
- Копия справки, подтверждающей группу инвалидности;
- Удостоверение ветерана боевых действий, дающее право на 30% списания;
- Справка из учебного заведения, подтверждающая обучение на очной форме.
Также принимаются к рассмотрению документы, непосредственно касающиеся жилой недвижимости, на которую была взята ипотека:
- Экземпляр договора ипотеки с дополнительными соглашениями, если они были;
- Договор долевого строительства;
- Кадастровая и техническая документация (паспорта, планы);
- Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), удостоверяющая право собственности заёмщика.
Ипотека в Сбербанке: списание основного долга
Важно и то, что выплата части долга за счёт государства возможна исключительно для тех, кто приобрёл бюджетное имущество. К нему относятся квартиры, метраж которых не превышает 45 м. кв. для однокомнатных, 65 м. кв. для двухкомнатных и 85 м. кв. для трехкомнатных.
На практике не столь большой процент населения на должном уровне предусматривает возможные ситуации, поэтому зачастую случается так, что искать решение проблемы приходится быстро и уже тогда, когда она возникла. Однако если заёмщик по каким-либо причинам не в состоянии вносить ежемесячные платежи, нельзя отпускать это на самотёк и надеяться на то, что это сойдёт с рук. Таким образом, можно, если не лишиться залоговой недвижимости, так нарваться на немалые штрафы и испортить свою кредитную историю, перечёркивая тем самым себе многие пути решения вопроса.
Рекомендуем прочесть: Как на зарегистрировать право собственности гараж
Важно! По такой программе господдержки малоимущих граждан существуют определенные условия:
- резкое и существенное снижение дохода участника ипотечного кредитования, связанное с экономическим кризисом в государстве,
- увеличенный размер платежа, в особенности по ипотекам, полученным в иностранной валюте,
Реструктуризация основного долга по ипотеке в размере 600 тысяч рублей может быть выполнена при соблюдении других условий программы:
- у плательщика есть иная недвижимость,
- с момента получения ипотеки прошло определенное количество времени (а не так, что только взяли ипотеку и сразу обращаются за госпомощью),
- плательщик обладает определенным социальным статусом (многодетная семья, малоимущая и т.д.).
Что делать, если сократили на работе, а у тебя кредит?
Запомните! Погашение части ипотечного долга государством проводится в несколько этапов. В тоже время есть несколько моментов, о которых следует знать:
- денежные средства переводятся на специализированный счет, с которого происходит автоматическое погашение банковского долга по номеру кредитного договора,
- если в период заключения договора в семье родится еще один ребенок, государство выделяет дополнительные средства в размере 5% в качестве субсидии,
- каждый участник этой программы получает на руки сертификат, который подтверждает его льготный статус,
- такая помощь участникам ипотечных займов предоставляется только 1 раз.
Важно! По такой программе господдержки малоимущих граждан существуют определенные условия:
- резкое и существенное снижение дохода участника ипотечного кредитования, связанное с экономическим кризисом в государстве,
- увеличенный размер платежа, в особенности по ипотекам, полученным в иностранной валюте,
Реструктуризация основного долга по ипотеке в размере 600 тысяч рублей может быть выполнена при соблюдении других условий программы:
- у плательщика есть иная недвижимость,
- с момента получения ипотеки прошло определенное количество времени (а не так, что только взяли ипотеку и сразу обращаются за госпомощью),
- плательщик обладает определенным социальным статусом (многодетная семья, малоимущая и т.д.).
Что делать, если сократили на работе, а у тебя кредит?
Запомните! Погашение части ипотечного долга государством проводится в несколько этапов. В тоже время есть несколько моментов, о которых следует знать:
- денежные средства переводятся на специализированный счет, с которого происходит автоматическое погашение банковского долга по номеру кредитного договора,
- если в период заключения договора в семье родится еще один ребенок, государство выделяет дополнительные средства в размере 5% в качестве субсидии,
- каждый участник этой программы получает на руки сертификат, который подтверждает его льготный статус,
- такая помощь участникам ипотечных займов предоставляется только 1 раз.
Списание ипотеки 600 тысяч рублей
Действительно ранее правительственное постановление о списании ипотеки позволяло снизить долговую нагрузку на 600 тысяч рублей. Но недавно в него были внесены изменения и теперь списание ипотеки государством возможно в пределах суммы до 1 500 000 рублей.
Таким образом, федеральная программа списания ипотеки при рождении ребенка действует в нашей стране. Для оформления изменений финансовой нагрузки заемщику нужно обратиться в банк и подать заявление о списании ипотеки (можно воспользоваться образом, который я подготовила).
Об авторе блога
Меня зовут Ирина. Я многодетная мама троих замечательных мальчишек, а по совместительству юрист и копирайтер. Хотела бы поделиться с читателями информацией в области прав многодетных семей. Надеюсь, мой опыт будет полезен другим семьям.
Кому выдают субсидии в 2023 году?
Субсидии выдают определенным категориями граждан. Вот они:
-
молодые семьи — супруги должны быть младше 35 лет;
-
многодетные семьи;
-
учителя и научные деятели, которые работают в государственных учебных заведениях;
-
ветераны войны и их близкие родственники;
-
россияне с Крайнего Севера и других регионов с особыми климатическими условиями;
-
военнослужащие и работники силовых ведомств;
-
инвалиды и их ближайшие родственники;
-
IT-специалисты.
Закон о списании ипотеки предусматривает и другие обязательные условия для проведения реструктуризации:
- Количество жилья в собственности заемщика и любого из созаемщиков. Ипотечная недвижимость должна быть единственной. Однако после пересмотра постановления допускается владение небольшой долей в другом жилье. Если размер этой доли не превышает 50% от общей площади.
- Жилье в ипотеке не может относиться к классу премиум. Это означает, что недвижимость должна обладать типичной стоимостью для конкретного региона. Цена жилья определяется Федеральной статистической службой РФ.
- Метраж квартиры/дома должен соответствовать установленным стандартам:
- для однокомнатного жилья не более 45 м2;
- для двухкомнатного — 65 м2;
- для трехкомнатной — 85 м2.
- Стоимость. Допустимо превышение цены аналогичного жилья на вторичном/первичном рынке конкретного региона не более, чем на 60%.
- Дата заключения договора по ипотечному кредиту. Подавать заявление на списание задолженности могут граждане, получившие ипотеку не ранее, чем за 12 месяцев до дня подачи прошения об уменьшении долга. То есть с момента заключения договора с банком до момента обращения с просьбой о реструктуризации должно пройти не менее одного года.
Основные положения закона
Правительством Российской Федерации была запущена ПП РФ № 373 по списанию долга по ипотеке жилья.
В рамках этой программы было выделено 4,5 миллиарда рублей. Эта сумма в рамках закона послужила взносом в капитал ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредиту.
Это объединение в свою очередь гарантирует помощь определенным категориям жителей, которые столкнулись со серьезными финансовыми проблемами.
Положения программы по реструктуризации долга включают в себя все положения, которые разъясняют процесс от начала до конечной точки.
В одном из пунктов закона говорится о том, кто может претендовать на финансовую помощь от государства без обсуждения.
Следующие пункты перечисляют требования к заемщикам жилья. Их выполнение дает возможность на списание части долга по ипотечному кредиту.
Еще одним решающим фактором в вопросе реструктуризации долга является соответствие некоторым особым требованиям, а именно:
- Просрочка платежа по ипотечной задолженности не может быть меньше 1 месяца и больше 3 месяцев;
- Ипотека на жилье была оформлена до января 2015 года (первая редакция закона). Новый вариант не учитывает эту дату;
- Кредит предоставлялся банком по причине внесения финансовой доли для строительства или покупки жилья, или его капитального ремонта.
Далее в программе по реструктуризации указываются точные условия списания долга по ипотеке, действие которых распространяется на заемщиков.
Также отдельным пунктом указано, что «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» возмещает кредитору часть долга заемщика, как доверенное государством учреждение.
Что говорится в законодательстве о возможности списать долг по ипотеке
Ипотечные кредиты выдаются на миллионы рублей. Заемщику в течение десятилетий приходится значительную часть семейного дохода отдавать на погашение задолженности перед банком. Но в момент подписания кредитного договора невозможно предусмотреть все ситуации на будущее.
В стране и мире может разразиться очередной экономический кризис, заемщик может лишиться дохода. У него может родиться один или несколько детей. В особо сложной ситуации оказываются те, кто оформил ипотеку в валюте, отличной от российского рубля. Как следствие, в период с 2014 по 2021 год размер ежемесячных платежей вырос более чем в два раза. В такой ситуации в заемщика неизбежно возникает вопрос: Можно ли списать долг по ипотеке? Есть ли для этого законные основания?
Помочь отдельным категориям заемщиков призвано . Оно касается граждан, взявших кредит на покупку жилья, в основном в долларах и евро, но не имеющих возможности самостоятельно расплатиться с банком. Изначально этот нормативный акт предусматривал списание долга по ипотеке до 600 тысяч рублей.
В течение последних лет в документ неоднократно вносились изменения, касающиеся суммы помощи, сроков действия программы. Последние корректировки относятся к апрелю 2020 года. М. Мишустин 12.04.2020 года поставил подпись под . Подать заявление на списание долга по ипотеке Сбербанка или иной финансовой организации можно до 31.12.2020 года.
Заемщик имеет право запросить помощь у государства, если жилье, приобретенное в рамках ипотечной программы, является единственным для него и членов его семьи. В соответствии с последними изменениями и дополнениями заемщик и члены его семьи (супруга, дети) могут дополнительно иметь долю в не более чем 1 (одном) ином помещении жилого типа. Но совокупно их доли не могут превышать 50% от его размера.
Подать заявку можно при покупке непосредственно жилья (квартира, таунхаус, дом) или права требования на него (по 214-ФЗ). Закон говорит о том, что претендент на списание долга может заявить о наличии/отсутствии у него недвижимости в простой письменной форме. Выписка из ЕГРН не требуется. Агентство ДОМ.РФ проведет проверку предоставленной информации самостоятельно.
Если интересует, как можно списать долг по ипотеке, необходимо учесть еще одно значимое условие. Обратиться за помощью можно не ранее чем через 12 месяцев после оформления ипотечного кредита.